Co można wliczyć w koszt kredytu firmowego?

Kredyt firmowy może być doskonałym rozwiązaniem na podreperowanie budżetu. Przedsiębiorcy mogą wybierać spośród wielu ofert obecnych na rynku. Mogą więc skorzystać z kredytu inwestycyjnego, dzięki któremu będą mogli kupić nowy sprzęt, nieruchomość bądź materiały niezbędne w dalszym funkcjonowaniu działalności. Alternatywę stanowi również kredyt obrotowy lub gotówka wypłacana do ręki. Podkreślić należy jednak, że koszty związane z kredytem nie należą do najmniejszych. To chyba główny powód, dlaczego młodzi przedsiębiorcy nie zaciągają takich zobowiązań za często – obawiają się bowiem, że nie będą w stanie spłacać zaciągniętego kredytu. Jednak przedsiębiorcy mają o wiele dogodniejsze warunki, jeśli mowa o kredytach.

Mniejszy podatek przy dużych odsetkach?

Chyba najważniejszym kryterium przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu jest jego oprocentowanie. Wpływa ono bezpośrednio bowiem na wysokość odsetek. Jeżeli kredyt zaciągany jest na bardzo dużą kwotę, na przykład na budowę wymarzonego domu lub kupno nieruchomości, mogą myć one naprawdę duże. Co więc zrobić, aby tak niekorzystną sytuację obrócić na swoją stronę? Sposób jest prosty. A mianowicie przedsiębiorcy przysługuje prawo do wliczenia sobie odsetek w koszt uzyskania przychodu. W ten sposób zmniejszy podatek, który będzie musiał zapłacić. Ważne jest aby były one zapłacone w terminie. Kiedy kredyt przeznaczony jest na budowę domu lub kupno nieruchomości bank wymaga także, aby nieruchomość ta została w pierwszej kolejności przekazana do użytkowania. W przeciwnym razie odsetki znacznie powiększą początkową wartość tejże nieruchomości, a wliczyć je w koszty będzie można tylko za pomocą odpisów amortyzacyjnych.

Prowizje, opłaty – mniej podatku do zapłaty

W koszty uzyskania przychodu, obok odsetek, można włączyć również prowizje bankowe. Niestety niewielu przedsiębiorców zdaje sobie z tego sprawę a przecież w ten sposób można w ciągu roku zaoszczędzić całkiem pokaźną sumkę. Prowizję bankową można również włączyć w koszty uzyskania przychodu biorąc kredyt przeznaczony na rozwój firmy. Jednak i tu należy spełnić określone warunki. Przed wszystkim należy wykazać, że zaciągnięty kredyt w znaczącym stopniu wpływa na osiąganie większych przychodów przez firmę. Wszelkie bankowe prowizje oraz opłaty związane z ubezpieczeniem kredytu można nazwać kosztami pośrednimi, dlatego też należy je koniecznie zaksięgować w firmowych dokumentach z chwilą ich poniesienia. Odstępstwo od tej reguły stanowią prowizje od kredytów zaciągniętych na potrzeby zakupu środków trwałych. Można wliczyć je w koszty uzyskania przychodu dopiero z chwilą oddania tego środka do użytkowania.

Banki kuszą promocjami

Przedsiębiorca, który zdaje sobie sprawę z tego, jak trudno w dzisiejszych czasach zarobić pieniądze i dodatkowo szanuje swoją pracę, przez zdecydowaniem się na konkretny kredyt powinien dobrze przeanalizować wszystkie oferty banków i poszukać atrakcyjnych promocji. Banki bowiem, walcząc o każdego klienta, przygotowują oferty, które niejednokrotnie mogą skutecznie obniżyć koszty związane z zaciągnięciem zobowiązania. Na koniec stwierdzić możemy z pewnością, że kredyty firmowe są o wiele korzystniejsze od tych zaciąganych przez osoby prywatne. Przedsiębiorca ma bowiem możliwość wliczenia w koszty uzyskania przychodów nie tylko odsetki, prowizję i marżę, ale również ubezpieczenie kredytu. A to na pewno wyjdzie mu na dobre.

Jaki kredyt na remont mieszkania i domu? Wypróbuj kalkulator

Każdy posiadacz mieszkania decydując się na przeprowadzenie remontu lub też odświeżenia mieszkania musi liczyć się z całkiem dużymi wydatkami. Można z nich wybrnąć sięgając po oszczędności, jednakże musiałyby to być tak naprawdę oszczędności życia. Oczywiście można skorzystać z pomocy finansowej w formie: pożyczki hipotecznej, kredytu hipotecznego, lub też typowej pożyczki gotówkowej. Każda z tym opcji posiada zarówno dobre aspekty, jak i te gorsze.

Pożyczka gotówkowa zdecydowanie jest wskazana, kiedy zamierzmy przeprowadzić jedynie najpilniejsze naprawy. Można ją łatwo i szybko spłacić. Jednakże uzyskane z tego tytułu pieniądze na bardziej konkretny, generalny remont, mogą okazać się niewystarczające. Oczywiście wyższe wsparcie finansowe kredytodawca wypłaci w przypadku kredytu hipotecznego, jednakże formalności z nim związane mogą ciągnąć się miesiącami, np. w związku z ustanowieniem hipoteki na bank. Wydawać by się mogło, że w najodpowiedniejszą opcją jest tutaj pożyczka hipoteczna, z niższą marżą niż pożyczka gotówkowa, za to także wymaga wpisu w hipotekę podobnie jak kredyt hipoteczny. Naczelną zaletą tego produktu finansowego jest sposobność przekazania otrzymanych środków na dowolnie obrany cel. Nie musi więc to być koniecznie remont mieszkania, a np. wyjazd na wakacje.

Warto jednak bliżej przyjrzeć się kredytowi hipotecznemu, gdyż od obecnego roku, w procedurze przyznawania tej formy wsparcia mają nastąpić dość istotne zmiany. Po pierwsze z uwagi na fakt, iż bankom uniemożliwione będzie przyznawanie kredytów na całościową wartości posiadanej przez klienta nieruchomości, kredytobiorca będzie musiał przestawić prywatny wkład oszczędności. Jeśli w tym roku będzie się on kształtował na poziomie powyżej 4 procent, w następnych latach wzrośnie ów wkład nawet do wartości powyżej 19 procent, konkretnie za 3 lata. Z punktu widzenia klienta, wprowadzone innowacje mają mieć dla niego jak najbardziej pozytywne następstwa. Wynika to z tego, że dzięki większemu wkładowi własnemu, marża na kredyt automatycznie zmniejszy wartości. Jednakże ten klient, który nie wykaże oszczędności na odpowiednim poziomie, będzie mógł otrzymać kredyt tylko i wyłącznie wyżej oprocentowany.

W celu dobrania optymalnej ofert warto skorzystać z kalkulatora kredytowego, który po odpowiednim wprowadzeniu parametrów, przedstawi nam najkorzystniejszą opcję kredytu. Mechanizm działania kalkulatora kredytowego opiera się o aktualny ranking poszczególnych banków. Uwzględnia on kilka niestałych wartości, a mianowicie: okres kredytowania, wysokość i forma rat, ubezpieczenie, prowizja, marża, kwota kredytu, a także waluta oraz cel, na jaki pieniądze mają zostać przeznaczone. Oczywiście w sieci znajdziemy różne rodzaje kalkulatorów, uwzględniające różne parametry. To proste narzędzie oszczędzi wiele czasu, który trzeba by było spędzić odwiedzając kolejne placówki bankowe. Kalkulator porównuje ofertę ponad 40 banków i kilka produktów finansowych. Zrobienie tego osobiście zajęłoby przynajmniej 2 tygodnie.

Szybkie kredyty dla firm bez zaświadczeń jedynie na oświadczenie

Prawa rynku nie są ograniczone jakimiś ścisłymi zasadami. Przedsiębiorstwa przez długi okres czasu utrzymujące się na szczycie, mogą w wyniku słabej koniunktury, lub też z powodu innych warunków w końcu ogłosić upadłość. Ażeby tak się nie stało warto dołożyć wszelkich starań do unowocześnienia produkcji, jak również zainwestować w najnowsze rozwiązania techniczne, lub poszerzyć zakres działalności. Jednakże kluczową w tej kwestii okazuje się strona finansowa. Można próbować pożyczać od znajomych, jednakże rozwiązanie to będzie zdecydowanie krótkofalowe. W takiej sytuacji jedynym rozsądnym wyjściem może być tylko i wyłącznie pomoc finansowa uzyskana od dowolnej instytucji finansowej.

W swoim szerokim wachlarzu ofert przedsiębiorstwa finansowe posiadają wiele produktów, przeznaczonych dla posiadaczy firm. Przykładem może być kredyt dla firm bez zaświadczeń, a jedynie na oświadczenie. Propozycja ta skierowana jest do wszystkich przedsiębiorców, których firma funkcjonuje na rynku co najmniej przez okres jednego roku, a dodatkowo nie jest obciążona zaległymi ratami innego kredytu. Dzięki temu wsparciu można otrzymać kwotę w wysokości nawet 100 tysięcy złotych, na maksymalny okres spłaty w wymiarze 10 lat.

Zabezpieczeniem w tym konkretnym przypadku jest oświadczenie na 40 procent wartości, innych form kredytodawca nie przewiduje. Kolejnym istotnym wyróżnikiem tej oferty jest brak dodatkowych opłat za korzystanie ze wszystkich bankomatów, dokonywanie przelewów, a także darmowe prowadzenie konta. Nie wymaga się także od klienta zaświadczeń z US, jak również z ZUS. Niezbędnymi dokumentami, które należy przedłożyć w procesie starania się o kredyt są: dwa dokumenty potwierdzające tożsamość, a także dokumentacja firmy.

W sytuacji kiedy klient ubiega się o dofinansowanie w wysokość do ok. 15 000 PLN również działają uproszczone procedury, czas spłaty zadłużenia rozłożony jest na 36 miesięcy, natomiast decyzja o ewentualnym przyznaniu pomocy finansowej jest znana już po kwadransie, zaś pieniądze wpływają na koto w przeciągu dwóch dni. Przedsiębiorstwo pozabankowe przygotowało także specjalną ofertę dla określonych grup zawodowych, m.in.: architektów, lekarzy, adwokatów, bardzo ciekawe rozwiązanie finansowe, opiewające na kwotę kilkuset tysięcy złotych, przy okresie spłaty nie dłuższym niż 10 lat. Opcjonalnie można wybrać także ciekawe formy ubezpieczenia.

Należy pamiętać także o tym, że wsparcie finansowe dla firm, można otrzymać także w banku. Przykładowo produkt pod nazwą kredyt dla firm na oświadczenie zakłada przyznanie wsparcia w wysokości 200 tysięcy złotych, tylko i wyłącznie na oświadczenie. Towarzyszy mu długi okres kredytowania. Zachęcające może być także niskie oprocentowanie, oraz możliwości wyboru wielkości rat (w formie stałej lub malejącej). Bardzo istotna jest także szybka wpłata przyznanych funduszy na konto klienta. W związku z tym, jeśli rozwiązania pozabankowe wydają się mało zachęcające zawsze istnieje alternatywa w postaci pożyczki typowo bankowej.

Karta bankomatowa – co powinieneś o niej wiedzieć?

Karta bankomatowa od wielu lat jest nieodzownym wyposażeniem portfela każdego posiadacza konta bankowego. Większość osób nie wyobraża sobie już zakupów czy wyjścia do kina bez tego elementu. Jej główne zadania to dokonywanie różnego rodzaju transakcji, jak chociażby wypłata środków pieniężnych z rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego. Dzięki niej można również sprawdzić ilość dostępnych środków na koncie, bądź też złożyć depozyt w bankomacie, a nawet doładować telefon.

Typowe karty bankomatowe nie posiadają żadnych możliwości płatniczych, dlatego stopniowo odchodzi się od nich na rzecz kart płatniczych. Są one udoskonalono do tego stopnia, że można dzięki nim dokonywać także płatności, po umieszczeniu karty w odpowiednim terminalu i wprowadzeniu specjalnego kodu. Kod ów zwany także PIN-em należy zapamiętać, a w żadnym wypadku nie wolno zapisywać go na karcie. W przypadku kradzieży, osoba w której posiadaniu znalazła się karta, mogłaby pozbawić nas całych oszczędności, zgromadzonych na rachunku.

Nowoczesna karta daje także możliwość zbliżeniowego płacenia np. w hipermarkecie. Wówczas przy kwocie nie przekraczającej 50 złotych zbędne jest podawanie jakiegokolwiek kodu. Po zbliżeniu karty do terminala, przelanie odpowiedniej kwoty z konta, następuje niejako automatycznie. Tego typu rozwiązanie znacznie skraca czas operacji, natomiast w przypadku utraty karty, może przyczynić się do utraty funduszy z konta. Bez wątpienia karty płatnicze przyszłości będą posiadały wiele dodatkowych opcji i możliwości. Już teraz możemy znaleźć ciekawe rozwiązanie, np. w postaci wyświetlacza na owej karcie, który to pokazuje aktualny stan konta.

Standardowa karta bankomatowa ma kształt prostokąta o długości boków w granicach 5 i 8 centymetrów. Do zidentyfikowania karty nieodzowne są zatopione w plastiku specjalne układy magnetyczne, oparte na chipach lub nośnikach laserowych. W nich to właśnie zostają zapisane za pomocą specjalnego kodowania, dane posiadaczy karty.

Karty bankomatowe mogą być ograniczone lokalnie, przykładowo do określonego regionu, bądź też działać tylko i wyłącznie na terenie jednego państwa. Dodatkowo można usystematyzować je ze względu na rodzaj operacji, jakie obsługują. Można zatem wymienić karty: kredytowe, debetowe, a także wielofunkcyjne. Jednakże w dobie globalizacji, dąży się do wydawania kart jak najbardziej uniwersalnych. Oczywiście, aby móc wypłacić pieniądze za pomocą karty do bankomatu, nieodzowny jest właśnie bankomat. Jeżeli korzysta się z bankomatu przypisanego do banku, w którym posiadamy rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy, żadne dodatkowe opłaty nie są popierane. Przy wyborze przypadkowego bankomatu, transakcja może zakończyć się ściągnięciem z konta kwoty rzędu nawet 10 PLN.

Posiadanie karty do bankomatu wiąże się także z pewnymi opłatami wobec banku. Kwoty te są uzależnione od indywidualnych ustaleń tych instytucji finansowych. Jednakże na początku każdego kolejnego roku, naliczana jest opłata za użytkowanie karty bankomatowej, niekiedy przy wydawaniu nowej karty, także niezbędne jest uiszczenie pewnej sumy.

Jak wybrać najlepszy kredyt refinansowy?

Bardzo często klienci posiadający na swoim koncie obarczony wysokimi kosztami kredyt pod hipotekę, zwyczajnie nie są w stanie go udźwignąć. Wpływ na to może mieć wiele czynników, np. gorsza sytuacja finansowa związana ze zmianą pracy na mniej płatną, albo nawet utrata pracy. Jak wiadomo niewywiązanie się z zobowiązań w tym przypadku może mieć bardzo przykre konsekwencje. Złotym rozwiązaniem w tym przypadku może okazać się kredyt refinansowy.

Jego przewaga nad klasycznym kredytem hipoteczny wynika głównie z jego niższego oprocentowania, a także pewnego rodzaju większej wiarygodności tej formy wsparcia finansowego. Wydawać by się mogło, że wybrane wcześniej z ogromną starannością wyjście jest najlepsze. Oczywiście w chwili zaciągania kredytu tego typu mogło tak być, jednakże rynek nie jest pasywnym zjawiskiem, a ostanie obserwacje wskazują raczej na gorsze warunki niż kilka lat wcześniej.

Ażeby dokładnie prześledzić różnice pomiędzy kredytem hipotecznym a refinansowym, należy przytoczyć pewne przykłady z życia wzięte, wówczas zasadnicza przewaga drugiej formy, będzie lepiej zauważalna. Przyjmijmy, że państwo Kowalscy po uprzednim skonsultowaniu swojej sytuacji finansowej z doradcą, decydują się na konkretny bank. Panujące wówczas stopy procentowe osiągnęły wówczas próg nieco ponad 5 procent. Jednakże sytuacja na rynku szybko okazała się mało stabilna, a co za tym idzie marża znacznie wzrosła. Jakie opcje Państwo Kowalscy mają w takim położeniu?

Otóż oczywiście przysługuje im prawo do wprowadzenia pewnych zmian w dotychczasowej umowie. Jednakże z uwagi na fakt, iż pozostanie przy jej pierwotnych założeniach, jest bardziej korzystne dla instytucji bankowej, może nie przynieść to żadnego rezultatu. Kolejnym pomysłem jaki się nasuwa, jest staranie się o kolejny kredyt, w takim wymiarze, aby umożliwił spłacenie starych zobowiązań. To z pozory łatwe i przyjemne rozwiązanie, w rzeczywistości może okazać się trudnym orzechem do zgryzienia. Pamiętać należy zawsze o opłatach związanych z zaciąganiem nowego kredytu, czy też łączących się ze wcześniejszą spłatą starego. Mogą to być całkiem pokaźnie kwoty pieniędzy.

Oczywiście może się okazać, że wypracowane przez nas na drodze negocjacji warunki, są jak najbardziej do przyjęcia. Nie można zapominać jednakże, jeśli wpadniemy na pomysł zaciągania zobowiązań wobec banku w innej walucie niż rodzima, o zjawisku spread’u walutowego, który jest niczym innym jak różnicą będącą wynikiem różnych kursów kupna i sprzedaży danej waluty. Bank swobodnie może korzystać z dobrodziejstw owego zjawiska, wybierając korzystniejszy dla siebie przelicznik. Należy więc zwrócić szczególną uwagę na ten aspekt, przy zaciąganiu kredytu w obcej walucie, gdyż różnica w wartości kursu pomiędzy poszczególnymi bankami może wynosić nawet 10 procent. W związku z tym zaciągnięcie zobowiązania w banku, w którym dotychczas państwo Kowalscy nabywali produkty, będzie dobrym rozwiązaniem, jeżeli przelicznik jest korzystnie ustalana na rzecz klienta.

Może także zaistnieć sytuacja, kiedy wspomniane już państwo zaciągnęło kredyt przy wysokiej marży, a ta po pewnym czasie zmalała. Wówczas nie należy cieszyć się zawczasu, gdyż warto przeanalizować wszystkie dodatkowe koszty zaciągniętych zobowiązań. Jeżeli wówczas będzie funkcjonował spread walutowy na niższym poziomie, a co za tym idzie raty będą opłacane zgodnie z niższym kursem, kredyt refinansowany także będzie ciekawą ewentualnością. Dzięki niej właśnie zyskamy sposobność do płacenia niższych rat, mimo iż towarzyszyła nam będzie nieco odmienna forma kredytu.

Szybki kredyt na dowód bez zaświadczeń dla osób zadłużonych i bezrobotnych

Niemalże każdy człowiek w pewnym momencie swojego życia musi stawić czoła sytuacji, kiedy zaczyna brakować mu pieniędzy, a na pożyczenie ich u rodziny bądź znajomych nie ma co liczyć. Nagłe wypadki losowe, jak chociażby śmierć bliskiej osoby, nagła choroba wiążąca się z wydatkami na jakże drogie leki, czy w końcu posiadane już długi, spędzają sen z powiek niejednego podatnika. W bardzo trudnych sytuacjach często ludzie, którzy szybko potrzebują konkretnego zastrzyku finansowego na tradycyjne banki nie mogą liczyć. Może być to spowodowane złą historią kredytową, czy w odnotowanie w BIK lub KRD. Co można począć w takiej sytuacji? Gdzie można znaleźć receptę na rozwiązanie tego typu problemów?

Odpowiedź na to pytanie nie jest wcale trudna. Należy poszukać pomocy w firmach finansowych. Parabanki w swoim bogatym wachlarzu produktów dysponują także takimi dla osób w trudnej sytuacji kredytowej. Kiedy bank odmówi udzielenia kredytu z tytułu braku płynności finansowej, firma pożyczkowa na pewno będzie o wiele bardziej przychylna klientowi. Procedura w przypadku kredytu dla zadłużonych jest niezwykle uproszczona i nie wymaga sprawdzania rzetelności danej osoby w żadnych rejestrach. Z uwagi na fakt, iż czas oczekiwania na przyznanie pomocy finansowej nie jest zbyt długi, tego typu pomoc finansowa znajduje coraz szersze grono odbiorców. Klienci parabanków bardzo często polecają ich ofertę swoim znajomym ,którzy również bardzo często cierpią z powodu niedoboru pieniędzy.

Bezpłatny wniosek o kredyt 100% online bez wychodzenia z domu

Najważniejszym aspektem ubiegania się o kredyt w firmie finansowej jest wypełnienie odpowiedniego wniosku, w bardzo wielu przypadkach z pomocą przychodzi tu Internet. Pieniądze otrzymane z tego tytułu mogą być przeznaczone na dowolny cel. Tak więc kredyt może mieć charakter typowo konsumpcyjny, bądź też przeznaczyć go można na spłacenie bieżących zobowiązań, jak chociażby rachunki za media, czy też zakup niezbędnych leków. Ten swego rodzaju kredyt na dowód cechuje się krótszym okresem spłaty, niż ma to miejsce przy zwykłym kredycie bankowym. Teoretycznie w ustalonym w umowie czasie należność powinna zostać zwrócona, jednakże zawsze można ustalić z przedstawicielem instytucji finansowej dłuży termin potrzebny na wypełnienie warunków spłaty kredytu (tzw. przedłużenie spłaty kredytu).

Podczas gdy klient po raz pierwszy ubiega się o kredyt, przyznana mu kwota nie będzie zbyt wysoka. Przy kolejnym podejściu do tego rodzaju pomocy finansowej, otrzymane fundusze mogą mieć wyższą wartość. Uzależnione jest to od tego, iż tego typu firmy nie mają wglądu do baz Biura Informacji Kredytowej. Dodatkowo osoby ubiegające się o kredy na dowód nie podlegają weryfikacji w KRD czy BIG. Nie wymagane są też często udokumentowane dochody, dlatego też osoby bezrobotne lub pracujące na tak zwane umowy cywilno-prawne mogą bez żadnych problemów pozyskać tego typu wsparcie.

Niezaprzeczalnym jest fakt, iż w przypadku braku możliwości otrzymania pomocy finansowej od banków, rzesza odbiorców szybkich kredytów ciągle rośnie. Klienci bardzo cenią sobie tego rodzaju wsparcie, które w wielu przypadkach okazuje się pomocą wręcz nieocenioną. Bardzo istotna w tym przypadku jest niezwykle uproszczona procedura przyznawania kredytu. W sytuacji kiedy liczy się niemalże każda godzina, otrzymanie pieniędzy w okresie nierzadko nawet w ciągu kilku godzin jest ogromnie ważne. Przyznane fundusze są wypłacane kredytobiorcy bezpośrednio do ręki, w związku z czym nie mam również miejsca sytuacja długiego oczekiwania na przelew. Spośród wielu firm finansowych na rynku, na pewno dla każdego znajdzie się odpowiednio dopasowana oferta. Jest w czym wybierać. Ogół tych wszystkich czynników zdecydowanie zachęca do skorzystania z produktów firm finansowych i bez wątpienia ich liczba szybko wzrośnie.

Tani kredyt dla każdego – decyzja kredytowa w 15 minut

W ostatnich czasach znacznie wzrosło zainteresowanie kredytami, które można uzyskać drogą internetową. Ogólna sytuacja finansowa przeciętnego podatnika nie wygląda zbyt dobrze, w związku z czym bardzo często szybki zastrzyk pieniędzy jest nieodzowny, aby przetrwać do przysłowiowego 10-tego. Wiąże się to z wieloma czynnikami, jak chociażby zminimalizowanie formalności, uzyskanie dostępu do pieniędzy bez opuszczania domu i konieczności odwiedzenia licznych placówek bankowych, czy w końcu szybko postępujący okres rozpatrywania wniosku o pomoc finansową.

Tego typu ofert na naszym rynku ma w swojej ofercie bardzo wiele firm finansowych. Absolutne minimum formalności, które ograniczają się zazwyczaj do wypełnienia odpowiedniego wniosku na stronie internetowej danego parabanku. Ponadto nie wymaga się żadnych specjalnych zaświadczeń. Wpisywane w formularzu dane pochodzą właściwie tylko i wyłącznie z dowodu osobistego. Następnie potencjalny kredytobiorca deklaruje już tylko kwotę kredytu, o jaki chce się ubiegać. Uzupełniane są także informacje, dotyczące okresu spłaty należności wobec danej firmy. Jedną z dodatkowych zalet tego rodzaju wsparcia finansowego jest atrakcyjne oprocentowanie produktu, brak dodatkowych kosztów, a także to, że decyzje kredytową otrzymujemy w przeciągu 15 minut. Oczywiście znajdzie się też sporo niedowiarków, według których kredyty online to typowe nabijanie klienta w butelkę. Jednakże nawet parabanki podlegają pewnym regulacjom prawnym, jak chociażby ustawa traktująca o kredycie konsumenckim, dlatego są w pełni bezpieczne.

Bardzo ważną zaletą kredytu 100% online jest wspomniany już wcześniej bardzo krótki okres oczekiwania na rozpatrzenie wniosku i to, że jest dostępny dla każdego. Czasami trwa to zaledwie kilka godzin, nie rzadko nawet nie dłużej niż kwadrans. Wynika to z tego, iż klienta poddaje się wyłącznie podstawowej weryfikacji. Po zaakceptowaniu wniosku kredytowego, pieniądze bardzo szybko przelewane są na wskazane przez klienta konto. Otrzyma on także wszelkie dokumenty, potwierdzające zawarcie umowy kredytowej. Zwykle w tym przypadku instytucje finansowe radzą sobie dzięki pomocy kuriera, który przywozi kredytobiorcy wszelkie wymagające podpisania formularze bezpośrednio do domu. Zaoszczędza to więc sporo cennego czasu, który w przypadku typowych kredytów bankowych trzeba poświęcić na kilkakrotne odwiedzanie danej placówki bankowej. Tak więc w przypadku korzystania z oferty firm finansowych pieniądze otrzymuje się jeszcze przed podpisaniem właściwej umowy.

Firmy pożyczkowe nie mają nawet narzędzi do ustalenia, czy dana osoba widnieje w jakimkolwiek rejestrze dłużników (BIK, KRD). Może to być niezwykle istotne dla ludzi, którzy już są zadłużeni, ale z różnych powodów potrzebują gotówki i to jak najszybciej. Okres spłaty kredytu zaciąganego online może różnić w zależności od firmy finansowej, zależnie od jej indywidualnych warunków. Oczywiście jeśli kredytobiorca ma problemy ze zrealizowaniem spłat w tym czasie, może negocjować warunki wydłużenia okresu kredytowania. Pamiętać trzeba, że wszędzie pracują ludzie i potrafią człowieka zrozumieć i wysłuchać. Dlatego też w razie problemów ze zwrotem długów, nie bójmy się tego zgłaszać przedstawicielowi firmy.

Podsumowując, wiele osób które skorzystały już z kredytów online bez potrzeby wychodzenia z domu i bardzo chwalą sobie takie rozwiązanie kłopotów finansowych. Nierzadko parabanki ratują z opresji i okazują się ostatnią deską ratunku, w sytuacji kiedy wszelkie inne możliwości się wyczerpały, że względu na zadłużenie kredytobiorcy czy brak stałych dochodów. Nie ma najmniejszego powodu aby obawiać się zaciągania zobowiązań online, we wszelkich jednak działaniach związanych z finansami, trzeba bezwarunkowo kierować się zdrowym rozsądkiem. Tylko wówczas unikniemy przysłowiowych wpadek i próbując poprawić swoją sytuację, nie wpędzimy się w jeszcze większe kłopoty.

Karta PAYBACK – wielkie korzyści dla każdego

Historia funkcjonowania karty PAYBACK, a co za tym idzie także całego programu liczy już ponad 3 lata. Polacy po raz pierwszy zetknęli się z jak najbardziej nowoczesną jak na ówczesny czas, formą zbierania punktów przy okazji zakupów oraz zyskaniem możliwości odebrania interesujących nagród. Bardzo szybko to ciekawe rozwiązanie zyskało zaufanie i popularność. Podobnie jak miało to miejsce w innych krajach, chociażby u naszych zachodnich sąsiadów – Niemców. Innowacyjna zasada działania programu, pozwalała na gromadzenie szeregu punktów i bonusów tylko i wyłącznie przy wykorzystaniu jednej karty, bez konieczności przechowywania wielu zbędnych kuponów.

Najistotniejszą kwestią związaną z programem PAYBACK jest szereg udogodnień płynących z tego swoistego programu bonusowego. Dzięki posiadaniu specjalnej karty, jego uczestnik może liczyć na wiele przywilejów po dokonaniu zakupów w określonych punktach. Poprzez nabywanie towarów w znanych sklepach, czy też chyba najbardziej popularnym internetowym portalu sprzedażowym Allegro, wydanie określonej kwoty pieniędzy, jest premiowane z góry określoną liczbą punktów. Po ich zsumowaniu można zamienić je na wybrane nagrody rzeczowe lub też np. kupony rabatowe. Nagromadzaniu punktów bardzo często towarzyszą różnego rodzaju promocje, umożliwiające zdobycie większej liczby bonusów w krótszym czasie. Czasami nawet rozmowy z konsultantami pracującymi w ramach programu PAYBACK, mogą przynieść sporo dodatkowych punktów.

Sam program cieszy się ogromną popularnością, świadczy o tym fakt, że na chwilę obecną liczba osób, korzystających z tego programu szacowana jest na ponad 10 milionów, a tylko 20 procent z tego nie bierze czynnego udziału w gromadzeniu punktów. Liczba ta stale się jednak zwiększa. Na trzy gospodarstwa domowe, jedno jest już uczestnikiem owego programu. Nie bez wpływu na tą sytuację pozostaję fakt, iż PAYBACK w swoim programie ma już kilkudziesięciu partnerów, a ich liczba ciągle rośnie. Nie bez wpływu na ten stan, pozostaje fakt iż wśród sieci współpracujących z programem znaleźć można takie sklepy jak: Smyk, Real, Relay, Inmedio, a także 1minute i wiele innych oraz portal Allegro. W sumie w programie bierze udział ponad 120 partnerów, działających w różnych branżach, zarówno stacjonarnie jak i online.

Jak podają wyliczenia dotyczące wartości transakcji przeprowadzonych przez uczestników programu sprzed 2 lat, suma ta przekroczyła znacznie próg 10 miliardów złotych. Natomiast wskaźniki dotyczące nagród podają, ze odebrano już znacznie ponad 2 miliony nagród, których łączna wartość waha się w granicach 100 milionów PLN. Innym bardzo ważnym aspektem programu PAYBACK są specjalne promocje punktowe. Otóż uczestnicy w ramach specjalnie organizowanych akcji, mają możliwość uzyskania dodatkowych punktów za sprawą odpowiednio przygotowanych na ten cel kuponów. Są one pewnego rodzaju dodatkiem do punktów, gromadzonych tradycyjną metodą. Ich ogromną zaletą jest to, iż przyczyniają się bardzo szybko do powiększenia stanu konta oraz dają możliwość szybszego odbioru nagród.

Ażeby sprostać wymaganiom swoich klientów PAYBACK za nadrzędny cel stawia sobie pozyskiwanie coraz to nowych współudziałowców programu. Ludzie wyrażają opinię, że chętnie widzieliby w programie przedstawicieli znanych i lubianych przez nich marek. Bardzo ciekawym rozwiązaniem okazało się również wykorzystywanie kuponów elektronicznych, które po otrzymania klient mógł samodzielnie wydrukować. Także i to znalazło wielu zwolenników. Podsumowując karta PAYBACK daje uczestnikom programu coraz więcej ciekawych możliwości. Sam program nie tylko oferuje zbieranie punktów, z możliwością ich późniejszej zamiany, ale również przekazuje informacje na temat aktualnych promocji i akcji, organizowanych przez partnerów.

Najlepszy kredyt na firmę – sprawdź kalkulator kredytowy.

Prowadzenie własnej działalności kusi praktycznie każdego. Pragniemy być niezależni i samodzielnie zarządzać swoim czasem. Samo założenie firmy nie jest trudne. Problemy zaczynają się kiedy chcemy naszą działalność utrzymać. Codzienne funkcjonowanie praktycznie każdej działalności wiąże się z kosztami i potrzebą inwestowania. Wiele osób to przeraża i zniechęca do otworzenia swojej firmy. Doskonałym rozwiązaniem dla tych osób jest specjalny kredyt dla firm. Pozwala on na swobodne rozwinięcie biznesu.

Branża związana z kredytami dla firm z każdym miesiącem coraz bardziej się rozwija. Mamy coraz więcej odwagi i chętniej decydujemy się na pracę na swój rachunek. W zależności od charakteru działalności i indywidualnych potrzeb kredytobiorcy wyróżniamy różne rodzaje kredytów.

Kredyt na firmę – wybierz swój i pracuj na sukces swojej firmy.

Każdy praktycznie bank ma dużą propozycje kredytową dla firm. Kredyty te są odpowiednio dopasowane do danej firmy i jej cech. Pierwsza grupa kredytów to tzw. kredyty inwestycyjne. Przyznaje się je osobom, które ruszają z własną działalnością. Bank udziela kredytu po zapoznaniu się z konkretnym planem rozwoju firmy. Dobry biznes plan to potwierdzenie dla banku, że firma będzie istnieć i że kredyt będzie regularnie, sumienne spłacany.

Drugi rodzaj kredytów na firmę to kredyty na bieżące wydatki firmy. Taki kredyt udzielany jest w przypadku kiedy firma pragnie się rozbudowywać i potrzebuje niedużej ilości gotówki m.in.: na umeblowanie biura, wyposażenie nowych stanowisk pracy itd. Kredyt spłacany jest szybko z odpowiednim oprocentowaniem.

Trzeci rodzaj kredytu przeznaczony jest dla osób, które chcą generować finansowe, firmowe zyski w dłuższym okresie czasowym. Kredyt przeznaczany jest na inwestycje, które będą procentowały przez następne lata. Okres spłaty takiego kredytu jest wtedy dużo dłuższy. Jeśli staramy się o tego typu kredyt musimy przebić się przez szereg formalności. Musimy także wykazać konkretny plan rozwoju na kolejne lata. Zabezpieczeniem przy tym rodzaju kredytu są konkretne nieruchomości firmowe lub sprzęt biurowy. W przypadku niemożliwości spłaty kredytu bank przejmuje konkretne budynki lub urządzenia służbowe.

Mamy obecnie bardzo duży wybór kredytów. Jeśli podejdziemy do wyboru odpowiedniego z rozwagą przedstawiając bankowi konkretny, dobry plan rozwoju firmy i dopełnimy wszystkich formalności nie będziemy mieli problemów z uzyskaniem kredytu na firmę.

Kalkulator kredytowy – dobra pomoc w wyborze kredytu.

Bardzo przydatną aplikacją przy wyborze odpowiedniego kredytu jest profesjonalny kalkulator kredytowy. Czym on jest? Do czego służy? Kalkulator kredytowy pozwala nam obliczyć ratę kredytu przy uwzględnieniu wysokości kredytu, wielkości oprocentowania nominalnego, ilości i wysokości konkretnych rat i ich oprocentowania, okresu spłaty itd.

Kalkulatory są bardzo proste w obsłudze i nie sprawiają większego problemu jeśli jesteśmy w stanie określić dane kwoty i prawidłowo wypełnić podane pola. Należy jednak pamiętać, że rzeczywista kwota kredytu może się jednak różnić. Dokładną informację o wartości przyznanego kredytu i wszystkich dodatkowych opłatach możemy uzyskać jedynie po konsultacji z bankiem.

Kredyt na dowód bez zaświadczeń przez Internet bez wychodzenia z domu

Coraz więcej z nas korzysta z kredytów bez zaświadczeń. Jest to bardzo wygodna forma zdobycia gotówki. Jak sama nazwa wskazuje nie wymusza ona na kredytobiorcy pokazywania dużej ilości zaświadczeń związanych z zatrudnieniem i zdolnością kredytową. Jest to bardzo dobre rozwiązanie szczególnie dla osób, które nie pracują na umowie o pracę. Duża ilość z nas pracuje teraz m.in. na umowę zlecenie, która przez banki udzielające tradycyjnych kredytów nie jest traktowana jako źródło dochodu. Kredyty bez zaświadczeń zazwyczaj udzielane są przez różne instytucje parabankowe. Ten rodzaj kredytów jednak stał się na tyle popularny, że nawet tradycyjne banki coraz częściej oferują swoim klientom kredyty bez poręczycieli i wielu formalności.

Banki jednak dbając o bezpieczeństwo swoje i kredytobiorców weryfikują nasze dane. Umowę podpisujemy bez zaświadczeń, ale musimy wypisać oświadczenie gdzie pracujemy i jakie są nasze dochody. Banki sprawdzają przez to naszą zdolność kredytową i ewentualną historię branych przez nas pożyczek. Nie jest to regułą. W wielu bankach możemy faktycznie wziąć taki kredyt bez wypełniania tego typu dokumentów. Kredyt bez zaświadczeń możemy wziąć na dowolną kwotę. Może jednak ona wzrastać, ponieważ do pożyczonej ilości gotówki instytucja dolicza m.in.: opłaty za obsługę, przyjęcie wniosku, odsetki itd. Wszystkie te opłaty mają swoje wytłumaczenie. Kredytodawca i klient podczas podpisywania umowy ma ich świadomość.

Masz trudną sytuację? – weź kredyt dla zadłużonych.

Dzisiejsze życie nieustannie gna do przodu. Los stawia przed nami różne wyzwania. Często jesteśmy zmuszani do wydawania dużej kwoty gotówki na leczenie, opłaty, zepsuty sprzęt domowy. Bierzemy kredyt, którego często nie jesteśmy w stanie w terminie spłacić. Trafiamy wtedy na listę dłużników, a nasze odsetki i finansowe zobowiązania rosną. Jeśli znajdziemy się w takiej sytuacji idealnym rozwiązaniem jest kredyt dla zadłużonych. Udziela się go nawet osobom, które mają zaległości finansowe w innych instytucjach. Procedura przyznania kredytu odbywa się na podobnych jak do innych pożyczek zasadach. Potrzebny jest dowód osobisty.

Pożyczona kwota może być przeznaczona na wszystko: spłacenie poprzednich długów, pokrycie rachunków domowych itd. Dla osób będących w naprawdę w trudnej sytuacji jest to jedyne rozwiązanie. Szybko możemy pozbyć się problemu. Należy jednak pamiętać, że pożyczkę dla zadłużonych również trzeba spłacić.
Kredytobiorca ma czas na spłatę zazwyczaj od piętnastu do trzydziestu dni. Termin ten może zostać przedłużony po uzgodnieniu z pracownikiem para banku. Kwota pożyczana waha się zazwyczaj między tysiąc, a tysiąc dwieście złotych. Jest to spora pomoc dla osób potrzebujących finansowego wsparcia. Obecnie wielu z nas boryka się z problemami pieniężnymi.

Kredyty chwilówki online – szybka gotówka przez internet nawet w 15 minut

Pożyczki na dowód stały się ostatnio popularne. Jest to nowoczesna forma kredytowania przeznaczona do osób pełnoletnich, w każdym wieku. Potrzebny jest wyłącznie aktualny dowód tożsamości. Pożyczka na dowód jest w pełni bezpieczna. Wszystkie formalności możemy wypełnić w instytucji finansowej lub internetowo – wypełniając odpowiedni wniosek online.

Szybka pożyczka online sprawia, że pieniądze są na koncie praktycznie w ciągu paru minut. Nie musimy wykazywać zdolności kredytowej – wystarczy dowód osobisty. Wiele osób jednak obawia się tej formy pożyczania gotówki. Takie osoby mogą wypełnić wniosek w siedzibie instytucji udzielającej wniosku i dostać pieniądze od ręki.

Szybka pożyczka na dowód – indywidualne zasady spłaty.

Szybka pożyczka to bardzo prosta forma uzyskania potrzebnej nam gotówki. Z tego też powodu firmy udzielające takich kredytów mają trochę odmienne zasady funkcjonowania. Pierwsza szybka pożyczka musi być niska i spłacona w przeciągu 15 -30 dni od podpisania umowy. Kwota takiego kredytu zazwyczaj nie przekracza tysiąca złotych. Zasady oczywiście mogą się nieco różnić w zależności od danego kredytodawcy i konkretnej instytucji.

Zdarza się, że czas spłaty pożyczki jest przedłużony, ale są to sporadyczne przypadki. Wiele osób bardzo chętnie korzysta z tego typu chwilówek pożyczek, ponieważ nie wymagają one dostarczenia zaświadczeń o zarobkach, z pracy. Nie trzeba też mieć zgody współmałżonka. Pożyczki online cieszą się ostatnio dużą popularnością. Dzieje się tak, ponieważ ten rodzaj pożyczek wiąże się z dużo mniejszą ilością formalności. Możemy wszystko załatwić przez Internet. Nie musimy iść do banku czy innej instytucji finansowej, stać w kolejkach. Oszczędzamy przez to swój czas.

Chwilówka online – szybko i komfortowo

Szybka gotówka przez Internet w 15 minut – czy to możliwe? Jak najbardziej tak. Obecnie możemy już znaleźć bardzo wiele takich propozycji. Udzielaniem specjalnych kredytów online zajmują się specjalne firmy. Wszystkie formalności zajmują dosłownie sekundę. Do wypełnienia wniosku mieszczącego się na stronie potrzebny jest jedynie dowód osobisty z takimi danymi jak: imię i nazwisko, pesel, adres zamieszkania.

We wniosku musimy także konkretnie zdeklarować się co do spłaty danego kredytu i podać numer swojego konta bankowego. Po niezbędnej weryfikacji naszych danych na podany przez nas numer konta zostaną przelane pieniądze. Możemy od razu, bez problemu ustalić wysokość pożyczki online. Automatycznie po wpisaniu kwoty dostajemy informacje dotyczącą wartości pieniężnej, którą będziemy musieli zwrócić kredytodawcy.

Po wypełnieniu całego formularza kontaktuje się z nami pracownik danej placówki i dokładnie omawia szczegóły dotyczące wybranej przez nas chwilówki online. Pieniądze są przelewane od razu na konto. Jednak dostajemy również kurierem umowę tradycyjną do podpisania. Plusem jest bez wątpienia to, że przez jej dotarciem do naszego domu mamy już na koncie pożyczoną kwotę. Pożyczkę online musimy tak samo spłacić jak kredyt. Ważne jest, aby spłacić ją w terminie. Kredyty online to duża wygoda, ale pamiętajmy, że i taka sama odpowiedzialność.

Karty kredytowe dla firm – jak z nich korzystać?

Coraz częściej właściciele przedsiębiorstw kartę kredytową traktują jako alternatywę dla ustalonego na rachunku firmowym limitu. Wiąże się to z faktem, że nie będzie on musiał płacić odsetek korzystając właśnie z krótkoterminowego kredytu. Coraz więcej banków oferuje swoim klientom taki właśnie produkt. Małe firmy nierzadko borykają się z problemami braku płynności finansowej. A wiadomo, że nawet niewielka zwłoka w zapłaceniu za fakturę może powodować zastój w bieżącej działalności.

Pojawiają się problemy związane z realizowaniem bieżących i następnych zamówień, rozliczaniem się z dostawcami zgodnie z czasem, płaceniem za media czy podatki. Przez takie właśnie małe opóźnienia firmy tracą na wiarygodności oraz narażają się na niepotrzebne przykre konsekwencje. Dlatego przedsiębiorcy próbują się zabezpieczyć przez problemami sięgając po najprostszą formę kredytu. Przeważnie wystarczającym rozwiązaniem jest limit na rachunku firmowym. Alternatywne rozwiązanie stanowią firmowe karty kredytowe, które jeżeli chodzi o kredyty krótkoterminowe, okazują się o wiele tańszym rozwiązaniem.

Karta w firmie

Małe i średnie firmy najczęściej korzystają z kart debetowych, które nie posiadają funkcji kredytowej. Obniżają one bezpośrednio bieżący rachunek firmowy do wysokości dostępnych środków. Popularne stają się również karty charge, zwane inaczej obciążeniowymi, które oferują dostęp do pożyczki, jednak w gruncie rzeczy mało mają wspólnego z tradycyjną kartą kredytową. Pozwalają one bowiem przedsiębiorcom korzystać z kredytu zgodnie z udzielonym limitem, ale są oni także zobowiązani do comiesięcznego rozliczania się z zaciągniętego zadłużenia co do ostatniego grosza.

Całkiem inaczej funkcjonuje mechanizm działania karty kredytowej. Potencjalny klient ma 27 dni tak zwanego grace period oraz 30 dni okresu rozliczeniowego na spłacenie powstałego zadłużenia. Jeżeli w tym właśnie czasie uda mu się spłacić całą pożyczoną kwotę nie będzie musiał płacić żadnych odsetek. W sytuacji natomiast, w której nie wywiąże się z określonych terminów bank zacznie naliczać oprocentowanie i zacznie zobowiązanie to traktować na zasadach charakterystycznych dla zwykłego kredytu. Bank wymaga jedynie, aby co miesiąc kredytobiorca spłacał minimum 5 procent zaciągniętej kwoty.

Karty kredytowe przeznaczone są przede wszystkim dla właścicieli mikroprzedsiębiorstw oraz firmom z sektora MSP. Maksymalna kwota, którą można pożyczyć to jakieś 25-30 tysięcy zł. Niektóre banki oczywiście skłonne są udostępnić znacznie większą sumę, sięgającą nawet 300 tysięcy zł. Nikomu nie trzeba objaśniać, że banki limit ustalają poprzez indywidualną ocenę każdego przedsiębiorstwa i te największe sumy przeznaczone są tylko dla wybranych.

Karta – jak ją używać?

Karta, oprócz tego że możemy dzięki niej wziąć korzystny kredyt, ma wiele innych zalet porównując ją z tradycyjnymi produktami kredytowymi. Dzięki jej posiadaniu klient ma całodobowy dostęp do pieniędzy nie musząc przy tym iść do banku. Świetnie sprawdza się ona również w przypadku podróży służbowych oraz rozliczeń za paliwo. Udzielony limit można wykorzystać na wiele sposobów, na przykład dokonując operacji bezgotówkowych, takich jak przelewy, transakcje w Internecie czy w terminalach) lub zwyczajnie wypłacając gotówkę w bankomacie. To drugie wyjście nie jest jednak szczególnie polecane, ponieważ wówczas bank pobiera bardzo wysoką prowizję, a odsetki naliczane są niemalże natychmiastowo.

Takie więc posunięcie stosowane powinno być naprawdę w sytuacjach kryzysowych. Kredyt na karcie kredytowej oprocentowany jest w zależności od danej oferty i waha się w granicach 15-20 procent. Jak widać nie należy ono do najtańszych. Jeżeli więc drogi przedsiębiorco planujesz regularnie korzystać z tego typu produktów najpierw szczegółowo zapoznaj się ofertą pozostałych banków. Nie ma co kupować kota w worku. Karta kredytowa powinna służyć tylko w sytuacjach, w których naprawdę znajdujesz się pod ścianą i nie widzisz innego rozwiązania.

Darmowy kredyt i co jeszcze?

Transakcje bezgotówkowe dokonywane przy pomocy karty kredytowej niosą ze sobą wiele zalet. Po pierwsze dzięki nim zwiększa się bezpieczeństwo oraz wyeliminowana zostaje konieczność posiadania przy sobie gotówki. Co więcej, jeżeli naszą kartą posłuży się osoba do tego nieuprawniona, a straty nie będą większe niż 150 euro, banki przejmą za to całkowitą odpowiedzialność. Przydatna zdaje się również tak zwana funkcja kontrolna, dzięki której nasze wszystkie wydatki będą szczegółowo udokumentowane na wyciągu z karty.

Na koniec podkreślmy raz jeszcze, że korzystanie z kart kredytowych z głową może uratować firmę przed poważnymi skutkami braku gotówki. Jeżeli przedsiębiorca będzie spłacał zobowiązanie terminowo w okresie bezodsetkowym, nie wypłacał pieniędzy w bankomatach i zostanie zwolniony przez bank z opłaty rocznej, to otrzymuje w sumie darmowe źródło finansowania swojej działalności. Jeżeli zaś nie wywiąże się z powyższych założeń, koszty związane z kartą będzie musiał przypisać do kosztów uzyskanego przychodu.

Karty kredytowe ranking – porównanie najlepszych ofert na rynku

Różne badania pokazują, że społeczeństwo nie posiada dostatecznej wiedzy na temat kart kredytowych oraz ogólnie kredytów. Zazwyczaj najistotniejszy jest fakt posiadania danej sumy pieniędzy, a reszta stanowi niejako tło. Przede wszystkim należy pamiętać, że karta kredytowa stanowi jeden z wielu rodzajów funkcjonujących w społeczeństwie kart płatniczych. Dlaczego karta jest kredytowa? Otóż jej posiadacz może z niej korzystać, mimo, że nie posiada aktualnie danej kwoty pieniędzy na swoim koncie. Oczywiście posiada ona limit, na jaki bank wraz z klientem ówcześnie się umówili.

Ponadto, co miesiąc, w celu przypomnienia i niekiedy uświadomienia posiadacza karty, bank wysyła do niego wyciąg przedstawiający wykonane transakcje. Pamiętać należy o terminie spłat, gdyż większość banków, celowo o nich nie przypomina, a zazwyczaj wraz ze spłatą kredytu w terminie, klient nie ponosi dodatkowych kosztów związanych z odsetkami od całości. Tym samym staje się również osobą godną zaufania dla danego banku, dzięki czemu w przyszłości może liczyć na bardziej pozytywne rozpatrzenie prośby.

Karta kredytowa ma wiele zastosowań. Można nią płacić w sklepach, robić zakupy w Internecie, ale również wypłacać gotówkę z bankomatów – także tych poza miejscem zamieszkania, a nawet za granicą. W odróżnieniu od kart debetowych, nie mają one limitu związanego z posiadaniem danej kwoty pieniędzy na koncie. Co więcej, karty kredytowe są coraz częściej bezpłatne, co umożliwia posiadanie ich w wielu trudnych sytuacjach osobistych. Można także liczyć na promocje, czy rabaty w sklepach i transakcjach w sieci.

Jako, że wszystko posiada dwie strony medalu, również w przypadku kredytów warto przypatrzyć się tej mniej pozytywnej stronie. Niektóre banki wciąż wymagają dodatkowej opłaty za samo wydanie karty. W rachubę wchodzi również oprocentowanie karty, jakie ustala bank oraz opłaty za użytkowanie. Istotne jest również to, jaką kwotę bank ustalił z tytułu wykonywanych przelewów, wypłat, czy innych transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Warto, więc przed podpisaniem umowy, rozważyć wiele, różnorodnych opcji. Powstało ku temu wiele stron i programów, które porównują według specjalnych kryteriów poszczególne banki. Dzięki temu przyszły posiadacz karty kredytowej, może dobrać najbardziej atrakcyjną ofertę.

Specjaliści dokonują, co pewien okres specjalne rankingi, ukazujące już obecnym klientom, bądź przyszłym użytkownikom funkcjonowanie banków oraz kart kredytowych, które proponują zainteresowanym. Z najświeższych badań dowiedzieć się można, iż dla użytkownika najważniejsze jest to, by mógł w najbardziej korzystny, bądź bezpłatny sposób, na co dzień korzystać z posiadanej karty kredytowej. Co ciekawe, automatycznie więcej z niej korzysta. Z badań wynika również, że minimalna kwota dochodów klienta jest mało istotna. Bank ewidentnie daje nie tylko materialny kredyt, ale i typowo duchowy, emocjonalny – kredyt zaufania.

Co jednak zrobić by wybrać najbardziej atrakcyjną kartę kredytową? Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na ogólny status banku, gdyż bardzo często podupadające banki oferują wiele, ciekawych możliwości, z których mogą wyniknąć niemałe problemy i naruszenia prawa. Kolejna rzecz to transakcje bezgotówkowe. Ich oprocentowanie, co prawda minimalnie się waha pośród banków, lecz warto zwrócić na nie uwagę. Pamiętać należy również o maksymalnej liczbie dni oraz fakcie występowania, bądź nie, rocznej opłaty za ogólne posiadanie karty kredytowej i jej wznowieniu. Ciekawa bywa opcja umożliwiająca spłacanie kredytu, rozłożonego na raty. Jeśli przyszły użytkownik podejrzewa, że może mieć problemy ze spłatą, powinien z pewnością zaczerpnąć od banku wiedzy na ten temat.

W dzisiejszych czasach warto też skupić się na rabatach, promocjach oraz atrakcyjnym, przy dużym użytkowaniu karty, zwrocie ustalonego procentu od ponoszonych wydatków. Pamiętać należy jedno – to od samego zainteresowanego oraz jego możliwości zależy to, po jaką kartę kredytową powinien, bądź ściślej mówiąc może sięgnąć. Pamiętajmy o kolejnej ważnej kwestii – zanim zdecydujemy się na wybór jednej z pośród tak wielu opcji na rynku skorzystajmy z gotowych rankingów kart kredytowych, które znajdziemy w Internecie. W taki szybki i prosty sposób porównamy najlepsze propozycje kart na rynku i wybierzemy tą najkorzystniejszą, dostosowaną do naszych potrzeb i możliwości karty. Jest to niezwykle prosty i błyskawiczny sposób, aby zrobić rozeznanie i nie pogubić się w gąszczu, coraz częściej przybywających ofert kart kredytowych.

Karta kredytowa przez Internet – warunki otrzymania i limity

Coraz więcej Polaków posiada karty kredytowe, w związku z tym rynek tych właśnie produktów ciągle się rozwija. Banki robią co w ich mocy, aby uatrakcyjnić swoje oferty i sprostać oczekiwaniom coraz bardziej wymagającym klientom. Nowością są karty kredytowe dostępne przez Internet. Gdzie i na jakich warunkach można je uzyskać? Karty kredytowe, jeszcze do niedawna wydawały się być produktami luksusowymi, niedostępnymi statystycznym obywatelom. Jednak czas przyniósł zmiany również w tym temacie. Obecnie kartę kredytową można otrzymać już od miesięcznego dochodu 700 złotych netto. Mogą je również otrzymać osoby, które nie mogą wykazać żadnego źródła dochodu, na przykład studenci. Aby zwiększyć grono potencjalnych nabywców plastiku banki przygotowują oferty, które mają za zadanie uprościć i skrócić procedury jego otrzymania.

Jak i gdzie uzyskać kartę kredytową przez Internet

Od niedawna można uzyskać kartę kredytową praktycznie nie wychodząc z domu. Jak to możliwe? Mianowicie formalności ograniczone są do minimum, umowę podpisuje się za pomocą kuriera, nie trzeba także zakładać konta w placówce. Banki, które wprowadziły tego typu udogodnienia mogą poszczycić się wzrostem liczby klientów. Coraz więcej wiodących banków szczyci się możliwością pozyskania karty kredytowej przez Internet. Większość z nich nie wymaga od potencjalnego klienta konieczności założenia w tejże placówce konta osobistego. A te, które tego wymagają, oferują jego darmowe prowadzenie.

Jak więc wygląda cała procedura?

Proces uzyskania takiej karty nie jest zbytnio skomplikowany. Po pierwsze należy wypełnić wniosek znajdujący się na stronie internetowej określonego banku. Gdy już to zrobimy bank dokonuje analizy naszej zdolności kredytowej. W przypadku pozytywnej opinii do naszych drzwi puka kurier z gotową do podpisania umową. Po i to zrobimy nie pozostaje nam nic innego jak czekanie na przesłanie nam karty i czekanie na jej aktywację. Korzystanie z tego typu usług oferowanych przez banki jest bardzo korzystne dla klientów. Nie dość, że oszczędzamy czas, to również ograniczamy do minimum wszelkie formalności.

Koszt obsługi oraz używania karty kredytowej

Banki, chcąc zachęcić jak największą liczbę klientów do skorzystania z karty kredytowej kuszą promocjami i rabatami. Bez problemu można zaciągnąć na niej kredyt, nie wypełniając żadnych formalności. Łatwo jednak wpaść w pętlę zadłużenia, ponieważ bank nie oczekuje całkowitego spłacenia zadłużenia, tylko jego części. Poza tym opłaty związane z obsługą karty oraz jej używaniem także nie należą do najniższych. Polacy coraz częściej decydują się na karty kredytowe. Prawie co pięty z nas posiada w swoim portfelu plastikowe pieniądze, a ich posiadaczy z dnia na dzień przybywa.

Ponad 3 miliony właścicieli kart kredytowych jednak wcale z nich nie korzysta, mimo to muszą ponosić niemałe koszty związane z ich utrzymaniem (nawet kilkadziesiąt złotych rocznie). Nieużywana karta często kosztuje więcej niż ta, z które prawie codziennie korzystamy. Nawet jeżeli bank nie pobierze opłaty za samo wydanie karty, „odbierze” to sobie w postaci stałych comiesięcznych opłat (np. opłaty za ubezpieczenie, z którego praktycznie nie korzystamy). Bank chętnie reklamują swoje produkty jako całkowicie darmowe. Gdy jednak bliżej się przyjrzeć na przykład kartom kredytowym łatwo można dostrzec, że bezpłatna całkowicie to ona nie jest.

Koszt wydania karty

Najważniejszą opłatą związaną z użytkowaniem karty kredytowej jest opłata za jej wydanie. Znaczna część banków jednak nie pobiera tej opłaty, jeżeli karta wydawana jest klientowi po raz pierwszy. Nadrobi to już po roku, kiedy klient będzie musiał zapłacić za przedłużenie okresu obowiązywania karty na kolejny okres. Bardzo rzadko, ale jednak zdarza się, że osoby aktywnie korzystające z kart zwalniane są z opłat rocznych. Użytkowanie z karty kredytowej kryje w sobie kilka haczyków. Jednym z nich jest zakończenie okresu bezodsetkowego.

Jeżeli nie zdążymy spłacić zadłużenia przed upływem tego terminu, będziemy musieli dodatkowo spłacić karne odsetki. Warto wówczas uiścić tak zwaną spłatę minimalną, która wynosi około 2-3 % całego zaciągniętego zobowiązania. Kwota ta nie może być jednak mniejsza niż 50 złotych. Należy również zdawać sobie sprawę z tego, że spłacanie co miesiąc tylko minimalnej kwoty zadłużenia spowoduje, że uregulowanie całej pożyczki zajmie nawet kilka lat.

Karne opłaty za spóźnienie

Klient powinien zdawać sobie sprawę z tego, że przy brak spłacania kwoty minimalnej w określonym odgórnie terminie, będzie zobligowany do uiszczenia dodatkowych odsetek oraz… opłaty za opóźnienie. Kwota ta waha się od 20 do 50 złotych. Poza tym termin spłaty to dzień, w którym pieniądze powinny znaleźć się na koncie banku. Wielu z nas w tym dniu dokonuje dopiero opłaty, często na poczcie, gdzie pieniądze „wędrują” na konto nawet kilka dni. Warto więc dokonywać opłat z większym wyprzedzeniem.

W sytuacji, w której nie dokonamy opłat w wyznaczonym terminie, narażamy się na opłaty windykacyjne. Sama wizyta pracownika lub telefon z banku to kwota rzędu 100 złotych. Liczyć się należy także z limitem kredytu – pod żadnym względem nie można go przekroczyć. Odnosi się to głównie do tak zwanych kart wypukłych, którymi można posługiwać się praktycznie wszędzie, nawet tam, gdzie terminali elektronicznych nie ma. Kiedy klient przekroczy wyznaczony limit banki pobierają od niego niemałą sumkę – około 50 złotych.

Jakie jest oprocentowanie karty?

Kiedy decydujemy się na kartę kredytową najważniejszym czynnikiem, jakim powinniśmy wziąć pod uwagę jest oprocentowanie. Karty kredytowe to drogi sposób na uzyskanie kredytu należy więc zminimalizować koszty z tym związane. Warto więc zdecydować się na kartę, która, obok niskich opłat za wydanie i użytkowanie, wiąże się także z jak najniższym kredytem. Do niedawna oprocentowanie na kartach kredytowych wynosiło aż 40 %. Na szczęście dla klientów przyszły zmiany. W życie bowiem weszła ustawa, zgodnie z którą banki zobowiązane zostały do naniesienia na karty maksymalnego oprocentowania w wysokości nie więcej niż 22 %. Jest różnica, prawda?

Bezodsetkowe karty

„Grace period” to termin znany tym, którzy praktycznie na co dzień posługują się kratami kredytowymi. Znaczy to nic innego jak bezodsetkowy okres kredytowania. Przysługuje on każdemu właścicielowi karty, jeżeli w dniu rozpoczęcia okresu rozliczeniowego na karcie nie widniało żadne zadłużenie. Poza tym posiadacz plastiku musiał spłacić dotychczasowe zadłużenie, które powstało w okresie rozliczeniowym, nie przekraczając terminu wyznaczonego przez bank. Okres bezodsetkowy to najważniejszy czynnik świadczący o atrakcyjności karty kredytowej. Kto bowiem nie chciałby zadłużać się do woli bez konieczności spłacania wysokich odsetek?

Rzeczywiste oprocentowanie

Rzeczywiste oprocentowanie towarzyszy przeważnie kredytom konsumpcyjnym i pomaga uzyskać obraz całkowitego kosztu kredytu. Oprócz więc oprocentowania pod uwagę wzięte zostają wszelkie dodatkowe opłaty oraz prowizje. Jeżeli chodzi o karty kredytowe posługiwanie się pojęciem oprocentowanie rzeczywiste nie ma najmniejszego sensu. To, w jaki sposób spłaca się zobowiązanie zaciągnięte na karcie kredytowej zbliżone jest bardziej do tak zwanej linii kredytowej. A tu oprocentowanie nominalne jest zgodne z rzeczywistym (pod uwagę nie bierzemy opłat oraz prowizji bankowych).Wysokość odsetek wylicza się wraz z dniem generowania wyciągu z karty i obliczana jest oddzielnie dla każdego dnia, w którym to na karcie widniało zadłużenie.

Przy wyliczaniu oprocentowania należy wziąć pod uwagę także fakt, że niektóre karty wyposażone są w różny poziom oprocentowania towarzyszącego transakcjom gotówkowym i bezgotówkowym. Nie da się jednak ukryć, że dla właściciela karty najkorzystniejsze byłoby wykorzystanie całego okresu grace period. W niektórych przypadkach klientowi przysługuje nawet 56 dni na spłacenie zadłużenia bez konieczności uiszczenia pokaźnych odsetek. Powinniśmy pamiętać również, że banki pod uwagę biorą dzień, w którym pieniądze faktycznie znajdą się na rachunku karty. Jeżeli więc opłat dokonuje się na przykład na poczcie należy wpłacić wymaganą sumę nawet kilka dni wcześniej przed terminem.

Wymagane minimum

Decydując się na korzystanie z karty kredytowej pod uwagę należy wziąć wysokość oprocentowania. To tam banki podają wysokość tak zwanej spłaty minimalnej. Pod tym pojęciem kryje się minimalna kwota, jaką co miesiąc wpłacić musimy na rachunek karty. Przeważnie wynosi ona od 2 do 5 % wartości całego zadłużenia, jednak nie może być niższa niż 50 złotych. Jeżeli klient nie wywiąże się ze zobowiązania i nie wpłaci przynajmniej kwoty minimalnej, poza odsetkami bank nałoży na niego również opłatę za spóźnienie w spłacie (od 50 do 100 złotych). Bank sprytnie omija w ten sposób pobieranie odsetek od odsetek, co jest niezgodne z obowiązującym prawem. Minimalna spłata zadłużenie pokrywa bowiem całkowicie odsetki. Z drugiej strony wpłacanie tylko nieznacznej kwoty może spowodować, że suma zadłużenia zmniejsza się bardzo powoli, przez co spłacać ją możemy nawet przez kilka lat.

Wybierając odpowiednią dla siebie kartę kredytową należy szerokim łukiem omijać banki, które pobierają bardzo wysokie odsetki. Już na samym wstępie widać bowiem jakie zamiary ma bank – nastawiony jest od głównie na zysk, klient wiec powinien zapewnić mu jak największe dochody. W takiej sytuacji podejrzanie wysokie będą również opłaty związane na przykład z prowizjami czy ubezpieczeniem. Warto więc poszukać banku, które podejdzie do sprawy bardzo rzeczowo i po „ludzku”, potraktuje nas jako partnera a nie worek bez dna. Na szczęście dla przyszłych posiadaczy kart kredytowych, banków starających się o dobre relacje z klientem z dnia na dzień przybywa.

Kredyt dla bezrobotnych – tylko na dowód bez żadnych zaświadczeń

Nie da się ukryć, że osoby bezrobotne, bez regularnego zarobku, mają problemy z uzyskaniem kredytu w podbramkowej sytuacji. Jednak nie pozostają oni zdani tylko na siebie, powstają bowiem placówki, które pomogą im w pokonaniu problemów finansowych. Gdzie można zdobyć taki kredyt? O tym poniżej.

Banki, przed wydaniem decyzji w sprawie kredytu sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawcy. Biorą więc pod uwagę miesięczne zarobki, obciążenia w postaci innych kredytów czy kart kredytowych, liczbę osób pozostających w gospodarstwie domowym a także konieczne wydatki związane z utrzymaniem rodziny. Konieczne jest także dostarczenie takich dokumentów jak zaświadczenie o zarobkach.

Jeżeli dodatkowo posiadamy konto osobiste w banku, w którym staramy się o kredyt, zostanie sprawdzona jego historia. Analizując te wszystkie informacje placówka finansowa jest w stanie podjąć decyzję o przyznaniu bądź nie kredytu. Banki zastrzegają sobie, że do każdego klienta podchodzą indywidualnie i nie kierują się żadnymi schematami. Trudno jednak wyobrazić sobie, że udzielają oni kredytu osobie, która nie ma żadnego dochodu. Gdzie więc powinni udać się bezrobotni z wnioskiem o kredyt?

Po pierwsze, są to parabanki, które udzielają pożyczek także osobom bezrobotnym. Na każdym kroku bowiem można zobaczyć ich reklamy typu „kredyt bez BIK” i „pożyczka dla bezrobotnych”. Chcąc pozyskać jak największą liczbę klientów stosują oni bardzo uproszczone procedury ograniczając formalności do minimum. Niekiedy wystarczający okazuje się tylko dowód osobisty, aby otrzymać wymarzony kredyt. Jeżeli więc nie ma się innego wyjścia można skorzystać z oferty parabanku. Należy jednak liczyć się ze znacznie wyższymi kosztami.

Minimum formalności, brak weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej Parabanki rekompensują sobie wysokim oprocentowaniem oraz prowizjami. Nie wszystko wypowiadane jest tu wprost – bardzo często dodatkowe koszty i ubezpieczenia są ukrywane. Bezrobotny niekiedy musi więc oddać dwukrotnie więcej niż pożyczył.
Kredyty dla bezrobotnych oferowane są przede wszystkim przez Parabanki.

Przed podpisaniem umowy należy więc dokładnie ją przeanalizować i zapoznać się z faktycznymi kosztami. Dobrze jest wówczas zastanowić się na spokojnie, czy faktycznie kredyt jest potrzebny i czy opłaca się go brać. Niekiedy bowiem takie zobowiązanie znacznie pogarsza i tak trudną już sytuację finansową.

W jakim banku kredyt hipoteczny – na co zwrócić uwagę?

Bank jest instytucją, która aby prawidłowo funkcjonować musi zarabiać sama na siebie. W związku z tym nie może rozdawać kredytów na prawo i lewo nie pobierając przy tym żadnych opłat. Jak wysokie one są wiedzą kredytobiorcy, których kieszenie zostały nieźle wyczyszczone. Nie każdy jednak bank postępuje w ten sposób, są bowiem placówki, które nie są tak zachłanne.

Zacznijmy od prowizji

Opłaty za samo przyznanie kredytu stanowią dopiero początek kosztów związanych z całym procesem kredytowania. Kolejne są te związane z prowizją od otrzymania hipoteki, a sięgają około 2 procent. Nierzadko doliczyć należy również koszty wyceny nieruchomości, zazwyczaj jest to kwota kilkuset złotych. Bank może także doliczyć różnego rodzaju ubezpieczenia, czyli polisy zdrowotne lub te związane z ryzykiem utraty pracy.

Ubezpieczenia, ubezpieczenia i jeszcze raz ubezpieczenia

Każdy bank pobiera od swoich klientów składki dotyczące ubezpieczenia braku wkładu własnego dotyczący sytuacji, w której kredyt przekracza wyznaczony przez bank jako krytyczny wskaźnik relacji wartości kredytu do wartości nieruchomości. Płacone jest ono zazwyczaj z góry za kilka lat. Co ciekawe, po upływie tych lat nalicza się je ponownie, jednak zależy to od wartości samego kredytu. Obowiązkowe jest również ubezpieczenie pomostowe, które dotyczy płatności na rzecz banku do chwili uzyskania wpisu hipoteki w księdze wieczystej.

Spread dla biorących kredyt w obcej walucie

Co z tymi, którzy zastanawiają się nad kredytem walutowym? Ważne jest, aby pamiętali oni o tak zwanym spreadzie, czyli różnym kursie wypłaty i spłaty pożyczki. Większy koszt będzie wynikał ze znaczniej różnicy między nimi. Zaznaczyć należy, że jest on naliczany nie tylko w związku z samym kredytem, ale również w związku z należącymi do niego odsetkami. Kiedy uwzględnimy ten fakt zobaczymy, że całkowity koszt kredytu wzrośnie o kilkanaście procent.

Nie spodziewaj się, że wyjdziesz tylko z hipoteką

Jak każdy przedsiębiorca, tak i bankowcy liczą na jak największy zysk. Kiedy więc przychodzi do nich klient, chcą, obok kredytu hipotecznego, sprzedać mu jak największą ilość produktów mu towarzyszących. Może to być więc dodatkowe ubezpieczenie, rachunek bankowy, karta kredytowa itd. Nierzadko są one obowiązkowe, co znowu zwiększy koszt kredytu.

Twoja firma ma kłopoty finansowe? Sięgnij po kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jest doskonałym wyjściem dla tych przedsiębiorców, którzy spłacają kilka firmowych kredytów jednocześnie. Jeżeli więc również i Twoja firma wpada nieubłagalnie w pętlę zadłużenia, skorzystaj z tego właśnie wyjścia. Każdy, kto prowadzi własną działalność gospodarczą doskonale wie, że nie zawsze konto firmowe jest na plusie. Nierzadko ratujemy się z takiej sytuacji zaciągając wysokooprocentowane kredyty, pożyczki prywatne, używając kart kredytowych lub debetowych.

Łatwo wówczas wpaść w pętlę zadłużenia, z której ciężko się podnieść. Kiedy więc w Twojej firmie pojawiają się pierwsze symptomy kryzysu szybko zrób chłodną kalkulację. Upewnij się, że prowadzona przez Ciebie działalność gospodarcza jest opłacalna, czy lepszym rozwiązaniem nie okazałoby się jej zamknięcie. Jeżeli zdecydujesz, że istnieje szansa na osiągnięcie w przyszłości sukcesu, przemyśl możliwość zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny dla firm – cóż to takiego?

Kredytem konsolidacyjnym nazywa się kredyt długoterminowy, który przeznacza się na spłacanie zaciągniętych wcześniej pożyczek. Zabezpiecza się go hipoteką na nieruchomości, którą wskazuje kredytobiorca. Dzięki niemu kilka zaciągniętych kredytów łączy się w jeden. Co ważne, można tym sposobem skutecznie obniżyć koszty zadłużenia oraz miesięczne obciążenia z racji zaciągniętych zobowiązań. Można również do posiadanych już zadłużeń zaciągnąć tak zwaną kwotę wolną, którą będziemy mogli dowolnie dysponować.

Aby jednak starać się o udzielenie kredytu konsolidacyjnego należy posiadać nieruchomość. Co ważne, wcale nie musi być ona własnością pożyczkobiorcy. W przypadku, w którym należy ona do osoby trzeciej, będziemy musieli przedstawić bankowi zgodę właściciela na obciążenie hipoteki przez notariusza. Ten typ kredytu nie jest również przeznaczony dla osób, które wpadli w poważne kłopoty finansowe – bank bowiem oczekuje pozytywnej opinii o terminowej spłacie posiadanych zobowiązań.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne przyznawane są głównie, gdy kredytobiorca posiada już kilka drogich zadłużeń. Mogą to być na przykład bardzo wysoko oprocentowane karty kredytowe lub pożyczki gotówkowe. Poza tym starać się o niego możemy w momencie, kiedy tracimy grunt pod nogami i wpadamy w pętlę zadłużenia. Dzięki konsolidacji obniżymy skutecznie miesięczne zobowiązania. Kredyty konsolidacyjne udziela się również w związku z posiadaniem znacznej ilości pożyczek i brakiem gotówki, by je terminowo spłacać.

Jakie korzyści płyną do firmy po zaciągnięciu kredytu?

Przede wszystkim łączy się wszystkie dotychczasowe zobowiązania w jedno, z jedną comiesięczną rata, która dodatkowo jest niższa od łącznej sumy wcześniejszych rat. Poza tym zyskujemy dłuższy okres kredytowania oraz obniżamy marżę poprzez zabezpieczenie za pomocą hipoteki na przedstawionej nieruchomości. Kredyt konsolidacyjny zwiększa również zdolność kredytową. Obecnie większość banków funkcjonujących na rynku posiada w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne.

Mogą starać się o niego nie tylko osoby fizyczne, prowadzące własną działalność, ale również spółki cywilne i jawne, osoby wykonujące wolne zawody oraz spółki prawa handlowego. Warunkiem niezbędnym do otrzymania kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej oraz niezaleganie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i w Urzędzie Skarbowym. Jeżeli chodzi o działalność gospodarczą, to musi ona funkcjonować na rynku minimum piętnaście miesięcy i nie wykazywać w tym okresie żadnych strat.

Sprawdzeniu podlegać będzie także nieruchomość, która będzie służyć za zabezpieczenie kredytu. Nierzadko banki wymagają także od kredytobiorców, aby ci założyli u nich konta. Kredyt konsolidacyjny to doskonałe wyjście dla firm zmagających się z koniecznością spłaty kilku kredytów i nie dającym sobie zwyczajnie z tym rady. W takiej sytuacji jeden, odpowiednio dobrany kredyt może okazać się ostatnią deską ratunku.

Bardzo potrzebny i szybki kredyt odnawialny dla firm

Każdy, kto myśli o założeniu własnej działalności gospodarczej na pewno zmaga się z problemem braku gotówki. Najprostszym wyjściem z takiej sytuacji jest wzięcie pożyczki z banku. Jednak nie wszystkie placówki czekają z otwartymi rękoma na takich klientów. Dlaczego? O tym poniżej.

Zakładając nowe przedsiębiorstwo musimy liczyć się z faktem, że banki będą podchodzić do nas bardzo ostrożnie i nie chętnie udzielą pożyczki na jej uruchomienie. Na szczęście, na rynku funkcjonują banki, które umożliwiają zaciągnięci kredytu w kwocie 10 tysięcy zł nie wymagając przy tym jakichkolwiek zabezpieczeń. Jedyny dokument, jaki musimy im przedstawić to wpis do ewidencji gospodarczej. Jakkolwiek w takiej sytuacji najlepiej byłoby, gdybyśmy mogli przedstawić pozytywną historię bankową.

Kredyt odnawialny związany jest bowiem nierozerwalnie z firmowym kontem, które prowadzi bank. Nie bójmy się jednak – kredyt swobodnie można przenieść do każdego dowolnie wybranego przez nas banku. Ostra konkurencja panująca na rynku sprawiła, że banki przyjmują do siebie kredyty odnawialne zaciągnięte w innych placówkach. Co więcej, bardzo często zwiększają nawet limit, w sytuacji, gdy przedsiębiorca zdecyduje się także na przeniesienie konta.

Prosty mechanizm zachęca klientów

Wiadomo, że praktycznie każda firma funkcjonująca na rynku od czasu do czasu wymaga odpowiedniego zastrzyku gotówki. W takiej sytuacji niezbędne staje się wiec saldo debetowe na koncie, czy też kredyt odnawialny. Kiedy zdecydujemy się na pożyczkę w banku, to właśnie dzięki przeanalizowaniu naszej historii bankowej, placówka ta jest w stanie oszacować ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Właściciel przedsiębiorstwa z kolei łatwo szacuje, czy dana pożyczka mu się faktycznie opłaca, czy na przykład zyski z inwestowanych pieniędzy nie przewyższą kosztów kredytu. Kredyt odnawialny jest więc świetnym rozwiązaniem i do tego bardzo wygodnym.

Przedsiębiorca może ubiegać się o jego udzielenie wówczas, gdy brakuje mu gotówki lub gdy po prostu trafi mu się świetny interes, który przyniesie duże zyski. Termin, w jakim należy spłacić zaciągnięte zobowiązanie, przeważnie ustalają same banki – najczęściej jest to okres dwunastu miesięcy. Do zadań przedsiębiorcy należy przestrzeganie terminu i staranie się o spłacenie całego zadłużenia. Dzięki temu będzie mógł zapożyczyć się po raz kolejny. Jest to więc wyjście faktycznie korzystne i wielu właścicieli firm z niego chętnie korzysta. Nie rzadko zdarza się również tak, że to banki automatycznie przedłużają ten właśnie roczny termin widząc, jak wysokie są obroty na koncie firmowym.

Co z kosztami kredytu odnawialnego?

Kiedy przedsiębiorca ubiegający się o kredyt odnawialny ma już konto w banku, w którym złożył wniosek, jest bardzo dobrze znany tejże instytucji. Z związku z tym powinien otrzymać atrakcyjną ofertę i dogodnym oprocentowanie. Nie zawsze jednak klient traktowany jest ulgowo. Kredyty odnawialne oprocentowane są na wysokości od 10 do 20 procent w skali roku. Dodatkowo banki ustalają pewne limity kwot dostępnych dla klienta. Banki z większą chęcią pożyczają pieniądze tym przedsiębiorcom, którzy posiadają u nich konto przed dłuższy czas. Rzadko, ale jednak zdarza się, że banki skłonne są pożyczyć nawet kwotę będącą ośmiokrotnością miesięcznych wpływów na firmowe konto.

Kredytom gotówkowym towarzyszą prowizje. Tak też jest w przypadku kredytów odnawialnych. Przeważnie utrzymuje się ona na poziomie 1-4 procent. Niekiedy banki pobierają również miesięczne opłaty za samą gotowość do udzielenia pożyczki. Widać gołym okiem, że kredyty odnawialne nie należą do najtańszych, jednak nadrabiają praktycznie nieodgraniczonym dostępem do gotówki w dowolnym czasie.

Czym charakteryzuje się kredyt obrotowy na rachunku bieżącym?

Najprostszą dla firm formą pożyczania potrzebnych na rozruch firmy pieniędzy jest kredyt obrotowy na rachunku bieżącym. Cechuje się tym, że w okresie jego obowiązywania jakakolwiek spłata wykorzystywanego kredytu (niezależnie, czy spłacono część czy też całość pożyczki) skutkuje automatycznym odnowieniem wolnego limitu o uiszczoną sumę. Co więcej, sam kredyt jest po raz kolejny odnawiany. Odsetki liczone są w zależności od stanu zadłużenia. Maksymalny limit kredytu obrotowego ustala bank biorąc pod uwagę średnie wpływy na konto firmowe. Najczęściej z takich właśnie kredytów korzystają przedsiębiorstwa, który mają tymczasowe problemy z płynnością gotówkową lub te, które chcą się rozwijać i potrzebują pieniędzy na modernizację i nowe inwestycje.

Zalety kredytu odnawialnego

Taka forma kredytowania niesie ze sobą wiele korzyści. Chyba najważniejszą, szczególnie dla małych i średnich przedsiębiorstw, jest minimum formalności przy udzielaniu pożyczki. Przeważnie wystarczy posiadać założone kilka miesięcy wcześniej konto firmowe w wówczas bank może wyjść z propozycją udzielenia kredytu w wysokości kilkumiesięcznych przychodów. Kredyty gotówkowe mają ten jeszcze plus, że są po prostu o wiele tańsze od kredytów gotówkowych czy limitów udzielanych na kratach kredytowych. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że ich oprocentowanie uzależnione będzie od wysokości udzielonego limitu lub też od ocenienia klienta pod względem ryzyka. Z pewnością sama jakość kredytu obrotowego znacznie się poprawi, gdy przeniesiemy rachunek firmowy i sam kredyt do innego banku. Kiedy bank przejmuje kredyt przeważnie udziela atrakcyjnych warunków.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny – co można nim spłacić

Kredyt konsolidacyjny jest szczególnym produktem bankowym, ponieważ starać się o niego możemy wówczas, gdy posiadamy już kilka wcześniejszych zobowiązań. Został on stworzony głównie z myślą o tych, którzy wykazują problemy z terminowym spłacanie wcześniejszych rat. Konsolidacja pozwala połączyć klika rat w jedną. Dzięki temu zmniejszamy koszty dodatkowe, takie jak oprocentowanie, ubezpieczenia i prowizje oraz zyskujemy spokój i komfort – ograniczymy przecież formalności do minimum i oszczędzamy czas.

Sam proces starania się o kredyt konsolidacyjny nie należy do najbardziej skomplikowanych. Formalności nie jest zbyt wiele i nie trzeba przedstawiać masy dokumentów poświadczających na przykład wysokość dochodów. Przecież jest to produkt, na sprzedaży którego zależy głównie bankom. Wymagają one jednak nieco od swoich przyszłych kredytobiorców. Przede wszystkim nie mogą być oni dłużnikami, którzy po prostu przestali spłacać wcześniejsze zobowiązania. Banki omijają takich klientów, ponieważ w ich oczach jawią się oni jako nierzetelni oraz niewypłacalni. A co za tym idzie, ryzyko udzielenia im kolejnej pożyczki jest duże. Banki to nie są przecież instytucje charytatywne. Należy więc przedstawić im wszelkie dokumenty potwierdzające spłacanie wcześniejszych zobowiązań. Następnie należy złożyć odpowiedni wniosek oraz komplet wymaganych dokumentów, czyli tych związanych z comiesięcznymi obciążeniami (opłaty za energię elektryczną, gaz, wodę oraz czynsz). Bank zainteresują się również wysokością naszych dochodów oraz posiadanym majątkiem.

Szczególnie korzystne w tej sytuacji wydaje się posiadanie nieruchomości, która będzie stanowiła doskonałe zabezpieczenie dla kredytu konsolidacyjnego. Do niedawna tego typu świadczenia musiały być zabezpieczane hipoteką, dziś jednak banki zadowalają się jedynie wekslami. Należy zdawać sobie sprawę z tego, że kredyt konsolidacyjny bez hipoteki jest droższy – wpływa na to wyższe oprocentowanie. Poza tym całe zobowiązanie rozkładane jest na większą ilość rat, a co za tym idzie, do banku musimy oddać więcej, aniżeli przed konsolidacją. Z kredytów konsolidacyjnych należy korzystać z głową. To znaczy, decydować się na nie powinniśmy dopiero wówczas, gdy mamy pewność, że nie poradzimy sobie ze spłatą zaciągniętych zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny, szczególnie ten nie wymagający zabezpieczenia, jawi się jako przysłowiowa deska do trumny. Warto więc, jeszcze przed zdecydowaniem się na podpisanie umowy, zrobić wszytko, aby spłacić wszelkie zobowiązania o własnych siłach.

Jeżeli jesteś zmuszony do zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego należy wybrać najbardziej odpowiednią ofertę. Jak znaleźć tą najlepszą? Nie musisz pozostać sam w tym kłopocie. Z pomocą mogą przyjść rankingi kredytów konsolidacyjnych, które zawierają aktualne zestawienia skonsolidowanych pożyczek na wyznaczone kwoty w określonych terminie ich spłacania. Pomocne mogą okazać się także kalkulatory kredytów konsolidacyjnych. Tu, w odpowiednie okienka, wpisać będzie musiał jedynie dane dotyczące wysokości kredytu, waluty oraz okresu spłacania zobowiązania. Otrzymasz wówczas kilka najlepszych ofert bankowych. Dopiero wtedy możesz umówić się na spotkanie z doradcą bankowych, który udzieli ci odpowiedzi na każde twoje pytanie.

Hipoteczny kredyt konsolidacyjny

Konsolidacyjny kredyt hipoteczny jest świetnym wyjściem dla tych, którzy nie są w stanie regularnie i terminowo spłacać wcześniejsze zobowiązania, zwłaszcza, gdy do spłaty nie jest jedna czy dwie raty, lecz znacznie więcej. Decydując się na konsolidację zyskujesz pewność, że znacznie obniżysz dotychczasowe miesięczne zobowiązania. Wpływa na to nie tylko wydłużony okres kredytowania, ale także znacznie niższe oprocentowanie. Poza tym, możesz wybrać dowolny cel, na który przeznaczysz dodatkowe pieniądze. Aby bank przyznał ci kredyt konsolidacyjny musisz posiadać zdolność kredytową oraz zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Pod uwagę brana jest również twoja historia kredytowa – nie możesz więc zalegać z płatnościami wcześniejszych kredytów. To da się sprawdzić w Biurze Informacji Kredytowej – nic więc przed bankiem nie ukryjesz. Jeżeli więc zwlekasz z płaceniem za ratę ponad trzydzieści dni i sytuacja nagminnie się powtarza, możesz być pewien, że twoje dane znajdują się już w BIK.

Aby twoja prośba o skonsolidowanie kredytów została przyjęta, musisz spłacać swoje zobowiązania regularnie przez okres co najmniej dziewięciu miesięcy. Placówki bankowe prześwietlają historię kredytową nawet do pięciu lat wstecz. Maksymalna kwota obejmująca hipoteczny kredyt konsolidacyjny wyznaczana jest poprzez zdolność kredytową, jak i również wartość nieruchomości. Kredyt może odpowiadać maksymalnie 80 procentom wartości zabezpieczenia. To rzeczoznawca z odpowiednimi uprawnieniami dokona wyceny, która odbywa się najczęściej na koszt kredytobiorcy. Ważne jest, że nieruchomość wcale nie musi być własnością pożyczkobiorcy. Równie dobrze może należeć do osób trzecich, jeżeli oczywiście wyrazi ona na to zgodę.

Gotówkowy kredyt konsolidacyjny online

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń należy do jednych z najbardziej korzystnych i najbardziej popularnych produktów oferowanych przez banki. Dzięki niemu bowiem bardzo wielu ludzi, znajdujących się w niemałych problemach finansowych, wychodziło z nich obronną ręką. Jeżeli więc i ty czujesz, że nie poradzisz sobie z dalszą spłatą kilku kredytów jednocześnie zrób wszystko, by skorzystać z takiego świadczenia. Powinieneś więc skupić się na wyborze najodpowiedniejszego i najtańszego konsolidacyjnego kredytu gotówkowego, dzięki któremu znacząco poprawisz swoją obecną sytuację finansową, a twój budżet będzie mógł odpocząć.

W wyborze najlepszej oferty pomóc może kalkulator kredytu konsolidacyjnego.
Obecnie kredyt konsolidacyjny można również wziąć drogą online. Jest to rozwiązanie o tyle proste i łatwe, bo nie wymaga wychodzenia z domu i wypełniania często niezrozumiałych i zawiłych wniosków. Należy więc złożyć darmowy wniosek o kredyt konsolidacyjny poprzez stronę odpowiedniego banku, na który się zdecydowaliśmy. Zajmuje to nie całe dwie minuty! Wówczas skontaktuje się z wami pracownik banku, który „dogada” wszelkie szczegóły i pomoże wybrać najlepszą ofertę. Następnie, podczas wizyty w placówce podpisujemy umowę i oddychamy pełną piersią.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny dla każdego

Kredyty konsolidacyjne zostały stworzone z myślą o tych, którzy wykazują problemy ze spłacaniem kilku zobowiązań na raz. Może on połączyć w jedną, niewielką ratę, kredyt hipoteczny, konsumpcyjny oraz wszelkie zadłużenia pozabankowe. A mniejsza rata – to spokojniejszy sen. Największe korzyści kredyty hipoteczne przynoszą wówczas, gdy nieruchomość stanowi ich zabezpieczenie. Dzięki temu bowiem banki zaproponować mogą klientowi o wiele niższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczki gotówkowej niczym niezabezpieczonej. Dodatkowym plusem takiej sytuacji jest również wydłużenie okresy spłaty zobowiązania nawet do 30 lat. Klient bez hipoteki nie mógłby liczyć na takie przywileje.

Co można skonsolidować?

Ogromnym plusem kredytów konsolidacyjnych jest to, że można w nich uwzględnić wszelkie zobowiązania hipoteczne. Brzmi jak bajka? Może i tak ale jest jedno „ale”. Należy bowiem spełnić jeden warunek – łączna suma kredytów nie może przekroczyć rynkowych wartości posiadanych przez pożyczkobiorcę nieruchomości lub określonego procentu ich wartości. Poza kredytem hipotecznym do worka wrzucić można wszelkie kredyty konsumpcyjne, czyli debety na rachunku, karty kredytowe, raty itd. Niektóre banki wychodzą naprzeciw klientom i proponują im także uzyskać dodatkowe pieniądze na dowolny cel, którym może być na przykład spłata jakiejś pożyczki rodzinnej, wyremontowanie domu czy samochodu.

Ranking kredytów konsolidacyjnych – porównanie oprocentowania

Wszystko to, co pisaliśmy dotychczas o kredycie konsolidacyjnym przedstawia go w samych superlatywach. Bo i faktycznie tak jest. Jedyny minusik jaki się z nim wiąże to fakt, że nie zostanie on przyznany całkowicie za darmo. Pierwszą opłatą jest prowizja, która utrzymuje się na poziomie 1,5 procenta. Banki mogą także wymagać od potencjalnego klienta konieczności zawarcia innych dodatkowych umów, na przykład założenia kolejnego rachunku osobistego, karty kredytowej, ubezpieczenia itd. pod uwagę należy także wziąć koszty związane z operacjami dokonanymi na księdze wieczystej. Kredyt konsolidacyjny jest zdecydowanie niżej oprocentowany niż pożyczki konsumpcyjne oraz wyżej od tych o charakterze hipotecznym. O ostatecznej wysokości odsetek zdecyduje dopiero udział poszczególnych rodzajów zobowiązań. Należy również rozważyć sam okres kredytowania – im bowiem dłuższy, tym mniejsza będzie comiesięczna rata.

Aby wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny dla siebie, skorzystajmy z rankingów kredytów konsolidacyjnych, które dostępne są w sieci. Pozwoli nam to wybrać najlepszą ofertę dostępną na naszym rynku. Tego typu rankingi znajdziemy na serwisach internetowych o tematyce z zakresu finansów. Porównajmy oprocentowanie – w ten sposób wybierzemy najtańszą dla nas ofertę. W ten szybki i prosty sposób, bez konieczności wychodzenia z domu, możemy zapoznać się z wieloma propozycjami kredytów konsolidacyjnych i dokonać właściwego wyboru.

Kalkulator zdolności kredytowej – kredyt hipoteczny

Dzięki kalkulatorowi możemy skutecznie obliczyć wysokość maksymalnej kwoty zobowiązań, na jakie banki wyrażą zgodę udzielając nam kredytu. Oczywiście wysokość tejże kwoty może być różna w zależności od banku – wynika to z faktu stosowania różnych kryteriów uwzględnianych podczas symulacji oraz rodzaju waluty, w jakiej zostałby wydany. Wyliczając potencjalny kredyt kalkulator zdolności kredytowej uwzględnia takie czynniki, jak:

  • dochód netto
  • liczba osób w gospodarstwie
  • całkowita suma rat kredytowych
  • pozostałe zobowiązania miesięczne
  • wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego
  • limity na kartach kredytowych
  • okres kredytowania
  • oprocentowanie kredytu

Wymienione wyżej czynniki należą do najważniejszych, które bierze się pod uwagę wyliczając zdolność kredytową. Jednak nie są one jedyne. Aby poznać dokładny i bardziej szczegółowy wynika należałoby skontaktować się z doradcą bankowym, który udzieli szczegółowych informacji.

Czy warto więc korzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej?

Bank udzieli nam kredytu tylko pod warunkiem, że posiadamy zdolność kredytową. Jest to najważniejszy czynnik przesądzający o zaakceptowaniu wniosku bądź jego odrzuceniu. Obecnie banki zaostrzyły troszeczkę zasady udzielania pożyczek podwyższając poprzeczkę związaną ze zdolnością kredytową. Dlatego też nie każdy, kto stara się o kredyt, dostanie upragnioną gotówkę.

Każdy bank podchodzi indywidualnie do swoich klientów obliczając ich zdolność kredytową. Zanim jednak udamy się do banku warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, dzięki któremu jeszcze przed wizytą u doradcy bankowego przekonamy się, czy faktycznie mamy szansę na pożyczkę. Dokonując symulacji za pomocą tego narzędzia należy pamiętać, że jest to tylko i wyłącznie symulacja i może odbiegać nieco od rzeczywistości. Nie należy więc wyliczeń tych traktować stuprocentowo pewnie. Może to być jednak pewna wskazówka, podpowiedź, dzięki której możemy zorientować się o jaką kwotę pożyczki możemy się starać.

Wyliczanie zdolności kredytowej wymaga od potencjalnego klienta podania odpowiednich danych i niezależnie od tego czy wyliczamy ją sami w zaciszu domowym, czy też korzystamy z pomocy doradcy bankowego. Powinniśmy więc podać między innymi wysokość naszych dochodów – pod żadnym pozorem jednak nie należy ich zawyżać. Jeżeli bowiem podamy nieprawdziwe dane symulacja nie będzie miała większego sensu, a późniejsza wizyta w banku może tylko rozczarować. Nie mówiąc już o tym, że podawanie błędnych informacji grozi konsekwencjami karnymi.

Zawyżanie wysokości zarobków bądź też ukrywanie innych zaciągniętych zobowiązań to przecież najzwyklejsze oszustwo. Postępując niezgodnie z prawdą należy liczyć się z przykrymi konsekwencjami. Internetowy kalkulator zdolności kredytowej jest narzędziem bardzo przydatnym i praktycznym. Warto z niego skorzystać w sytuacji, gdy chcemy poznać swoje szanse na przyznanie kredytu. Nie należy traktować go jednak jak wyroczni – każdy bank bowiem sam zadecyduje według swoich własnych zasad, czy przyzna nam dany kredyt, czy też nie.

Tani kredyt pod zastaw – samochodu lub mieszkania

Kiedy nasze marzenia o kupnie nowego sprzętu, mebli czy innych niezbędnych do życia rzeczy stają pod znakiem zapytania z powodu ograniczonych środków nie należy się załamywać. W grę wchodzą bowiem niektóre produkty oferowane przez banki, wśród których najpopularniejszy okazuje się kredyt pod zastaw, którego zabezpieczenie stanowić mogą różnego rodzaju nieruchomości oraz ruchomości. O tym, na jakich zasadach jest przyznawany i kto może się o niego ubiegać, poniżej.

Co to takiego kredyt pod zastaw?

Kredyt pod zastaw to doskonałe rozwiązanie dla tych, którzy w bardzo szybkim czasie chcą załatać dziurę w budżecie domowym bądź zrealizować kolejne marzenie. Co ważne, dostać go jest o wiele łatwiej niż tradycyjny kredyt oferowany przez banki. Ubiegać się o niego bowiem mogą również ci, którzy figurują już na liście Biura Informacji Kredytowej. Taka informacja nie zniechęca placówki pozabankowe do udzielania tych świadczeń.

Produkt ten adresowany jest do osób, które pilnie potrzebują pieniędzy a jednocześnie są w posiadaniu pewnego majątku. Kredyt pod zastaw umożliwia pozostawienie majątku bez konieczności jego sprzedawania, przy jednoczesnym wykorzystaniu jego wartości stanowiącej zabezpieczenie spłaty otrzymanego kredytu. Pod zastaw brane są między innymi: dom, mieszkanie, działka, inne nieruchomości oraz samochód.

Kredyt pod zastaw mieszkania

Kredyt pod zastaw mieszkania niesie ze sobą wiele korzyści. Po pierwsze można zaciągnąć zdecydowanie wyższy kredyt aniżeli w przypadku kredytu gotówkowego. Poza tym okres spłacania zadłużenia może być znacznie dłuższy. Po drugie – mało który bank odmówi takiego świadczenia, ponieważ należy on do jednych z najbezpieczniejszych produktów bankowych. Jeżeli nawet istnieje ryzyko nieterminowego spłacania zobowiązania bądź jego całkowitego zaniechania, bank odbije sobie tę niedogodność korzystając z nieruchomości.

Kredyty pod zastaw domu czy mieszkania zalicza się do kredytów niecelowych, nie należy więc obawiać się konieczności rzetelnego i dokładnego co do jednego grosza rozliczania na co wydane zostały pożyczone pieniądze. Kredytobiorca może je przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.

Niestety, jak każdy kredyt, tak i ten nie pozostaje bez wad. Najważniejszym minusem jest podejmowane ryzyko, jeżeli jednak nadal posiadamy stałe źródło dochodów nie należy się tego obawiać. Poza tym trzeba uzbroić się w cierpliwość, bowiem niekiedy na kredyt ten trzeba troszeczkę poczekać. Wynika to z konieczności wywiązania się ze wszystkich formalności, dostarczenia wymaganych dokumentów oraz uzyskania odpowiedniego ubezpieczenia na spłatę kredytu.

Kredyt pod zastaw samochodu

Zabezpieczeniem kredytu pod zastaw może być każdy rodzaj pojazdu, a więc samochód osobowy, dostawczy, ciężarowy, ciągnik czy traktor i koparka – wystarczy, że posiada on dowód rejestracyjny. Wysokość uzyskanego kredytu ściśle uzależniona jest od wartości zabezpieczenia, a więc w tym przypadku samochodu. Dokładnej i rzeczowej wyceny dokonuje na zlecenie banku rzeczoznawca. Dopiero wówczas kredytobiorca może oczekiwać na wpłynięcie pieniędzy na swoje konto.

Całą kwotę zaciągniętego zobowiązania należy zwrócić bankowi w wyznaczonym terminie, wraz ze wszystkimi ustalonymi wcześniej prowizjami i odsetkami. Niestety, w przypadku kredytu pod zastaw samochodu nie możemy przeznaczyć otrzymanych pieniędzy na dowolny cel. Dokładnie musimy sprecyzować go w umowie i tylko na to wydać gotówkę.

Nie ulega jednak wątpliwości fakt, że kredyt pod zastaw samochodu jest korzystniejszy od kredytów gotówkowych, na które jednak decyduje się jeszcze większość z nas. Przede wszystkim potencjalnych klientów powinno zachęcić minimum formalności, niskie, atrakcyjne oprocentowanie oraz kuszący okres spłacania zobowiązania. Do podpisania umowy o to świadczenie wystarczy tylko zaświadczenie o dochodach oraz dowód własności pojazdu.

Kredyt hipoteczny we frankach – sprawdź najlepsze oferty

Jeszcze niedawno, a więc jakieś 10 czy 15 lat temu, Polacy bardzo chętnie zaciągali kredyty, zwłaszcza te hipoteczne, we frankach szwajcarskich. Comiesięczne raty były znacznie niższe niż te, jakie należałoby spłacać, gdyby kredytobiorca zdecydował się na złotówki. Wszystko za sprawą niskich stóp procentowych panujących w Szwajcarii.

Dzięki temu, że w tamtych czasach kurs franka szwajcarskiego był wyjątkowo stabilny, niższe były także koszty kredytowe. Nic dziwnego więc, że spora część polskich kredytobiorców decydowała się na zaciągnięcie zobowiązania właśnie w tej walucie. Obecnie, mimo pozostających na niskim poziomie stóp procentowych, kredyt we frankach zdaje się być droższy. Co za tym idzie, polscy kredytobiorcy musieli przez kilka miesięcy 2011 i 2012 roku spłacać znacznie wyższe raty kredytowe.

Obecnie w Polsce także panują wyjątkowo niskie stopy procentowe. W związku z czym kredyty we frankach szwajcarskich straciły na popularności, szczególnie gdy doliczy się do tego wysoką cenę za wycenę obcej waluty. Jeszcze kilka lat temu kredyty w takiej walucie jak Fran szwajcarski należał do wiodących zobowiązań udzielanych przez banki z zabezpieczeniem hipotecznym. Obecnie Polacy większe korzyści wynoszą z kredytów zaciąganych w złotówkach. Wynika to z faktu, że koszty kredytów we frankach są znacznie wyższe od tych zaciąganych w walucie rodzimej.

Kredyty brane w złotówkach kilka lat temu, powiedzmy 10 czy 15, były sporo droższe. Spowodowane to było wysoką stopą procentową panującą w kraju wywołującą z kolei wysoki Wibor, który stanowczo wpływa na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych w walucie rodzimej. Wysokie oprocentowanie oznaczało podwyższone koszty kredytu, niższą zdolność kredytową, a także wyższe comiesięczne raty. Korzystniejsze było więc decydowanie się na kredyty we frankach szwajcarskich.
Zaciągając kredyt we frankach szwajcarskich należy zastanowić się również nad kwestią ubezpieczenia. Banki chętnie proponują takie wyjście, ponieważ tym samych chronią swoich klientów przed ryzykiem wzrostu LIBOR, a więc stawki ceny pieniądza na rynku międzybankowym. Poza tym jest on bazą wypadową ceny kredytów hipotecznych zaciągniętych właśnie we frankach szwajcarskich.

Obecnie LIBOR utrzymuje się na poziomie zerowym, jednak nie można nigdy przewidzieć, czy szybko nie wzrośnie do 2 lub 3 %. Wykupione ubezpieczenie chroni kredytobiorcę przed wzrostem comiesięcznej raty. Warto więc zainwestować w taką dodatkową ochronę by w przyszłości ustrzec się problemów z terminowym spłacaniem zobowiązania.

Przedpłacona karta kredytowa prepaid – idealne rozwiązanie dla każdego

Karta przedpłacona jest idealnym produktem dla tych, którzy nie lubią nosić przy sobie gotówki lub o niej ciągle zapominają oraz obawiają się zgubienia karty debetowej. Można ją załadować w dowolnym momencie, a niewykorzystana kwota nie przepadnie – można je przelać z powrotem na konto. Proste, prawda?

Czym jest karta prepaid?

Termin prepaid jest zanany tym, którzy korzystali z telefonów na kartę. System doładowywania karty prepaid działa podobnie. Po zakupieniu karty należy ją załadować odpowiednią ilością gotówki, a kiedy kwotę wykorzystamy – ładujemy ją ponownie. Nie jest to zbyt skomplikowane. Karty przedpłacone niosą ze sobą wiele korzyści. Chyba największą z nich jest możliwość dokonywania nią zakupów bez konieczności zakładania konta w banku. Kiedy kupimy kartę prepaid automatycznie dostajemy przypisany do niej numer konta, na które musimy wpłacić pieniądze. Po ich zaksięgowaniu nie pozostaje już nic innego, jak cieszenie się z możliwości robienia zakupów.

Posiadanie owej karty zwiększa także nasze bezpieczeństwo w przypadku kradzieży. Kiedy zginie nam gotówka bardzo ciężko ją odzyskać, natomiast w przypadku kradzieży karty utracić możemy tylko tyle, ile załadowaliśmy. Co więcej, jeżeli w porę zorientujemy się, że nasz plastik przepadł, możemy bardzo szybko wycofać naszą gotówkę z karty. Dzięki temu złodziej wejdzie w posiadanie nic nie wartej już karty.

Dzięki karcie mamy także możliwość wglądu w nasze wydatki – odnotowywane są bowiem wszelkie dokonane przez nas transakcje. Nic się nie da ukryć, będziemy wiedzieć, gdzie żona, mąż lub dzieci zostawiają ciężko zapracowane pieniądze. Ważne jest, że kartę można wykupić specjalnie dla osoby trzeciej, na przykład dla dziecka lub komuś innemu bliskiemu w prezencie. Mogą być one wydawane bowiem na okaziciela z identyfikacją i kodem PIN już w punkcie sprzedaży. Dzięki temu korzystanie z tych właśnie kart przez osoby trzecie jest bardzo łatwy.

Gdzie dostać kartę prepaid?

Niestety, kartę prepaid nie jest tak łatwo dostać. Do tej pory niewiele banków wprowadziło ją do swojej oferty. Miejmy nadzieję, że najbliższa przyszłość wprowadzi zmiany w tym temacie. Jeżeli chodzi o samo wydanie karty to koszty z tym związane nie są zbyt wysokie – wahają się między 15 a 25 złotych. Należy jednak wziąć pod uwagę możliwość obciążenia opłatami miesięcznymi w momencie, w którym karta nie będzie używana. Karty przedpłacone mają niestety również wady.

Po pierwsze, nie jest ona dostępna od ręki. W niektórych bankach obowiązują kolejki – należy wpisać się na listę i czekać, aż zostanie przygotowana i przesłana na podany adres. Po drugie bezprowizyjne bankomaty to nadal rzadkość.

Kredyt mieszkaniowy dla młodych małżeństw od ręki

Do dziś nie wiadomo, jaką formę przybierze nowy program rządowy mający na celu wsparcie budownictwa mieszkaniowego. Program „Mieszkanie dla młodych” skierowany do młodych małżeństw oraz osób samotnych do 35 roku życia, które chcą kupić mieszkanie na rynku pierwotnym już dawno miał wejść w życie. Obiecaną dopłatą mają zostać objęte mieszkania do 75 metrów kwadratowych.

Wyznaczonego wskaźnika nie będzie mogła również przekroczyć jego cena. Poza tym, osoby chcące skorzystać z takiego dofinansowania nie mogą widnieć jako właściciele innego mieszkania.Może wydawać się, że zadań do wykonania jest zbyt wiele, jednak nauczony programem „Rodzina na Swoim” ustawodawca wprowadza obostrzenia, ponieważ jak twierdzi „wyobraźnia kredytobiorców i deweloperów nie ma granic”.

Maksymalnie 35 lat

Nierzadko, przy programie „Rodzina na Swoim” zdarzały się sytuacje, w których w placówce bankowej pojawiał się nastolatek w otoczeniu rodziców. Chciał on się powoli usamodzielniać więc trafił idealnie – program bowiem skierowany był właśnie do ludzi młodych. W przypadku, kiedy młoda osoba nie mogła przedstawić dochodów bądź też były one zbyt małe, by wystarczyły na uzyskanie zdolności kredytowej, pomoc oferowali rodzice. Głównym kredytobiorcom oraz przyszłym właścicielem nieruchomości stawało się dziecko. Rodzice byli jedynie współkredytobiorcami i gwarantowali poprzez swoje dochody wypłacalność oraz terminowe spłacanie rat.

Ważna jest powierzchnia mieszkania

Powyższe kryterium odnosi się tylko i wyłącznie do powierzchni użytkowej. W sytuacji, w której jedno z pomieszczeń mieszkania nie jest przeznaczone do mieszkania warto skontaktować się z architektem i dokonać odpowiednich zmian w projekcie. Można na przykład zmienić jego kategorię na pomieszczenie gospodarcze – jego powierzchnia nie jest wliczana do powierzchni użytkowej. Jeżeli w mieszkaniu występują skosy warto także go poprosić o przeliczenie powierzchni użytkowej.

Programem „Mieszkania dla młodych” odjęte są tylko mieszkania

Wydawać by się mogło, że powyższe kryterium skutecznie wyłączyło z programu domy jednorodzinne. W rzeczywistości jednak wystarczy, że deweloper w ramach tej jednej nieruchomości wyznaczy co najmniej dwa mieszkania nie przekraczające powierzchni 75 metrów kwadratowych. Program umożliwia kredytobiorcy nabycie tylko jednego z nich.

Z kolei w programie „Rodzina na Swoim” narzeczeni kupowali mieszkania obok siebie, by później bez żadnych problemów je ze sobą połączyć. Odbywało się to jak najbardziej zgodnie z prawem, ponieważ w momencie wnioskowania o kredyt nie posiadali współwłasności majątkowej. Dostawali więc dopłatę do obydwu mieszkań, a nierzadko również spory rabat u dewelopera – kupowali przecież od niego nie jedno, lecz dwa mieszkania.

Kryterium – pierwsza nieruchomość

„Rodzina na Swoim” to taki programem, który zakładał, że potencjalny kredytobiorca nie może być w posiadaniu nieruchomości w chwili składania wniosku do kredyt. Banki niechętnie weryfikowały tego typu informacje, a owa niechęć wypływała ze względu na warunki ustawy o ochronie danych osobowych. Przeważnie dane te sprawdzano poprzez wyliczenie kosztów utrzymania dla potrzeb zdolności kredytowej.

Mieszkania muszą pochodzić tylko i wyłącznie z rynku pierwotnego.

Warunek ten wymaga, aby kupowana nieruchomość nie posiadała ustanowionej już odrębnej własności lokalu. Kiedy więc kupujący ją ustanowi po raz pierwszy, będzie się ona kwalifikować jako nowa, a więc będzie pochodzić z rynku pierwotnego. Zapis ten stwarza więc przyszłym kredytobiorcom szeroki wachlarz możliwości. Można więc na przykład zaadoptować strychy czy magazyny na lokale mieszkalne. Nic więc nie stoi na przeszkodzie do stworzenia wymarzonego loftu.

Szybkie kredyty pozabankowe przez Internet – 100% online

Jeśli znajdujesz się w podbramkowej sytuacji, w której natychmiast potrzebujesz pieniędzy a nie możesz się udać do tradycyjnego banku, bo odstraszają cię długotrwałe formalności lub po prostu nie chcesz tłumaczyć się ze swojej historii kredytowej w BIK, potrzebujesz szybkiej pożyczki pozabankowej. Tam nikt nie pyta na jaki cel przeznaczysz pieniądze, a wszelkie formalności załatwia się w niecały kwadrans. Pożyczki pozabankowe, o których mowa, są co więcej bezpieczne, pozbawione wszelkich ukrytych opłat i innych haczyków, które po podpisaniu umowy wychodzą na jaw. Jeżeli nadal jesteś zainteresowany kredytem pozabankowym online na dowód już możesz zapomnieć o swoich problemach finansowych.

Tanie kredyty niebankowe od ręki

Kredyty pozabankowe są przede wszystkim bezpieczne i udzielane przez profesjonalistów. Poza tym są bardzo szybkie dzięki czemu nadają się szczególnie dla tych, którzy pieniędzy potrzebowali „na wczoraj”. Potencjalny pożyczkobiorca nie musi także przedstawiać masy dokumentów, które musiałby dostarczyć ubiegając się o kredyt w tradycyjnym banku, a więc nie potrzebne jest świadectwo pracy, zaświadczenia o dochodach, rachunki oraz co najważniejsze, tłumaczenie się z historii w Biurze Informacji Kredytowej. Kredyty pozabankowe online, a także kredyty pozabankowe na dowód to produkty, z których skorzystać może praktycznie każdy – bez zbędnych formalności pieniądze w kilka minut przelewane są na konto wnioskodawcy.

Kredyt pozabankowy online a tradycyjny kredyt – różnice

Chyba najważniejszą różnicą między tymi dwoma produktami jest fakt, że w przypadku kredytów pozabankowych online nie trzeba przedstawiać masy zaświadczeń, wypełnić tony formularzy a także tłumaczyć się z historii w BIK. Instytucje pozabankowe doskonale zdają sobie sprawę z rosnących wymagań pożyczkobiorców dlatego przygotowują coraz to bardziej atrakcyjne oferty aniżeli te znajdujące się aktualnie na rynku. Kolejną bardzo ważną zaletą produktów pozabankowych przez Internet jest to, że można otrzymać go w bardzo szybkim czasie, niekiedy nawet nie trzeba wychodzić z domu – wystarczy laptop i dostęp do sieci.

Poza tym osoby, które posiadają rachunek osobisty w dowolnym banku mogą starać się o kredyt pozabankowy na dowód. W takiej sytuacji jedynym wymaganym przez Parabanki dokumentem będzie właśnie dowód osobisty. Jeżeli chodzi o tradycyjne banki to nikomu nie trzeba długo tłumaczyć, jak wygląda procedura przyznawania kredytu właśnie w takiej placówce. Klienci nie dość, że muszą przedstawić masę dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach, to jeszcze weryfikowani są w BIK. Formalności zajmują wiele czasu a nierzadko sam wniosek jest odrzucany.

Kredyty pozabankowe bez zaświadczeń dla zadłużonych nawet z komornikiem

Twoja negatywna historia kredytowa uniemożliwia ci wzięcie kredytu w tradycyjnym banku? Nie musisz załamywać rąk, przed tobą bowiem otwierają się drzwi parabanków, gdzie z pewnością otrzymasz upragniony kredyt nawet jeżeli jesteś już zadłużony w innych placówkach. Kredyty pozabankowe zyskują na popularności, a to głównie z powodu łatwego do nich dostępu, szybkiego weryfikowania wniosków oraz wygody, z jaką można się o nie starać. Nikogo już nie zadziwia nawet fakt, że kredyty takie można otrzymać także drogą internetową. Gdzie więc wnioskować o pieniądze i z jakimi kosztami należy się liczyć?

Kto może starać się o kredyt pozabankowy dla zadłużonych?

Jak sama nazwa wskazuje, kredyty pozabankowe dla zadłużonych przeznaczone są głównie dla tych osób, których wnioski zostały odrzucone w tradycyjnych bankach z powodu negatywnej historii kredytowej w bazie BIK-u. Wszelkie problemy z terminową spłatą zobowiązania wpływają bowiem na decyzję kredytową. Dla tradycyjnych banków liczy się tylko i wyłącznie to, aby ich potencjalny klient był wiarygodny i rzetelny, a gdy widzą, że w przeszłości miał problemy ze spłacaniem comiesięcznych rat, zapala im się czerwona lampka. W takiej sytuacji nie ma co liczyć na kredyt w takiej placówce, jedynym rozwiązaniem zostaje więc kredyt pozabankowy dla zadłużonych, o który starać się mogą również ci, którzy nie posiadają jeszcze odpowiedniej zdolności kredytowej lub nie mają stałych dochodów.

Internetowy kredyt pozabankowy dla zadłużonych

O kredyty pozabankowe dla zadłużonych można starać się w placówkach para bankowych. Mają one swoje siedziby praktycznie w każdym mieście, jeżeli jednak masz problemy z ich znalezieniem możesz skorzystać ze specjalnych aplikacji kredytowych znajdujących się na ich stronach. Aby otrzymać kredyt pozabankowy nie trzeba przedstawiać masy dokumentów i wypełniać stosy formalności. Wystarczy, że posiadasz dowód osobisty, własne konto bankowe oraz telefon komórkowy, dzięki któremu dokonasz niezbędnej weryfikacji przez sieć. Jedynym minusem takich pożyczek jest to, ze starać się możemy na początku o niewielkie sumy. Jednak w sytuacji podbramkowej każdy grosz się liczy.

Kredyt niebankowy dla osób z zajęciem komorniczym

Każdy kredytobiorca decydując się na zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania powinien zdawać sobie sprawę, że najważniejsze jest jego późniejsze terminowe spłacanie. Jeżeli zaniedba się te sprawy można popaść nie tylko w poważne kłopoty finansowe, ale również spotkać się z komornikiem, co nie koniecznie jest przyjemnym doznaniem. Jedynym wyjściem na pozbycie się kłopotów finansowych w takiej sytuacji jest wnioskowanie o kredyt dla osób z zajęciem komorniczym. Samo otrzymanie kredytu z komornikiem nie należy do najłatwiejszych. Potencjalni kredytobiorcy muszą bowiem dopełnić wiele rygorystycznych formalności.

Po pierwsze muszą udokumentować swoje dochody, gdyż to od ich wysokości zależy wysokość uzyskanego w przyszłości kredytu. Poza tym należy przedstawić zaświadczenie od komornika odnośnie wysokości posiadanego zadłużenia. Nie małą rolę odgrywają również poświadczenia, którymi mogą być na przykład nieruchomości oraz tak zwani żyranci. Jednak to tylko niektóre wymogi, jakie należy spełnić by otrzymać upragnione pieniądze. Łatwo stąd wywnioskować, że uzyskanie kredytu z egzekucją komorniczą jest nie lada wyzwaniem.

Jeżeli jednak spełni się wszystkie wymagane warunki to liczyć można na spore sumy, które z pewnością podreperują upadający budżet domowy. Ich wysokość ściśle uzależniona jest jednak od dysponowanych przez nas zarobków oraz posiadanego zabezpieczenia. Jeżeli więc popadłeś w poważne długi i wiesz, że w niedługim czasie u twoich drzwi stanie komornik, nie ma co się załamywać. Z pomocą przyjść mogą produkty oferowane przez Parabanki, jednak wówczas należy się przygotować na masę formalności. W zamian jednak można spodziewać się większego wpływu gotówki na konto.

Szybki kredyt SMS jedynie na dowód dla każdego

Nikogo nie dziwi fakt, że każda firma oferująca swoje usługi i produkty chce dotrzeć do jak największej liczby odbiorców. Tak też jest w przypadku rynku finansowego, każda placówka chce przecież, aby to jej oferta okazała się najatrakcyjniejsza i żeby to ją wybrało jak najwięcej potencjalnych klientów. W sedno sprawy znakomicie trafiły tak zwane parabanki, które wprowadziły na rynek szybkie kredyty na dowód przez sms. Z oferty tej skorzystać mogą praktycznie wszyscy, niezależnie od statusu finansowego czy wykonywanego zawodu. I jak pokazują statystyki – produkt okazał się bardzo popularny.

Dla kogo przeznaczone są szybkie kredyty na dowód?

Głównymi odbiorcami szybkich kredytów na dowód są tak naparwdę wszyscy, niezależnie od otrzymywanych co miesiąc dochodów. Parabanki nie analizują, czy przyszły kredytobiorca ma umowę o pracę na czas nieokreślony czy określony, czy pracuje na umowę zlecenie bądź dzieło, czy obecnie jest na rencie czy emeryturze. Klientami mogą zostać nawet osoby znajdujące się na recie lub zasiłku dla bezrobotnych. Ta instytucja pozabankowa traktuje każdego klienta na równi, udzielając im takich samych kredytów na jednakowych zasadach.

To dlatego, osoby, których wnioski zostały odrzucone w tradycyjnym banku, tak chętnie pukają w drzwi parabanków. Kredyt na dowód jest dla nich strzałem w dziesiątkę. Podkreślić należy również fakt, że parabanki nie wymagają również od swoich przyszłych klientów nie tylko umów o pracę, ale także poręczycieli bądź innych zabezpieczeń. Poza tym wszelkie formalności zostały ograniczone do niezbędnego minimum, dzięki czemu cała procedura nie zajmuje więcej niż przysłowiowy kwadrans.

Po kredyty na dowód do parabanków równie chętnie zwracają się również osoby, które posiadają negatywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Tam bowiem banki i SKOKi zwracają się po opinię przed przyznaniem kredytu. W przypadku złej historii decyzja o kredycie będzie negatywna. Parabanki nie weryfikują swoich kredytobiorców w BIK. Co więcej, udzielają zobowiązań nawet tym, którzy nie wykazywali się w przeszłości terminowym spłacaniem długu.

Kredyty przez sms

Szybkie kredyty przez sms są doskonałym rozwiązaniem dla tych, którym zależy na czasie. Czym są więc kredyty przez sms? Gdy jesteś stałym klientem parabanku pieniądze na twoim koncie mogą się znaleźć w sposób błyskawiczny, w niecałe piętnaście minut od chwili złożenia wniosku. Niektórych może dziwić tak szybkie udzielanie kredytów. Wpływ jednak na to mają nieskomplikowane procedury, dzięki którym decyzje podejmowane są w sposób błyskawiczny. Dzięki temu, że korzystają z nowoczesnych rozwiązań, takich jak Internet czy telefon komórkowy, od momentu złożenia wniosku, do jego rozpatrzenia i przelania pieniędzy na konto upływa niewiele czasu. Szybkie kredyty przez Internet to świetne rozwiązanie dla tych, którzy potrzebowali gotówki na wczoraj.

Produkty tego typu oferowane przez parabanki kierowane są także do tych, którzy nie chcą aby o ich problemach finansowych dowiedziało się wiele osób. Ze względu na to, że cała procedura odbywa się w sposób anonimowy nikt nie może dowiedzieć się, że to właśnie my byliśmy odbiorcami kredytu przez Internet. Poza tym siedzimy wygodnie w domu, z laptopem na kolanach i rozmawiamy przez telefon z konsultantem. W przypadku tradycyjnego kredytu taka opcja jest wręcz niemożliwa – kilkakrotnie musimy osobiście pojawić się w banku by dopełnić wszelkich formalności.

Najlepszy kredyt preferencyjny dla rolnika na dowolny cel

Życie dzisiejszego rolnika nie jest łatwe. Aby mógł sprostać rosnącym wymaganiom dotyczącym upraw i hodowli musi sporo inwestować. Nie zawsze jednak o gotówkę na realizację tych celów jest prosto. Nowe sprzęty, maszyny itd. kosztują niemało, dlatego rolnicy zmuszeni są pukać do drzwi banków z wnioskiem o kredyt. Jak wygląda cała procedura uzyskiwania kredytów i w jaki sposób wylicza się zdolność kredytową rolnika? O tym w poniższym artykule.

Potencjalny kredytobiorca, zanim uzyska upragniony kredyt, musi przejść cała, skomplikowaną procedurę, polegającą głównie na stwierdzeniu, czy zdolność kredytowa jest wystarczająca, aby wniosek o kredyt został przyjęty. Poza tym należy przedstawić zaświadczenie o dochodach i tu pojawiają się pierwsze problemy. W jaki sposób banki sprawdzają wysokość dochodów pochodzących z prowadzenia działalności rolniczej?
Mało jest banków, które w ogóle decydują się na udzielanie świadczeń rolnikom.

Niektóre placówki oferują im jedynie kredyty hipoteczne, inne wymagają zaświadczenia z Urzędu Gminy o dochodach płynących z gospodarstwa rolnego – ilość hektarów przeliczeniowych. Poza tym niektóre banki domagają się także potwierdzenia o niezaleganiu z podatkiem rolnym bądź składkami na ubezpieczenie społeczne z KRUS. W pozostałych placówkach nie jest już tak łatwo.

Od rolników wymaga się bowiem, aby prowadzili działalność rolną od co najmniej jednego roku i dostarczyli dodatkowe faktury, umowy oraz rachunki z tytułu sprzedaży wytworzonych w gospodarstwie produktów. Przedstawione dochody porównuje się ze średnimi comiesięcznymi wydatkami związanymi z utrzymaniem gospodarstwa domowego kredytobiorcy oraz pozostałymi opłatami, takimi jak inne kredyty. Jeżeli rolnik wnioskuje o kredyt na działalność gospodarczą musi liczyć się z poważnymi utrudnieniami.

Najlepszy kredyt na mieszkanie z najniższym oprocentowaniem w Polsce

Udzielenie kredytu hipotecznego wiąże się z zakupem mieszkania, domu bądź działki. Każdy taki kredyt posiada zabezpieczenie w postaci hipoteki znajdującej się na nowo zakupionej nieruchomości. Jest to zobowiązanie na kilka, kilkanaście lat a więc warto zdecydować się na najkorzystniejszą ofertę znajdującą się na rynku. Jak jednaj ją wybrać w gąszczu propozycji? Na co należy zwrócić uwagę by później nie żałować?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja. Zanim więc podpiszemy umowę z bankiem skoncentrujmy się na takich kwestiach jak kwota oraz cena kredytu, waluta w jakiej chcemy go zaciągnąć, okres spłacania, rodzaj rat (malejące bądź równe), wkład własny, a także opłaty związane z obsługą kredytu.

Koszt kredytu mieszkaniowego

Całkowity koszt kredytu to najważniejsze kryterium brane pod uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej. Ogromne znaczenie ma także wysokość oprocentowania, marża, ubezpieczenie (czasami może tego zażądać bank), prowizje oraz opłaty – notarialne, bankowe, za wycenę nieruchomości. Oprocentowanie może mieć charakter zmienny bądź stały – warto więc i na to zwrócić uwagę. Pierwsza opcja uzależniona jest od stóp procentowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski, natomiast druga pozwala od razu przewidzieć, jak wysokie będą comiesięczne raty.

Oprocentowaniu towarzyszy marża, którą automatycznie dolicza bank. Warto więc i na ten składnik zwrócić uwagę, ponieważ realnie wypłynie on na wysokość raty. Kolejnym kryterium jest prowizja. Tu sprawa wygląda nieco inaczej, ponieważ jest to jednorazowa opłata wypłacana bankowi za udzielenie kredytu. Kredytobiorca nie ma żadnego wpływu na jej wysokość, należy więc mieć nadzieję, że nie będzie ona duża. Przy skrupulatnym i szczegółowych wyliczeniu kosztów ewentualnego kredytu pomóc może rzeczywista roczna stopa oprocentowania, tak zwane RRSO. Uwzględnia ono bowiem nie tylko oprocentowanie, ale również pozostałe koszty. Dzięki temu skuteczniej porównamy oferty różnorodnych banków.

Na jakie raty się zdecydować? Równe czy malejące?

Rodzaj rat to także bardzo ważne kryterium przy wyborze kredytu hipotecznego. Potencjalny kredytobiorca może zdecydować się na raty malejące bądź równe. Raty malejące charakteryzują się stopniowym zmniejszaniem comiesięcznej spłaty. Cechują się również niższym kosztem. Miesięczna opłata zawiera znaczną część długu a mniejszą odsetek. Dzięki temu kredyt spłacany jest o wiele szybciej, co z kolei oznacza, że z miesiąca na miesiąc maleją odsetki od pozostałej części. Z kolei raty równe to nic innego jak równa rata przez cały okres spłacania zobowiązania. Uwzględnia ona nie tylko spłatę kapitału, ale także odsetki. Największą zaletą tego typu kredytowania jest niska comiesięczna kwota do zapłaty.

Przeanalizuj dokładnie wszystkie czynniki

Pod uwagę należy wziąć także okres spłaty zobowiązania, czyli to, jak długo będziemy obciążani kredytem. Od tego zależy również wysokość comiesięcznej opłaty a także możliwość wynegocjowania w banku niższych kosztów. Jeszcze do niedawna przyszły kredytobiorca mógł spokojnie zadecydować, w jakiej walucie chciałby zaciągnąć zobowiązanie. Dziś nie jest to już takie proste. Banki bowiem znacznie ograniczyły możliwość zaciągnięcia kredytu w takich walutach jak frank czy euro. Oczywiście, produkt taki jest nadal dostępny jednak nie dla wszystkich – tylko dla tych najlepiej zarabiających.

Wybór konkretnej oferty uzależniony jest również od wysokości wkładu własnego. Bank wymaga od potencjalnego klienta wyższej kwoty przeważnie w przypadku kredytów zaciąganych w obcej walucie. To, jaką sumę jesteśmy w stanie wpłacić na początku umożliwia również określenie optymalnej kwoty kredytu. Z drugiej jednak strony bank sprawdzi w ten sposób naszą wiarygodność. Na tym nie koniec. Decydując się na konkretny kredyt hipoteczny należy przyjrzeć się także możliwości zawieszenia spłaty zobowiązania na określony czas bądź przewalutowania kredytu.

Szybki kredyt dla firmy – jak go otrzymać?

Powodów do założenia własnej firmy jest tyle, ile osób na świecie. Jedni chcą odnaleźć swoje miejsce w coraz bardziej zatłoczonej rzeczywistości, inni pragną rozwijać swoje pasje i zainteresowania, a jeszcze inni uciekają w ten sposób od bezrobocia, czy wręcz przeciwnie – od korporacyjnego zaświatka. Ci, co myślą, że prowadzenie własnej działalności jest prostym działaniem, są w ogromnym błędzie. Nie dość, że trzeba kontrolować wszystkie aspekty firmy, należy posiadać odpowiednią motywację oraz silę, by prężnie pokonywać wszelkie przeszkody i problemy. Chyba największym wyzwaniem z jakim trzeba się zmierzyć w trakcie zarządzania firmą, jest dysponowanie jej finansami – przecież to od nich głównie zależy pożądany rozwój naszej działalności. Nasz sukces zależy głównie od inwestowania, a te z kolei wymaga dodatkowego zastrzyku gotówki. Obfitujący w ostrą konkurencję rynek wymaga, aby decyzje podejmowane były natychmiast, w czym oczywiście pomóc może odpowiednia pożyczka.

Wielu z nas w tym momencie pewnie zadaje sobie pytanie, czy taki szybki kredyt dla firm w ogóle jest dostępny na polskim rynku pożyczkowym. Co prawda, banku kuszą potencjalnych klientów szybkimi pożyczkami gotówkowymi, jednak zwykle nie jest to korzystne wyjście dla właścicieli przedsiębiorstw, ponieważ mają oni całkiem inne potrzeby i wymagania aniżeli przeciętni kredytobiorcy. Współcześni polscy przedsiębiorcy nie pozostawieni są samym sobie. Banki funkcjonujące na rynku wychodzą coraz częściej bowiem naprzeciw ich oczekiwaniom. W swoich ofertach posiadają pożyczki przeznaczone dla firm, które charakteryzują się znacznie łatwiejszymi procedurami kredytowymi, co będzie miłą odmianą w porównaniu do dotychczas obowiązujących.

Przedsiębiorcy ubiegający się o zaciągnięcie zobowiązania zobligowani byli przez bank do dostarczenia szczegółowej dokumentacji potwierdzającej funkcjonowanie działalności zgodnie z prawem (numer NIP, REGON, dokumenty poświadczające wpis do ewidencji, zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz z Urzędu Skarbowego) oraz przedstawienie bankowi historii obrotów firmy, nawet z trzech lat wstecz. Obecnie kredyty dla firm możliwe są już po wypełnieniu odpowiedniego wniosku, który można pobrać ze strony internetowej, oraz przesłanie go do placówki banku.

W tym miejscu rodzi się kolejne pytanie, a mianowicie w jaki sposób banki weryfikują zdolność kredytową przedsiębiorstwa, gdy nie wymaga od jego właścicieli dostarczenia koniecznej dokumentacji? Obecnie banki najczęściej proponują takie rozwiązanie tylko aktualnym klientom, którzy poszczycić się mogą odpowiednio długą, a co ważniejsze pozytywną historią swojego rachunku. Dzięki temu pożyczkodawcy zmniejszają ryzyko wynikające z braku bądź nieterminowego spłacania zobowiązania. Niektóre placówki poszły o krok dalej i przygotowały system, który umożliwia dostęp do informacji znajdujących się na koncie firmowym, które zostało wskazane przez potencjalnego pożyczkobiorcę. Wówczas gdy gromadzone dane przejdą weryfikację i zostaną zaakceptowane, przedsiębiorstwo dostanie dodatkową gotówkę nawet jeżeli wcześniej nie było stałym klientem banku.

Oba te przypadki udowadniają, że zautomatyzowane procedury skutecznie minimalizują okres wydania decyzji, a także gwarantują przekazanie wnioskowanej kwoty w przeciągu kilkunastu godzin.
Szybkie kredyty dla przedsiębiorstw są bardzo atrakcyjnym i innowacyjnym rozwiązaniem, które z pewnością pomoże w rozwoju i modernizacji firmy, a co za tym idzie, osiągnięcie wyższej pozycji na rynku w stosunku do konkurencji. Nie należy jednakże zapominać, że aktualnie taka forma kredytowania przeznaczona jest tylko i wyłącznie do firm, które poszczycić się mogą znacznym stażem działalności.

Treść nie zawsze decyduje o wyborze oferty

Prawdą jest, że to tylko od banku zależy, czy zostanie nam przyznany kredyt hipoteczny, czy też spotkamy się z odmową. Jeżeli nawet decyzja banku nie będzie nam na rękę, nie mamy co się załamywać bowiem rynek obfituje w konkurencję i można skorzystać z oferty innej placówki. Czy zawsze? Ubiegać się o kredyt hipoteczny możemy dopiero wtedy, gdy podpiszemy umowę przedwstępną kupna nieruchomości. Zgodnie z nią należy postarać się o niego w bardzo konkretnym terminie. Tu pojawia się pytanie – co zrobić, jeżeli nie uda nam się wywiązać z terminu?

Kilka słów o zadatku

Zwyczajowo wpłaca się tak zwany zadatek w chwili podpisywania umowy przedwstępnej. Ma on za zadanie zmobilizować pożyczkobiorcę do zawarcia umowy kupna sprzedaży na czas. Dzięki temu również obie strony nie zwlekają ze zorganizowaniem formalności, które wymagane są do całkowitego zamknięcia transakcji. W przypadku, w którym nie dojdzie do podpisania umowy istnieją dwa wyjścia: sprzedający może oddać dwukrotność wpłaconej kwoty bądź kupujący pożegna się z wpłaconym przez siebie zadatkiem. Pożyczka więc wręcz musi być przyznana na czas.

Bank wymaga nie dając nic od siebie

Potencjalni pożyczkobiorcy, którzy orientują się już nieco w temacie kredytów hipotecznych składają swoje wnioski na raz w kilku instytucjach. Po co? Dzięki temu mają pewność, że minimalizują ryzyko jego nieotrzymania oraz stwarzają sobie szansę wynegocjowania lepszych warunków. Wiadomo, że sam proces otrzymania pieniędzy na konto może wlec się w nieskończoność – bank wymaga kolejnych dokumentów, trzeba czekać na przygotowanie umowy itd. A my potrzebujemy go na już.

Termin zbliża się nieubłagalnie

Kiedy dni mijają jak na kalejdoskopie, a termin zapłaty zbliża się nieubłagalnie, mało kto analizuje parametry finansowe. Jego myśli skupiają się tylko wokół terminowego otrzymania kredytu. Nie zwraca się wówczas już uwagi na wysoką marżę, liczy się tylko i wyłącznie elastyczność pożyczkodawcy. To właśnie dlatego banki, które na co dzień omijane są przez klientów, w takich sytuacjach cieszą się niezwykłym powodzeniem.

by hipoteka nie była za droga

Jeszcze przed samym złożeniem wniosku kredytowego warto skrupulatnie przeanalizować swoją sytuację finansową i odpowiedzieć sobie szczerze na pytanie: czy mam po co iść do banku? Jednocześnie należałoby sprawdzić także samą nieruchomość, która jest celem zakupu i zorientować się, czy bank zaakceptuje ją jako cel zakupu. Warto także przeprowadzić kilka rozmów z przedstawicielami placówek, ze znajomymi, którzy mają taki proces za sobą – dzięki temu zdobędziemy dodatkową wiedzę w tym temacie. Na końcu należy kontrolować proces udzielania hipoteki, ponieważ to ustrzeże nas przed niemiłymi niespodziankami w przyszłości.

Kredyt bez BIK przez Internet – najszybsza gotówka w Polsce

Obecne czasy skłaniają banki oraz instytucje parabankowe to tworzenia takich ofert, z których skorzystać będą mogli praktycznie wszyscy. W związku z tym wybranie najkorzystniejszego kredytu nie powinno stanowić większego problemu. Z drugiej jednak strony, masa ofert zalewająca klienta z każdej strony sprawia, że może poczuć się on zagubiony. Warto w takiej sytuacji skorzystać z kalkulatorów kredytowych i rzucić okiem na rankingi. Dzięki temu w bardzo szybkim czasie można sprawdzić, które świadczenie dostępne na rynku byłoby najlepszym rozwiązaniem.

Kredyt online w tradycyjnych bankach

Jeżeli chodzi o kredyty przez Internet, to są one dostępne zarówno w tradycyjnych bankach, jak i instytucjach pozabankowych. Potencjalnych klientów zwabia szczególnie słowo klucz szybkie pożyczki, jednak w rzeczywistości pieniądze wcale nie trafiają na konto z prędkością światła. Za skorzystaniem z takich produktów przemawia fakt, że wszelkie formalności można dokonać korzystając z pośrednictwa strony internetowej wybranej placówki. W tradycyjnych bankach należy wypełnić oraz przesłać drogą online wniosek o udzielenie kredytu. Podać należy głównie dane teleadresowe, a także przybliżoną kwotę pożyczki. W niektórych bankach możliwe jest także ustalenie konkretnej godziny, w której przedstawiciel banku mógłby zadzwonić. Pozostałe formalności załatwia się już drogą telefoniczną. Po ustaleniu wszystkich szczegółów i tak należy osobiście pojawić się w banku w celu podpisania wcześniej przygotowanych dokumentów. Później nie pozostaje nic innego, jak czekać na przelew.

Parabanki i kredyty bez weryfikacji w BIK

W instytucjach pozabankowych sprawy wyglądają nieco inaczej. Odbiorcami świadczeń internetowych mogą być także osoby bezrobotne, dłużnicy oraz ci, którym tradycyjny bank z jakiś powodów odmówił udzielenia wsparcia finansowego (na przykład klient nie przeszedł pomyślnie weryfikacji w BIK). W parabankach takiej weryfikacji po prostu nie ma. Co więcej wszelkie kredyty i pożyczki można zaciągnąć także drogą internetową. Tu formalności do załatwienia jest nieco więcej. Klient musi zarejestrować się na stronie internetowej parabanku i tam założyć swoje konto. Wymagane jest podanie sporej ilości informacji, nawet wskazania placówki bankowej, w której posiada się rachunek osobisty.

Pożyczka bez BIK w parabanku czy tradycyjny kredyt?

Pożyczki w parabankach są popularne przede wszystkim dlatego, że mają niskie oprocentowanie, pozbawione są opłat wstępnych, konieczności wskazania poręczycieli oraz weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej. Pierwsze kredyty przez Internet przyznawane są nierzadko także zupełnie za darmo – tym sposobem zachęca się klienta do skorzystania z następnych tego typu świadczeń. Poza tym dostępna jest ona dla praktycznie każdego, a więc rolników, studentów, emerytów. Co więcej, starać się o nią mogą także osoby bezrobotne oraz zadłużone. Jeżeli więc kiedyś miałeś problemy z terminowym spłacaniem zobowiązania, nic nie stoi na przeszkodzie, abyś skorzystał z kredytu internetowego oferowanego przez wybrany parabank.

Tradycyjne banki nie otwierają przed potencjalnymi klientami takiej furtki. Dla nich osoba, która widnieje w BIK czy KRD jest z góry skreślona. Podobnie rzecz się ma z bezrobotnymi, czyli osobami, które pozbawione są stałego źródła dochodu na określonym poziomie. Co więcej, dla banku niewiarygodny wydaje się również klient, który pracuje „na czarno” bądź na umowę śmieciową (umowa o dzieło oraz zlecenie). Całkowitym przeciwieństwem takiego podejścia do potencjalnego kredytobiorcy są właśnie parabanki, które udzielają świadczeń bez konieczności spełniania restrykcyjnych warunków, przedkładania masy zaświadczeń. Rozumieją, że takie osoby to także ludzie, którzy znaleźli się w nieciekawej sytuacji finansowej.

Kredyt hipoteczny, nagła śmierć kredytobiorcy

Śmierć kredytobiorcy jest jak najbardziej możliwym losem pewnych zdarzeń. Choć często się o tym nie wspomina, to bank stara się na taką ewentualność odpowiednio przygotować, aby nie ponieść z tego tytułu żadnych strat.

Niewykluczone jest, że kredytobiorca spłaci dług i będzie jeszcze długie lata żył w swoim nowym domu czy mieszkaniu, ale pewności nigdy nie ma. Sytuacja niespłaconego kredytu hipotecznego może być różna, zależnie od tego czy zmarły kredytobiorca był jedynym kredytobiorcą, czy może w pewnym sensie wspólnikiem, czyli wziął ten kredyt z małżonkiem.

Współkredytobiorca

Kiedy jest kilku kredytobiorców tego samego zobowiązania finansowego, to znaczy są współkredytobiorcami i jeden z nich umiera, automatycznie cały dług spada na jedną osobę. Wszelkie szczegóły w przypadku takiego postępowania należy ustalać w banku.

Kiedy samotnie pozostający dłużnik udaje się do banku, w celu ustalenia warunków dalszej spłaty, może spotkać się z propozycją chwilowego wstrzymania danej spłaty, aby ten uporządkował wszelkie sprawy, odetchnął, a następnie zebrał siły do tak odpowiedzialnego obowiązku dalszej spłaty kredytu hipotecznego.

Zdarza się, że bank przystępuje do kolejnego przeanalizowania przypadku pod względem wypłacalności. Sprawdza jakie dana osoba ma zdolności kredytowe i w jakich ratach będzie mogła ten kredyt spłacać. Jednak nie ma żadnej reguły, że tak na pewno jest i to w każdej placówce bankowej.

Jak to w małżeństwie bywa, często są dzieci. Ci mogą stać się automatycznie spadkobiercami. Jeżeli ci przyjmą spadek, być może zostaną przyłączeni do spłaty długu. To jednak również należy ustalać z bankiem i wszystkiego dowiadywać się na miejscu. Na pewno to też kwestia dogadania się między sobą.

W przypadku gdy zmarły był ubezpieczony, niekiedy jest możliwość spłaty danego kredytu z danego świadczenia z polisy. W takich sytuacjach jest bardzo dużo załatwiania i formalności. Jednak trzeba przez to wszystko przebrnąć, aby móc wyjść na prostą, po tak tragicznych wydarzeniach z ostatnich chwil.

Jedyny kredytobiorca

Kiedy zmarły był jedynym kredytobiorcą, najprawdopodobniej umowa kredytu wygaśnie. Może być też tak, że dług wraz ze spadkiem przyjmą spadkobiercy, lecz nie mają obowiązku. Dlatego wówczas cała sprawa kredytu kończy się.

Kredyt pod hipotekę na mieszkanie bez złożonych procedur

Każdy bank, który pożycza kilkadziesiąt czy kilkaset tysięcy złotych na kilkadziesiąt lat chce w jakiś sposób się zabezpieczyć na wypadek niewypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. W tym celu skutecznie wykorzystuje hipotekę. Na co trzeba uważać korzystając z hipoteki?

Hipoteczne pułapki

Hipoteka niesie ze sobą pewne haczyki. Po pierwsze, jeszcze przed kupnem mieszkania czy nieruchomości sprawdź najpierw, czy nie jest ono obciążone hipoteką. Najważniejsze przecież jest to, abyś nie musiał spłacać długów pozostałego właściciela. Hipoteka bowiem wisi na nieruchomości nawet wówczas, gdy zmieni się jej właściciel. Kupując mieszkanie także zorientuj się, czy nie jest ono obciążone długiem dewelopera.

Możliwości związane z hipoteką

Oprócz zagrożeń, hipoteka niesie ze sobą wiele możliwości i w interesie klienta jest je w pełni wykorzystać. W jaki sposób? Po pierwsze, niedawne zlikwidowanie hipotek na zwykłą i kaucyjną spowodowało, że potencjalnego kredytobiorcę czeka znacznie mniej formalności. Znacząco obniżyły się koszty z nią związane. Dzięki temu można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. Poza tym, jeżeli nawet będziemy chcieli przewalutować kredyt, przechodząc na przykład ze złotówki na franki szwajcarskie, nie trzeba będzie zmieniać wpisu do księgi wieczystej nieruchomości. Cały proces odbywa się więc znacznie szybciej.

Jedna hipoteka, kilka kredytów

Nowa hipoteka daje potencjalnym właścicielom szerokie pole do manewru. Może ona bowiem zabezpieczać więcej niż jeden kredyt. Dobrze więc jest wykorzystać taką opcję. Przed podpisaniem umowy z bankiem warto rozważyć ewentualne zaciągnięcie pożyczki także w przyszłości np. na remont bądź rozbudowę domu i wpisać te właśnie potrzeby do umowy kredytowej. Trudno było by przewidzieć potrzebną kwotę dlatego wpisać należy maksymalny limit.

Dzięki temu już na starcie nieruchomość będzie obciążona większą hipoteką, co z kolei otworzy drzwi do szybszych i tańszych kolejnych kredytów. O takim rozwiązaniu pomyśleć powinni przede wszystkim przedsiębiorcy, które planują otworzenie w najbliższej przyszłości własnego biznesu, na przykład sklepu czy saloniku. Jednak hipoteka będzie służyć jako zabezpieczenie zarówno na budowę domu czy kupno mieszkania, jak i na przykład na samochód dostawczy.

Banki zabiegają o klientów

Pod uwagę można wziąć także inną opcję. Klient bowiem może skorzystać z kilku kredytów i zabezpieczyć każdy z osobna inną hipoteką. Takich hipotek oczywiście może być kilka, jednak ich wartość musi być wystarczająco duża. Jeszcze do niedawna egzekwowanie długu odbywało się według kolejności wpisów do hipotek. Prościej rzecz ujmując, bank stojący na pierwszym miejscu na liście jako pierwszy odzyskiwał pożyczone pieniądze. Dziś jednak to właściciel nieruchomości ustala, który kredyt spłaci w pierwszej kolejności.

Dzięki takiej zmianie w ustawie banki zaczną bardziej zabiegać o swoich klientów. Wyobrazić sobie można na przykład sytuacje, w której bank będący na trzecim miejscu na liście proponuje klientowi znacznie lepsze warunki kredytowania, w zamian za spłacenie go w pierwszej kolejności. Pozostałe banki, widząc taki obrót sprawy, mogą również zachęcać w podobny sposób swojego kredytobiorcę.

Zmień hipotekę

Kredytobiorca ma możliwość wystąpienia, po kilkunastu latach spłacania zobowiązania, z wnioskiem o zmniejszenie hipoteki. Sytuację tę prawnicy określają mianem nadzabezpieczenia. W przypadku negatywnej odpowiedzi ze strony banku, właściciel może wstąpić na drogę prawną i tam domagać się zmniejszenia hipoteki, która znacznie zmniejsza szansę na uzyskanie kolejnego kredytu.

Jaki jest prawdziwy koszt hipoteki?

Hipoteka powstaje w momencie dokonania odpowiedniego wpisu w księdze wieczystej danej nieruchomości. Jeśli ta nie posiada takowej, notariusz wysyła do sądu wieczysto księgowego wniosek o jej złożenie. Tam też finalizuje się całą transakcję. Wszelkie formalności związane z wpisaniem hipoteki można załatwić samodzielnie. Odpowiedni wniosek należy zabrać z właściwego banku i złożyć go w sądzie rejonowym. Kosz z tym związany to 200 zł (opłata sądowa) oraz 19 zł (podatek od ustanowienia hipoteki).

Jeżeli nie masz czasu na wypełnianie formalności, możesz zlecić ich wykonanie notariuszowi lub bankowi. Liczyć się jednak musisz, że ten najpewniej doliczy sobie dodatkową prowizję. Notariusz z kolei zażyczy sobie uiszczenia tak zwanej taksy notarialnej. Będzie to jakieś 480 zł plus 23 % podatek w przypadku mieszkania o wartości 300 tys. zł.

Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych bez weryfikacji BIK

Kredyt konsolidacyjny do dobre rozwiązanie dla tych osób, które zaciągając kilka kredytów jednocześnie nie miały pojęcia, że ich terminowe spłacanie to nie mały wyczyn. Takie świadczenie pozwala nie tylko połączyć kilka kredytów w jeden, ale także znacznie zmniejsza comiesięczną ratę, dzięki czemu odetchnąć może domowy budżet. Co jeśli poprzez opóźnienia zostałeś wpisy na listę Biura Informacji Kredytowej, co automatycznie skreśla cię w oczach banku – dla niego nie jesteś już wiarygodnych i rzetelnym klientem? I dla takich osób jest wyjście. Z pomocą przychodzi kredyt konsolidacyjny bez BIK.

Po pierwsze, decydując się na takie wyjście nie będziesz sprawdzany w Biurze Informacji Kredytowej, nie musisz się więc obawiać, że zostaniesz skreślony z powodu swoich wcześniejszych zaległości i negatywnej historii kredytowej. Udzielaniem takich kredytów zajęły się niektóre banki oraz instytucje pozabankowe, które wychodząc naprzeciw oczekiwaniom potencjalnych klientów, stworzyły taką właśnie ofertę. Kłopoty finansowe mogą dosięgnąć każdego z nas w najmniej oczekiwanym momencie – te firmy i instytucje o tym wiedzą, dlatego wyciągają pomocną dłoń takim klientom i rezygnują ze sprawdzania ich w BIK. Taki kredyt pozwala więc wyjść niejednemu z niemałych kłopotów finansowych.

Kredyt konsolidacyjny bez BIK przede wszystkim zmniejsza wysokość comiesięcznej raty, dzięki czemu klient będzie miał mniejsze problemy z jej terminowym spłacaniem. Może i bank ryzykuje udzielając pożyczki niewypłacalnemu w danej chwili klientowi, jednak dzięki temu może zyskać wiernego i gorliwego klienta, który zrobi wszystko, by nie zaprzepaścić raz danej mu szansy.

Najlepszy i najtańszy kredyt na samochód przez Internet

Chcąc kupić nowy samochód i zarazem rozważając ewentualność zaciągnięcia w tym celu kredytu samochodowego, warto dowiedzieć się o nim jak najwięcej. Każdy powinien poznać zasady kształtowania się oprocentowania danego kredytu. Wszystkiego można dowiedzieć się w placówce bankowej. Kredyt samochodowy jest ofertą bankową choć nie tak popularną jak może byśmy chcieli. W każdym bądź razie okazuje się całkiem korzystnym zobowiązaniem finansowym. Kiedy kredyt zabezpieczany jest danym pojazdem, oprocentowanie okazuje się znacznie niższe niż w przypadku innych kredytów i bardzo przystępne dla kredytobiorców.

Kredyt na samochód oprocentowanie

Oprocentowanie kredytu samochodowego jest zależne od co najmniej kilku elementów. Na pewno jest to marża, jaką narzuca sam bank, a także stawka WIBOR, która jest zmienna. W przypadku drugiego parametru na negocjacje liczyć nie można, lecz uwzględniając marżę, skoro zależna jest od samego banku, warto choć wspomnieć o minimalnych zmianach na korzyść kredytobiorcy. Na wysokość oprocentowania może wpływać też mnóstwo innych parametrów. Będzie to rocznik samochodu, waluta zobowiązania finansowego, jak i to czy kredytobiorca jest stałym klientem, czy może korzysta z takich usług po raz pierwszy. Warto dokładnie sprawdzić oferty i wypytać o szczegóły przedstawicieli banków.

Dane dotyczące pojazdu

Marża najczęściej kształtowana jest na podstawie takich informacji jak chociażby rocznik samochodu, który ma być zakupiony na kredyt. Niektóre banki zachęcają do zakupu nowych samochodów, poprzez oferowanie kredytów o znacznie niższym oprocentowaniu. Bank zwraca uwagę na wiek samochodu, który osiągnie w momencie całkowitego zakończenia spłaty kredytu. Kolejna sprawa która wpływa na marżę to przede wszystkim typ pojazdu. Po prostu inna jest w przypadku samochodu osobowego, a zupełnie odmienna gdy sprawa dotyczy zakupu pojazdu ciężarowego.

Waluta i oferty promocyjne kredytu samochodowego

Istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu samochodowego w innej walucie. Może to wygodne, czasem korzystne, ze względu na niższe oprocentowanie, ale należy pamiętać, że gdy z kolei rośnie kurs danej waluty, wzrastają automatycznie raty kredytu i już nie jest tak pięknie i kolorowo. W ofercie banków możemy znaleźć kredyty samochodowe o zmiennej oraz stałej stopie procentowej. Niekiedy korzystnie jest wybrać stałą stopę ze względu na krótszy czas spłaty. Z kolei stała stopa procentowa powoduje wyższe oprocentowanie. Lepiej zorientować się w danej sprawie w banku, a dopiero później podjąć konkretną decyzję.

W niektórych bankach organizowane są wszelkie promocje kredytowe. Często dotyczą one przede wszystkim stałych klientów. Jeżeli ktoś powiedzmy ma rachunek bankowy w danej firmie, to może liczyć na zdecydowanie atrakcyjniejszą ofertę kredytową, niższe oprocentowanie aniżeli nowi klienci. Ale nie ma na to żadnej reguły, dlatego musimy rozejrzeć się w wielu bankach, aby nie popełnić błędu. Zdarza się, że to w obcym banku jest lepsza oferta kredytu samochodowego, niż w naszym dla stałych klientów.

Kredyt na samochód bez zaświadczeń o dochodach

Kupno samochodu to dla niejednego z nas poważne przedsięwzięcie. Szczególnie w sytuacji, w której podeprzeć się musimy specjalnym kredytem. Niezależnie jednak od tego, czy zamierzamy kupić samochód prosto z salonu, czy też używany, niektóre placówki bankowe posiadają ciekawe oferty dla potencjalnych kredytobiorców. Jedną z nich jest z całą pewnością tak zwany kredyt samochodowy bez zaświadczeń o dochodach. Zamierzając kupić samochód musisz jedynie przedstawić bankowi oświadczenie o dochodach. Nie musisz już więc prosić pracodawcę o wystawianie zaświadczenia o dochodach, co nierzadko przysparzało niemałych problemów.

Inaczej mówiąc, starając się o taki kredyt, wystawiasz oświadczenie o swoich dochodach, pisząc w nich o swoich aktualnych zarobkach, wydatkach związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego i wszystkich z tym związanych opłatach. I to wszystko. Takim wymaganym dokumentem może więc być na przykład oświadczenie, potwierdzone własnoręcznym podpisem, w którym przedstawiasz swoje średnie dochody netto przyjmijmy za trzy miesiące wstecz ze wskazaniem ich źródła. Dzięki takiej właśnie znacznie uproszczonej procedurze kredytu samochodowego bez zaświadczeń cała procedura uzyskania kredytu i zakupu wymarzonego auta znacznie przyśpiesza. Niestety, nierzadko zdarza się tak, że rezygnując z zaświadczeń bank domaga się na przykład wyższego wkładu własnego, podwyższając go nawet o dziesięć procent, a w skrajnych przypadkach nawet do trzydziestu procent.

Kredyt na samochód – symulacja rat

Kupowanie samochodu to dla niejednego z nas poważne przedsięwzięcie, zwłaszcza, gdy musimy szukać wsparcia finansowego w placówkach bankowych. Nie dość więc, że musimy wybrać dobre i niezawodne auto, to jeszcze znaleźć korzystny kredyt na jego zakup. Jak się w tym nie pogubić? Najczęściej potencjalni kredytobiorcy decydują się na szybki kredyt samochodowy. W ich postępowaniu dostrzec można pewną nieścisłość – gdy bowiem mają już pieniądze na koncie zazwyczaj od razu decydują się na pierwszy lepszy samochód. Takie sprawy jak marka, kolor, wyposażenie, czy nawet oprocentowanie kredytu stają się nieistotne – przecież samochód stoi już przed budynkiem, możemy więc wsiadać i jeździć, a w międzyczasie spłacać kredyt.

Jednak nierzadko zdarza się tak, że decyzja podjęta pod wpływem chwili, impulsu jest błędna. Warto więc jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt na samochód dokładnie przejrzeć wszelkie oferty i porównać je na spokojnie. Dzięki temu można bowiem zaoszczędzić nie tylko gotówkę, ale też zdrowie i nerwy. Porównywarki, kalkulatory są tak samo potrzebne, jak symulacja kredytu samochodowego. Dzięki nim przecież uzyskujemy rzetelny obraz czekających nas konsekwencji, przejrzeć aktualne oferty i z nich wybrać te najbardziej interesujące. Kredytobiorca zyska takim postępowaniem spokojny sen, będzie miał pewność, że zrobił wszystko, by wybrać najlepszą opcję i w jak najmniejszym stopniu obciążył domowy budżet.

Aby wykonać symulację rat kredytu na zakup samochodu należy wpisać odpowiednie dane dotyczące między innymi ceny pojazdu, jego roku produkcji, marki oraz rodzaju. Poza tym kalkulator wymaga zaznaczenia, czy auto jest nowe bądź używane. Następnie należy wpisać swoje dane personalne, wysokość comiesięcznych zarobków oraz wydatków z tytułu utrzymania gospodarstwa domowego itd. Kolejnym etapem jest wypełnienie warunków umowy, a więc jakiej walucie ma być uzyskany kredyt, na jak dużą ilość rat ma być rozłożony oraz wysokość kwoty własnej. Z resztą poradzi sobie już sam kalkulator, który dokładnie zaprezentuje plan spłacania zobowiązania.

Gdzie wziąć dobry i tani kredyt studencki?

Studiowanie to nie tylko najlepszy okres w życiu każdego człowieka, ale również wiążący się ze sporymi wydatkami. Zwłaszcza, gdy uczelnia znajduje się daleko od domu rodzinnego i w grę wchodzi wynajęcie pokoju w akademiku bądź mieszkania. Do tego dochodzą koszty związane z podręcznikami, dojazdami, dodatkowymi zajęciami itd. Gdy gotówki nie starcza na zrealizowanie wszystkich tych potrzeb, można z niektórych zrezygnować bądź postarać się o kredyt studencki.

Sama ustawa o kredycie studenckim obowiązuje w Polsce od ponad dwunastu lat. Do tej pory ze świadczenia tego skorzystało niewielu, bo przeszło 300 tysięcy studentów. Fakt ten dziwi, bowiem warunki kredytowania są bardzo korzystne, a studentów przecież w Polsce nie brakuje.

Kto może starać się kredyt studencki?

O świadczenie w postaci kredytu studenckiego ubiegać się mogą zarówno studenci, jak i doktoranci wszystkich uczelni niezależnie od tego, czy studiują dziennie czy też zaocznie, w trybie stacjonarnym czy zaocznie. Jedynie, czego wymaga się od potencjalnego kredytobiorcy, to to, aby podjął on naukę przed ukończeniem 25-tego roku życia. Pod uwagę bierze się również dochód na osobę w rodzinie, który w poprzednim roku nie mógł przekroczyć 2100 złotych. Pierwszeństwo na liście mają oczywiści osoby znajdujące się w ciężkiej sytuacji materialnej.

Gdzie składać wnioski?

Należy pamiętać, że wnioski studenckie można składać do 15 listopada każdego roku w każdym większym banku. Wniosek musi być wzbogacony o wymagane dokumenty, takie jak zaświadczenie o dochodach oraz o tym, że posiada się status studenta. Decyzja o przyznaniu kredytu studenckiego uzależniona jest od przedstawienia zabezpieczenia spłaty. Głównie rolę taką odgrywa poręczyciel.

Kiedy banki wypłacają pieniądze?

Decyzję o przyznaniu kredytu banki muszą podjąć do 15 lutego każdego roku. W sytuacji, w której bank odmówi świadczenia, o pieniądze można postarać się w innej placówce, jednak tam pieniądze przyznawane są tylko do 28 lutego. W przypadku pozytywnej odpowiedzi, pieniądze znajdą się na koncie studenta pod koniec marca.

Student dostaje dofinansowanie przez okres studiowania, jednak nie dłużej niż przez sześć lat. Okres ten skraca się do lat czterech w przypadku studiów doktoranckich. Pieniądze wpłacane są na konto on października do czerwca, a kwota nie może przekroczyć 600 złotych. Bank wymaga także od studentów, aby ci dra razy do roku przedstawili ważną legitymację studencką lub doktorancką. W przypadku niedopełnienia tych obowiązków, wypłata pieniędzy zostanie wstrzymana.

Jak skutecznie spłacać kredyt studencki?

Całe zobowiązanie rozkładane jest na określoną liczbę rat (jeżeli kredyt wziąłeś na 2 lata, kredyt będziesz spłacał w ciągu czterech następnych). Pierwszą z nich należy wpłacić w dwa lata po ukończeniu studiów. Ma się więc odpowiednią ilość czasu na znalezienie pracy umożliwiającej regularne spłacanie świadczenia. Kredyt studencki jest korzystny ze względu na niskie oprocentowanie, które waha się w granicach 1,8 procenta.

Osoby, które mimo dyplomu nie mogą znaleźć pracy lub obecne wynagrodzenie uniemożliwia im regularne spłacanie rat mogą skorzystać na przykład z czasowego zawieszenia spłaty bądź obniżenia raty. Zaznaczyć trzeba, że osoby, które znajdą się na liście najlepszych studentów danej uczelni zostaną zwolnione ze spłaty jednej piątej kredytu. A w tym przypadku zaoszczędzić można nawet 6 tysięcy złotych!

Kredytowe karty płatnicze – visa electron oraz mastercard maestro dostępne dla wszystkich

Karty kredytowe zawładnęły rynkiem płatniczym. Prawie każdy posiada w swoim portfelu takie plastikowe pieniądze. Do wyboru mamy między innymi kary debetowe czy kredytowe, MasterCard czy Visa… Dużo tego, prawda? I jeszcze trudniej się w tym wszystkim połapać. W poniższym artykule odnajdziesz przydatne informacje związane z rodzajami kart płatniczych.

Czy różnią się od siebie karta debetowa i kredytowa?

Karty debetowe przyznawane są automatycznie każdemu, kto zdecydował się otworzyć konto w banku. Karty kredytowe natomiast trafiają tylko do nielicznych, ponieważ odpowiadają zwykłemu kredytowi. Przyjrzyjmy się zatem dokładniej mechanizmowi działania obu tych plastików. Banki w swojej ofercie posiadają szereg kart płatniczych, które spokojnie możemy podzielić na trzy podstawowe grupy: karty debetowe, kredytowe oraz obciążeniowe. Ich cechą wspólną będzie możliwość zapłacenia za zakupy dokonywane w sklepie, różnić natomiast będzie źródło pozyskiwania środków potrzebnych na zrealizowanie transakcji. Jak dokładnie działają? O tym poniżej.
Karta debetowa to chyba jeden z bardziej popularnych produktów funkcjonujących na rynku kart płatniczych. Dodawana jest automatycznie do każdego nowo otwartego rachunku osobistego i umożliwia dysponowanie środkami na niej zgromadzonymi. Właściciel plastiku nie może z jej pomocą wydać więcej aniżeli wynosi aktualne saldo na koncie osobistym. Karta kredytowa z kolei powstała jako pierwsza i daje właścicielowi możliwość dostępu do ustalonego limitu kredytowego w danym banku. Działa więc podobnie jak zwykły kredyt – fizycznie nie posiadasz środków a dokonujesz płatności.

Ważne jest to, że klient nie ma narzuconego ostatecznego terminu spłacenia zaciągniętego zadłużenia, jeśli jednak nie zrobi tego w okresie od 50 do 60 dni (tak zwany okres bezodsetkowy), bank zobligowany będzie do rozpoczęcia naliczania wysokich odsetek. Karta kredytowa może trafić tylko do osoby, która przedstawi bankowi stałe dochody, które umożliwią spłacenia zaciągniętego kredytu. Ostatnim typem kart są karty obciążeniowe, zwane potocznie charge. Działają one podobnie to kart kredytowych z jedną tylko różnicą. Posiadacz takiego plastiku zobowiązany jest do spłacenia zaciągniętego zadłużenia w wyznaczonym terminie – do końca pojedynczego okresu rozliczeniowego ( np. 4 tygodnie).

Jak rozliczane są transakcje dokonywane za pomocą kart?

Na rynku funkcjonuje kilka organizacji płatniczych, które zajmują się między innymi emitowaniem kart płatniczych, a także rozliczaniem transakcji, które dokonywane są za ich pomocą. Karty takie można uzyskać właśnie w jednej z takich organizacji oraz w banku z czego korzysta większa rzesza klientów. To, jak bogata jest oferta banku przy proponowaniu karty płatniczej zależy głównie od warunków oraz tego, jak wiele umów zostało zawartych pomiędzy bankiem a organizacją płatniczą.

Prym na rynku organizacji płatniczych wiodą firmy amerykańskie. Wśród nich wyróżnić należy takich gigantów jak MasterCard, Visa International, American Express oraz Diners Club. Kartami z powyższych organizacji zapłacimy praktycznie w każdym zakątku świata. W polce największą popularnością cieszą się plastiki Visy oraz MasterCard. Pozostałe traktowane są u nas raczej jak produkt z wyższej półki.

Karta Maestro – czy może być kartą kredytową?

Organizacje płatnicze dzielą swoje produkty ze względu na ich przeznaczenie. Przyjrzyjmy się temu podziałowi razem z kartą MasterCard, która emituje takie rodzaje kart jak:

  • Maestro, czyli kartę debetowa, którą obsługują tylko i wyłącznie urządzenia elektroniczne, czyli wszelkie bankomaty i terminale płatnicze,
  • MasterCard Electronic a więc płaskie karty kredytowe. Nie są one w żaden sposób powiązane z kontem osobistym, jednak ich funkcjonowanie zbliżone jest do karty Maestro,
  • MasterCard Classic, Silver, Gold oraz Platinium to karty wypukłe, które wykonywane są dla klientów indywidualnych. Obsługują je nie tylko bankomaty i terminale, ale również za pomocą nich można dokonywać wszelkich transakcji off-line w starszych typach germinalów płatniczych (w tak zwanych żelazkach),
  • MasterCard Business przeznaczone dla klientów instytucjonalnych; typowe karty kredytowe,
  • World Signia, czyli produkt z najwyższej półki przeznaczony dla klientów cieszących się niemałym portfelem.

Jasno wynika z powyższego, że karty Maestro nie mogą być jednocześnie kartami kredytowymi. Podział, który przedstawiliśmy obowiązuje również w pozostałych organizacjach płatniczych.

Błyskawiczny kredyt na wakacje bez spełniania złożonych formalności

Wakacje to szczególny okres w roku. Jest to bowiem okazja nie tylko do upragnionego wypoczynku, ale także zwiedzania i poznawania nieznanych zakątków świata. Wyprawy takie związane są jednak z koniecznością posiadania sporej gotówki – im więcej jest osób w rodzinie uczestniczących w wypoczynku, tym pieniędzy potrzeba więcej. Nie każdy jednak jest w stanie odłożyć wymaganą kwotę. Co zrobić w takiej sytuacji, gdy nie chcemy rezygnować na należnego wypoczynku? Gdzie się udać po dodatkową gotówkę by nie odesłano nas z kwitkiem?

Jaki kredyt jest najbardziej odpowiedni na wakacje?

Najlepszym rozwiązaniem na uzyskanie pieniędzy na wypoczynek jest kredyt na wakacje. Co roku banki uzupełniają swoje oferty o tego typu produkty. W mediach aż roi się od reklam zachęcających do korzystania z tych świadczeń podkreślając ich niskie oprocentowanie, a biura podróży kuszą promocjami i ofertami last minute. Należy zdawać sobie sprawę, ż kredyt na wakacje niczym się nie różni od typowego kredytu gotówkowego. Inne jest tylko pudełeczko, w które zapakowany jest produkt. Tylko dlatego reklamowany jest on jako coś zupełnie odrębnego i nowego oraz dostępnego tylko w okresie wakacyjnym. Tak na marginesie, nie da się ukryć, że banki świetnie poradziły sobie z wakacyjnym zastojem na rynku finansowym.

Aby otrzymać kredyt wakacyjny należy spełnić kilka warunków. Po pierwsze należy udokumentować nasze dochody – konieczne będzie więc uzyskanie aktualnego zaświadczenia o dochodach, potwierdzenia wpływów na rachunek osobisty z kilku ostatnich miesięcy oraz dowód osobisty. po uzyskaniu tych dokumentów przedstawiciel bankowy będzie mógł wprowadzić nasz wniosek kredytowy i przeprowadzić wymaganą analizę zdolności kredytowej. Nasze dane zostają wówczas zweryfikowane w Biurze Informacji Kredytowej. Gdy decyzja okaże się pozytywna, nie pozostaje nic innego jak cieszyć się pieniędzmi i pakować walizki na wymarzoną podróż. Ci, którzy posiadają długi i widnieją w BIK mogą pożegnać się z kredytem na wakacje.

Jednak od każdej zasady są jakieś odstępstwa. Tak też jest i w tym przypadku. Jeżeli więc zadłużenia nie były wysokie i zostały już całkowicie uregulowane, można skorzystać z produktów oferowanych przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe. By starać się o jakąkolwiek pożyczkę należ najpierw zostać jej członkiem, koszty jednak z tym związane nie są znaczące. Później należy przygotować wymagane dokumenty, które nie odbiegają zbytnio od tych wymaganych przez banki. Należy więc przedstawić zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z ostatniej renty bądź emerytury oraz dokumenty potwierdzające prowadzenie własnej działalności gospodarczej. Przyda się również dowód osobisty oraz wyciąg z konta potwierdzający wpływy.

Na wakacje z pożyczką

Nawet, jeżeli powyższe rozwiązania okażą się nie do przejścia, nic straconego. Na ratunek mogą przyjść instytucje pozabankowe, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek gotówkowych. Co ważne, klient nie jest weryfikowany w BIK oraz innych podobnych bazach. Pożyczone taką drogą pieniądze na pewno nie będą należały do najtańszych – jednak co zrobić… wakacje są raz w roku. Mimo, iż wymagane dokumenty są praktycznie takie same, to sam proces czekania na decyzję jest znacznie krótszy. Niektóre parabanki nawet nie oczekują od potencjalnego kredytobiorcy wyżej wymienionych dokumentów – wystarczy im tylko dowód osobisty. taka pożyczka na wakacje może zostać przyznana na kilka, kilkanaście tygodni, a raty spłaca się w zależności od preferencji – co tydzień lub co miesiąc.

Wymienione wyżej opcje uzyskania pieniędzy na urlop i wymarzony wyjazd nie są jedyne. Zawsze przecież można starać się o pożyczkę od rodziny lub znajomych bądź też poszukać jej na coraz bardziej popularnych portalach społecznościowych. Wydatek taki można pokryć również za pomocą karty kredytowej, jednak tu pamiętać należy o konieczności spłacenia całego zobowiązania jeszcze przed wygaśnięciem okresu bezodsetkowego. Tym sposobem uniknie się dodatkowych kosztów. Tanie wakacje można więc sfinansować w różnoraki sposób, trzeba jednak pamiętać, aby po powrocie do szarej rzeczywistości mieć z czego spłacać wybraną pożyczkę.

Skorzystaj z kalkulatora i wybierz najtańszy kredyt konsumpcyjny

Głównym zadaniem pieniędzy pochodzących z kredytów konsumpcyjnych jest realizowanie podstawowych potrzeb, płacenie za produkty oraz usługi. Nic więc dziwnego, że należą one do jednych z najbardziej popularnych produktów bankowych. Przecież kupując meble, wyposażenie mieszkania, samochody na raty decydujemy się właśnie na takie finansowanie. Poziom wiedzy wśród potencjalnych kredytobiorców zdecydowanie wzrósł, bowiem większość z nich, zamiast zdecydować się na załatwienie rat w wybranym sklepie bądź u dilera samochodowego, woli samodzielnie zaciągnąć pożyczkę. Dzięki temu może on znaleźć najbardziej korzystną ofertę i uniknąć tym samym przepłacania.

Poza tym istnieje szansa na otrzymanie większej sumy niż tej przeznaczonej na zakup wybranego przedmiotu, dzięki czemu dysponuje się dodatkowymi pieniędzmi. Coraz więcej potencjalnych klientów nie ma czasu na osobiste odwiedzanie przedstawicieli bankowych w celu uzyskania informacji odnoście kredytu, dlatego też dobrze skorzystać z internetowych narzędzie, które zdecydowanie ułatwią wykonanie zadania. Nie tylko przedstawią interesujące informacje, ale również skutecznie je ze sobą porównają. Do Państwa dyspozycji pozostaje między innymi kalkulator wysokości rat kredytu, za pomocą którego szybko i sprawnie odnajdziecie najodpowiedniejszą ofertę i nie zajmie to więcej niż kilka sekund. Dodatkowo wcale nie musisz wychodzić z domu!

Ważne jest, że powyższe narzędzie pokaże dokładne koszty uzyskania kredytu. Nie trzeba więc posiadać fachowej wiedzy z tej dziedziny. Kalkulator wysokości rat pokazuje, poza oprocentowaniem kredytu konsumpcyjnego, wysokość prowizji oraz koszty związane z ubezpieczeniem. Przy wyborze kredytu najważniejsze jest kierowanie się wysokością RRSO, a więc rzeczywistą roczną stopą oprocentowania. Zawiera ona bowiem nie tylko prowizję i marżę, ale także wszystkie pozostałe czynniki, które w realny sposób wpływają na wysokość comiesięcznej raty. Do skorzystania z internetowych narzędzie zachęcić może również fakt, iż są one całkowicie darmowe i do niczego nie zobowiązują.

Umożliwiają jednak złożenie bezpośrednio z kalkulatora bądź porównywarki wniosku o przyznanie kredytu. Nie należy się również obawiać o swoje dane, gdyż cały formularz jest specjalnie zaszyfrowany oraz zabezpieczony. Przed wysłaniem wniosku zaleca się jednak przeprowadzenie kilku lub kilkunastu symulacji. Na wysokość comiesięcznej raty największy wpływ mają: wysokość ubezpieczenie, zabezpieczenia oraz zaświadczenia. Można również wniosek złożyć w kilku placówkach naraz i później wybrać najlepszą ofertę. Takie postępowanie nic nie kosztuje a może realnie wpłynąć na szansę uzyskania kredytu.

Tani kredyt hipoteczny na budowę domu – kalkulator

Zaciągnięcie kredytu na budowę wymarzonego domu bądź kupno własnego mieszkania to bardzo poważne zobowiązanie. Umowa pospisywana jest bowiem na kilka/kilkanaście lat i dotyczy bardzo wysokich kwot. W jaki więc sposób odnaleźć na rynku ofertę, która okaże się najkorzystniejsza? Z pomocą może przyjść kalkulator kredytu hipotecznego, który dokonuje wstępnej selekcji ofert dostępnych na rynku.

Kalkulator kredytu hipotecznego to narzędzie, które wymaga po pierwsze określenia celu kredytu. To, czy zamierzamy wziąć kredyt na kupno czy budowę domu, czy ewentualne M będzie pochodzić z rynku pierwotnego czy też wtórnego, czy kupno domu obejmuje również przynależącą do niego działkę, czy pieniądze przeznaczymy na refinansowanie budowy – realnie wpływa na wysokość comiesięcznych rat.

Oczywiście na wysokość raty wpływają również inne czynniki, taki jak na przykład wartość kupowanego mieszkania bądź domu, wybranej przez klienta waluty, okresy spłacania zobowiązania, zdecydowania się na raty rosnące czy malejące itd. Jeżeli dokładnie i precyzyjnie określimy cele kredytu, kalkulator wskaże bardziej realne koszty z nim związane.

Po wpisaniu danych kalkulator bardzo szybko pokazuje interesujące oferty bankowe. Dzięki temu umożliwia skuteczne porównywanie ich ze sobą. Klient może więc odrzucić te, które uważa za niekorzystne oraz podkreślić te, według niego, najodpowiedniejsze.Kalkulator kredytów hipotecznych zawiera również pewien formularz, po wypełnieniu którego skontaktujemy się automatycznie z trzema bankami, których oferty okazały się najbardziej zbliżone do tych wymarzonych.

Klientowi, po jego wysłaniu, nie pozostaje nic innego, jak czekać na telefon od przedstawicieli bankowych. Dopiero podczas spotkań i rozmów będą oni mogli sprecyzować ofertę swojego banku. Kalkulator to więc narzędzie, dzięki któremu bardzo szybko można zgromadzić informacje kredytowe pochodzące z różnych banków. Przyszły kredytobiorca ma więc szansę odnalezienia w gąszczu ofert te najlepsze, a po dokładnym ich przeanalizowaniu, zdecydować się na jedną, najkorzystniejszą opcję.

Kredyt na telefon bez formalności jedynie na dowód

Dla stałych klientów banki szykują niespodzianki. Jeżeli więc regularnie zasilasz swoje konto masz wielką szansę na pożyczkę przez telefon w niecałe piętnaście minut. Poza tym bardzo szybko uzyskasz podobne świadczenie przez Internet.

Kredyt w 15 minut w tradycyjnym banku

Bank chcą pozyskać jak największą liczbę klientów, dlatego też zmieniają procedury, których zadaniem jest przyśpieszenie procesu kredytowego. Dzięki tym zabiegom mają nadzieję sprzedać więcej produktów gotówkowych oraz udzielić znacznie więcej limitów na rachunkach. Dotychczas możliwość taką mieli tylko ci, którzy zakładając konto w banku podpisali od razu tak zwaną umowę ramową. Składając swój podpis na takiej umowie stworzyli bankowi możliwość oferowania swoich produktów bez faktycznej obecności klienta oraz wymiany wymaganych dokumentów.

W przypadku braku takiej umowy konieczne było by skorzystanie z usług kuriera. Obecnie banki chcą jeszcze bardziej przyśpieszyć procedury nawet bez umowy ramowej. Banki idą z duchem czasu i stawiają na Internet. Udzielają już kredytów drogą internetową dla wszystkich klientów oraz kredyty przez telefon adresowane tylko do tych, którzy otrzymali tak zwaną „Ofertę dla Ciebie”. Wymagane jest tylko zalogowanie się do systemu bankowości elektronicznej. Wówczas to bank proponuje maksymalną kwotę kredytu gotówkowego, a także limit na koncie osobistym i karcie kredytowej.

Zmiany wprowadzone do całej procedury nie wymagają również konieczności podpisywania tradycyjnych, papierowych umów. Banki kuszą również możliwością uzyskania kredytu w niecały kwadrans. Faktycznie, jest to całkiem prawdopodobne, ponieważ bank przyjął już wcześniej wniosek drogą internetową. Kwota kredytu, o jaki możemy się starać wybierając takie świadczenie, to maksymalnie 50 tysięcy złotych. Oprocentowanie rozpoczyna się od przeszło 12 % w rocznej skali, a prowizja to waha się od 1 do 5 % kwoty kredytu.

Parabanki kuszą kredytami przez telefon

Oprócz tradycyjnych banków podobne świadczenia oferują również firmy prywatne. Proponują one swoim klientom bardzo szybkie pożyczki, praktycznie „od ręki”, które rozkładane są na stałe, jednakowe raty z określonym czasem kredytowania. Poza tym kredytobiorca nie musi wypełniać zbędnych formalności oraz nie jest zaskakiwany ukrytymi opłatami i haczykami.

Klient znajduje się naprawdę w bardzo korzystnej sytuacji, ponieważ nie musi podawać żadnych poręczycieli, dostarczać zaświadczeń o dochodach i „chwalić” się czystą historią kredytową. Nic dziwnego, że coraz więcej osób chcących zaciągnąć pożyczkę, decyduje się na takie rozwiązanie. Zawsze jednak przed ostatecznym podjęciem decyzji należy dobrze się zastanowić, czy owy kredyt jest w ogóle potrzebny. Obecnie bowiem znacznie łatwiej jest go wziąć aniżeli później spłacać.

Kredyt hipoteczny w euro do 100% wartości nieruchomości

Polacy mają coraz więcej problemów chcąc zaciągnąć zobowiązanie w obcej walucie. Te we frankach szwajcarskich dostępne są tylko dla najlepiej zarabiających więc zostaje tylko euro… Ale czy warto w tej walucie zaciągać tak poważne i długoterminowe zobowiązanie? Kredyty hipoteczne udzielane we frankach szwajcarskich przeżywały rozkwit jeszcze 4-5 lat temu. Możliwość zaciągnięcia kredytu w tej walucie oferowało nawet kilkanaście banków. Polacy korzystali z tego na potęgę. Następne lata przyniosły jednak zdecydowane zahamowanie popytu na kredyty mieszkaniowe we frankach.

Na rynek wkraczały złotówki a strona podażowa kurczyła się w mgnieniu oka. Ostatnie 3 miesiące to już prawdziwa lawina. Wszystkie największe banki w Polsce zaczęły wycofywać się z udzielania kredytów we frankach. Te, które pozostały przy tej możliwości wprowadziły restrykcyjne i zaporowe warunki. W ten sposób jeden z najpopularniejszych produktów bankowych ostatnich lat stał się dostępny tylko dla wybrańców. Być może w przyszłości kredyt we frankach znowu wróci do łask. Tym czasem rodacy mają ograniczony wybór. Czekają na nich bowiem kredyty w złotówkach lub euro.

Na co się zdecydować?

Porównując raty kredytu hipotecznego zaciągniętego w złotówkach i euro zdecydowanie lepiej wypada waluta Unii Europejskiej. Na zadłużenie się w tejże walucie przemawia również aktualny wysoki kurs euro. W sytuacji, w której spadnie cena euro, automatycznie w dół pójdą również raty kredytowe oraz pozostała do spłacenia kwota. Z drugiej strony nikt nie jest w stanie przewidzieć, jakiego poziomu może dosięgnąć zwyżkujący kurs euro.

Czy ryzyko jest opłacalne?

Każdy, kto decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego powinien dobrze zastanowić się przed podpisaniem umowy. Jest to bardzo poważne zobowiązanie na kilka/kilkanaście lat. Oczywiście, w podjęciu właściwej decyzji mogą pomóc doradcy finansowi, jednak Ci nie muszą powiedzieć wszystkiego. Kredyt w obcej walucie niesie ze sobą tak zwane ryzyko kursowe i z tego trzeba także zdawać sobie sprawę. W ciągu ostatnich kilku lat utrwaliło się błędne mniemanie, że rata kredytu w euro bądź frankach jest zawsze niższa od tego samego zobowiązania zaciągniętego w złotówkach. Niejeden klient mający na głowie kredyt we frankach przekonał się, w jak wielkim był błędzie.

Połowa sierpnia przyniosła zwiększenie rat we franku szwajcarskim, przy jednoczesnym niezmieniony poziomie raty w złotówkach. Prawdą jest, że w ogólnej kalkulacji zadłużeni we franku zaoszczędzili nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, jednak nikt nie wie, co przyniesie przyszłość. Ryzyko kursowe nie omija kredytów zaciągniętych w euro. Co do euro, zaznaczyć należy również, że nie wszystkie osoby starające się o kredyt w tej walucie go otrzymają. Banki wymagają bowiem bardzo dobrej zdolności kredytowej. Poza tym wpływ na to ma również Komisja Nadzoru Finansowego.

Robi ona bowiem wszystko, aby kredyty w obcej walucie dostało jak najmniej osób. Mimo, iż kredyty hipoteczne są stosunkowo bezpieczne, postępowanie KNF nie jest pozbawione racji. Biorąc pod uwagę wydarzenia ze Stanów Zjednoczonych bądź Węgier i Finlandii, nie chce dopuścić do negatywnych konsekwencji ewentualnej fali niespłacalności kredytów hipotecznych zaciągniętych w obcej walucie, której powodem może być na przykład nagły wzrost wysokości rat w skutek bardzo wysokiego kursu walut kredytu.

Zadłużeni w euro – nastawić się na zyski czy straty?

Największe znaczenie dla osób zadłużonych w euro ma kurs, po którym obliczać będziemy europejską walutę. Wiadomo, im kurs niższy, tym lepiej dla klienta – wyższe będzie bowiem wynagrodzenie w stosunku do wysokości raty. Największe zyski odnotują ci, których kurs wypłaty zobowiązania był zdecydowanie wyższy od kursu po jakim przyjęto euro. Nawet jeżeli będzie on zbliżony lub nieznacznie wyższy i tak zyskają. Kredyt w euro bowiem zagwarantował im płacenie niższych odsetek aniżeli w sytuacji zadłużenia w złotówkach.

Największe straty poniosą z kolei ci, którzy brali kredyty w okresie, w którym kurs był znacznie niższy od tego, po jakim przyjmowaliśmy euro (odnosi się to głównie do kredytów rozpoczętych w 2008 roku). Zadłużeni w obcej walucie liczą, że złotówka się jeszcze umocni w stosunku do euro, dzięki czemu zadłużenie oraz raty uległy by znacznemu obniżeniu. Oczywiście wstąpienie do Strefy Euro automatycznie zablokuje taką opcję.

Szybki kredyt na PIT od ręki dla każdego

Banki co roku zaskakują swoich klientów przygotowując im za każdym razem nową ofertę. Tym razem postanowili zachęcić potencjalnych kredytobiorców kredytem na PIT. Formularze PIT-11, PIT-40 oraz PIT-40A zastępują tradycyjne wymagane przez banki zaświadczenie o dochodach. Dzięki skorzystaniu z tego typu świadczeń klienci mogą uzyskać dodatkowe korzyści, a wszystko za sprawą promocyjnych i niecodziennych warunków kredytowania. Mowa tu o zerowej prowizji oraz wydłużonym okresie odstąpienia od umowy.

Warunki uzyskania kredytu na PIT

Kredyty na PIT są dość atrakcyjne, jednak banki wprowadziły restrykcyjne warunki, by go otrzymać. W niektórych bankach o takie świadczenie ubiegać się mogą jedynie ci klienci, którzy zatrudnione są na podstawie umowy o pracę lub czasami emeryci. Pozostałe placówki podchodzą do tematu nieco łagodniej i pod uwagę biorą również wnioski składane przez osoby pracujące na umowę zlecenie lub o dzieło.

Każdorazowa decyzja związana z przyznaniem bądź nie kredytu na PIT ściśle uzależniona jest od wiarygodności wnioskodawcy. Pod uwagę wziąć należy również fakt, że świadczenia tego typu to tymczasowe oferty funkcjonujące w formie promocji. W niektórych bankach dostępne będą ponownie pod koniec maja następnego roku.

Kto może starać się o szybki kredyt na PIT-11?

O kredyt na PIT starać się mogą ci, którzy rozliczają się z Urzędem Skarbowym za pomocą PIT-11. Jak już wcześniej wspomnieliśmy zastępuje ono zaświadczenie o zarobkach. Prowadzący własną działalność gospodarczą również mają otwartą furtkę. Formularz PIT-16 nie może być jednak zbyt wysoki. Kto rozlicza się z US za pomocą ryczałtu ewidencjonowanego (PIT-28) także ma taką możliwość. Inną formą rozliczania jest PIT-36 i dzięki temu formularzowi mamy możliwość zaciągnięcia większego kredytu niż w przypadku dwóch poprzednich.

Również osoby pracujące na podstawie umowy zlecenie bądź o dzieło wypełniający na przykład PIT-37 mają szansę na ten kredyt. Ci, którzy dodatkowo mogą pochwalić się stałą pracą oraz umową na czas nieokreślony mogą otrzymać naprawdę wysokie dofinansowanie, nawet na zakup mieszkania. Również osoby grające na giełdzie, rozliczające się PITem-38 osiągną ten cel. Jest to nowość na polskim rynku ale coraz więcej osób decyduje się właśnie na ten krok.

Trudny kredyt oddłużeniowy dla osób z komornikiem 100% online

Wszczęcie postępowania komorniczego wobec osoby zadłużonej, znajdującej się w trudnej sytuacji finansowej jest rozwiązaniem ostatecznym i nieprzyjemnym. Nic dziwnego więc, że osoby, które nie są w stanie poradzić sobie ze spłatą jakiegokolwiek zadłużenia, czy to w postaci kredytu mieszkaniowego, pożyczki gotówkowej, niezapacanego czynszu czy rachunków za wodę i prąd, obawiają się rozpoczęcia takiego postępowania.

Kiedy dochodzi do sytuacji, w której dłużnik zaprzestaje spłacania zobowiązania, należy spodziewać się wizyty komornika. Zdawać sobie sprawę należy również z tego, że zabierze on znacznie większą wartość aniżeli wynosi dług. Nie ma więc co liczyć na uczciwość kancelarii komorniczych – wręcz przeciwnie – zajęty majątek z reguły sprzedawany jest po kosztach, co jest wynikiem częstych porozumień zawieranych między kupującymi w trakcie licytacji.

Z zajętego majątku pobierane jest również wynagrodzenie komornika i zazwyczaj jest ono bardzo wysokie. Nierzadko stanowi równowartość samego zadłużenia. Jedynym celem komornika jest pozyskanie jak największej sumy pieniędzy dla samych siebie. Swoje postępowanie tłumaczą cała aparaturą prawną i wykonawczą, przez co od ich decyzji bardzo rzadko zdarzają się odwołania. Jeżeli więc już ktoś znajdzie się w takiej sytuacji powinien skorzystać z usług oddłużeniowych, a więc z kredytu oddłużeniowego. Uzyskaną w ten sposób kwotę przeznaczyć można na uregulowanie wcześniejszych długów i pozbyć się w ten sposób egzekucji komorniczej.

Osoby, które widnieją na liście BIK-u nie mogą liczyć na tradycyjny kredyt, ale mogą skorzystać z produktów oferowanych przez placówki pozabankowe, a więc z wszelkich pożyczek oddłużeniowych oraz kredytów konsolidacyjno – oddłużeniowych. Kredytobiorca może się wówczas starać o nawet kilkaset tysięcy złotych, a zabezpieczenie kredytu stanowić może hipoteka. Prawdą jest także, że uzyskanie takiego kredytu wiąże się z koniecznością dopełnienia szeregu formalności, jednak dla osób pozostających w trudnej sytuacji finansowej to jedyny sposób na uwolnienie się z pętli długów.

Czy można usunąć negatywną historię kredytową?

Jeżeli znajdujesz się na liście Biura Informacji Kredytowej twoje szanse na uzyskanie kredytu są praktycznie zerowe. Aby znowu stać się wiarygodnym w oczach banku, a tym samym dostać pożyczkę należałoby „wyczyścić” swoje konto w BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi w swojej bazie danych informacje na temat naszego nieterminowego spłacania rat nawet do pięciu lat już po spłaconym długu i w żaden sposób nie można zmienić tego własnymi rękoma.

Opcję taką stwarzają jedynie banki. Dlatego też, jeżeli chcemy wyzerować konto musimy w pierwszej kolejności spłacić wszelkie zadłużenia. Jeżeli więc dostanie oddłużeniowy kredyt bez BIK-u może złożyć do banku wniosek z prośbą o usunięcie błędnego wpisu – do wniosku należy jednak dołączyć raport BIK. Usunięcie takiej negatywnej historii może zająć nawet trzy miesiące.

Kredyty oddłużeniowo – komornicze z pewnością pomogą tym, którzy na swoich plecach czują oddech komornika. Okazują się jednak pomocne również dla tych, którzy po prostu chcą szybciej spłacić zadłużenie. Dzięki takiemu postępowaniu być może unikają spotkania komornika oko w oko. Takie typ kredytu może więc być świetną formą kredytu konsolidacyjnego i ułatwić spłatę zaciągniętego wcześniej zadłużenia.

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania na korzystnych warunkach dla wszystkich

Nierzadko w życiu zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy znacznej sumy gotówki „na już”. Uzyskanie ich od banku wcale nie jest takim prostym zadaniem, jakby się mogło wydawać. Po pierwsze należy przedstawić masę wymaganych dokumentów, zaświadczeń, potwierdzeń itd. Nawet, kiedy wywiążemy się z tego zadania, nie mamy żadnej pewności, czy wnioskowana przez nas gotówka zostanie nam przyznana.

Jak więc zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu? Rozwiązaniem godnym polecenia może być kredyt pod zastaw mieszkania. Bank nie rozważa takich podań zbyt długo, a okres spłacania rozciągany jest nawet do lat trzydziestu. Niekoniecznie jest to jednak idealne połączenie kredytu gotówkowego i hipotecznego? Dlaczego? O tym poniżej…

Przed zdecydowaniem się na kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania radzimy bardzo dokładnie się nad tym zastanowić. Na spokojnie przeanalizuj sytuację i rozważ podjęcie takiej decyzji. Czy warto oddawać pod zastaw nieruchomość, aby uzyskać wspomniane pieniądze? Kredyt pod zastaw nieruchomości jest udzielany przez banki oraz instytucje pozabankowe coraz chętniej i coraz częściej. Klient do dyspozycji ma więc kilka, kilkanaście ofert. Dla niech jesteśmy bardzo atrakcyjnymi klientami, przez co mamy realny wpływ na warunki umowy.

Nie jesteśmy zatem zobowiązani do zgodzenia się na wszystko, co proponuje nam instytucja finansowa. Możemy wybrać te propozycje, które wydają nam się korzystne. Jakie minusy niesie ze sobą kredyt pod zastaw mieszkania? Najważniejszą jego wadą jest fakt, że niesie on ze sobą długotrwałe konsekwencje. Podpisując umową zobowiązujemy się do spłacania kredytu przez kilkanaście lat. Nie wiemy, co może przynieść nowy dzień, a co dopiero kolejne lata? Czy będzie nas stać na dalsze spłacanie zobowiązania? Możemy przecież stracić pracę, poważnie zachorować, mogą dotknąć nas problemy rodzinne, finansowe…

Nikt nie jest w stanie zagwarantować, że nasza przyszłość upłynie nam na beztrosce i braku przykrych niespodzianek. Trzeba zastanowić się więc, co się stanie, gdy w wyniku nieterminowego spłacania zobowiązania lub całkowitego jego zaniechania odebrane zostanie nam mieszkanie. Gdzie się wtedy podziejemy? Gdzie zamieszkamy? To należy bardzo dokładnie przeanalizować jeszcze przed podpisaniem umowy…

Karta bankowa – plastikowe pieniądze dostępne 24 h

Dzięki karcie bankowej nie musimy się martwić, czy posiadamy przy sobie gotówkę czy też nie. Mając ją w portfelu zapłacimy praktycznie wszędzie i za wszystko. To bardzo wygodny, a co więcej bezpieczny sposób na robienie zakupów. Z karty można skorzystać w dwojaki sposób. Po pierwsze umożliwia wypłacanie gotówki z bankomatu, a po drugie można nią płacić za dowolne zakupy oraz usługi w punktach sprzedaży wyposażonych w odpowiednie terminale. Dziś to już praktycznie standard. Coraz więcej sklepów wyposaża się w terminale, ponieważ klienci częściej płacą plastikową kartą aniżeli gotówką. Może i ty w najbliższym czasie wybierzesz płatności bezgotówkowe?

Dla kogo karty bankowe?

Karta płatnicza umożliwia gwarantuje korzystającemu bezpieczny i szybki sposób na dostęp do pieniędzy znajdujących się na koncie. Może zostać przydzielona każdemu, kto posiada rachunek osobisty w banku. Do wybory jest karta kredytowa bądź debetowa. Czym się różnią i na jaką się zdecydować?

Co to jest karta kredytowa?

Kartę kredytową wcale nie jest tak łatwo dostać. Bank przyznaje je osobom, które posiadają już założone u nich konto, ale także posiadają odpowiednią zdolność kredytową. Ponad to ma ona przyznany z góry ustalony limit, np. 1,5 tysiąca złotych. Trzeba jednak pamiętać, że te pieniądze w całości są własnością banku, nie posiadacza karty. Oczywiście, można z nich korzystać w dowolnej chwili, ale później należy oddać wszytko co do grosza i to w wyznaczonym terminie.

Na szczęście dla klienta może on liczyć na tak zwany okres bezodsetkowy, czyli jakieś 56 dni, w trakcie których może oddać wszystkie pożyczone pieniądze nie martwiąc się o wysokie odsetki. Jeżeli posiadacz karty przekroczy dany termin będzie musiał uregulować również odsetki, które wcale nie należą do najmniejszych. Ważne jest także to, że dług na karcie można rozłożyć na raty po wcześniejszych oczywiście ustaleniach z bankiem.

Karta debetowa z kolei to taki typ karty, który przyznawany jest praktycznie każdemu, kto jest klientem banku. Posługiwać się nią można w dowolnym miejscu o dowolnej porze – od sklepów spożywczych czy odzieżowych, po kina i restauracje, a na stadionach kończąc. Dodatkowo można nią także w każdej chwili wypłacić pieniądze z bankomatu. Po włożeniu karty do bankomatu czy terminalu transakcję należy potwierdzić poufnym kodem PIN.

Wypłacona gotówka od razu znika z konta właściciela rachunku i jednocześnie pomniejsza jego saldo. Dzięki takiemu systemowi na pewno nie wydasz więcej niż posiadasz na koncie. Posiadanie karty debetowej niesie ze sobą wiele korzyści. Nie trzeba już pamiętać o posiadaniu przy sobie niezbędnej gotówki kiedy wychodzi się z domu. Robienie zakupów jest przy tym bardzo wygodne i mniej stresujące.

Zwracaj uwagę na szczegóły!

Posiadanie karty niesie ze sobą wiele korzyści, zresztą pisaliśmy już o tym. Jednak nic w życiu nie jest idealne. Karta to przede wszystkim dodatkowe opłaty. Przed podpisaniem więc umowy z bankiem dobrze jest zapoznać się z tabelą opłat związanych z użytkowaniem karty. Do tych najpopularniejszych należą między innymi prowizje za wypłatę gotówki z bankomatu (nawet do 4 %) czy oprocentowanie kredytu na karcie (od 10 do aż 20 %). Jeżeli chodzi właśnie o oprocentowanie to niektóre banki wychodzą z jego promocyjną ofertą, jednak dotyczy ona głównie pierwszych miesięcy korzystania z karty.

Bezpieczne korzystanie z karty

Korzystanie z karty jest bezpieczne, ale żeby zmniejszyć ewentualne ryzyko należy stosować się do kilku zasad. Po pierwsze o kartę należy dbać – podobnie jak o pieniądze. Należy trzymać ją w odpowiednim miejscu, najlepiej w tym samym aby uniknąć nerwowych poszukiwań. Nie należy jej również nikomu pożyczać ani dawać sprzedawcy, który chce z nią wyjść na przykład na zaplecze. Po drugie, co bardzo ważne, nigdzie nie zapisuj kodu PIN! Tym bardziej nie zostawiaj go w portfelu obok karty – w razie kradzieży torebki będziesz miał niemałe kłopoty.

Jeśli w jakiś sposób karta zginie ci z pola widzenia warto mieć pod ręką numer umożliwiający jej natychmiastowe zablokowanie. Po trzecie – wypłacając pieniądze w bankomacie miej się na baczności. Najlepiej wybieraj bankomaty wyposażone w kamery, na przykład te w galeriach handlowych bądź przy bankach. Kiedy wklepujesz poufny kod PIN zasłoń klawiaturę ręką. Dzięki temu zyskasz pewność, że nikt cię nie podejrzy.

Hipoteczny kredyt konsolidacyjny – zamień kilka rat na jedną

Obecne czasy skłaniają wielu rodaków do zaciągania kilku kredytów jednocześnie. Zobowiązani są oni wówczas do spłacania znacznej liczby rat oraz załatwiania masy formalności w kilku niepowiązanych ze sobą placówkach. Z pewnością nie jest to najwygodniejsze wyjście. Dlaczego więc nie zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym – hipotecznym, który nie dość, że oszczędzi czas, to jeszcze może obniżyć comiesięczne raty?

Na czym polega kredyt konsolidacjo-hipoteczny?

Kredyt konsolidacyjno-hipoteczny gwarantuje połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt. Konsolidacji poddać można nie tylko kredyty, ale także wszelkie pożyczki, karty kredytowe, jak i limity kredytowe. W wyniku tego kredytobiorca płaci już tylko jedną ratę w wybranym banku dzięki czemu zmniejsza do minimum ilość formalności koniecznych do załatwienia. Podkreślić również należy, że wysokość takiej comiesięcznej raty kredytu konsolidacyjno-hipotecznego jest znacznie mniejsza niż suma wszystkich wcześniejszych rat.

Niestety, suma kredytu nie ulega zmniejszeniu, a wręcz przeciwnie – powiększa się ona z powodu wydłużonego okresu spłacania zobowiązania. Za zabezpieczenie bankowi służy hipoteka kredytobiorcy, w związku z czym całe świadczenie wydaje się być zdecydowanie bardziej opłacalne aniżeli ten sam kredyt tylko bez hipoteki.

Kto może starać się o kredyt konsolidacyjno-hipoteczny?

Odbiorcami kredytów konsolidacyjno-hipotecznych są przede wszystkim osoby posiadające hipotekę oraz pragną zmniejszyć wysokość comiesięcznej raty odciążając tym samym nieco domowy budżet. Jeżeli więc łączna suma zobowiązań zaczyna cię powoli przerastać warto skorzystać z takiej właśnie oferty, gdyż umożliwia to po pierwsze zmniejszenie raty, a po drugie w niejednym przypadku oddala wizję bankructwa. Z kolei wyjścia tego nie poleca się osobom, które nie mają większych kłopotów ze spłacaniem swoich zobowiązań. Posiadanie kilku odrębnych rat jest bowiem zdecydowanie bardziej opłacalne niż konsolidacja. Przyczyną takiego stanu jest po prostu wydłużony okres kredytowania.

Zalety i wady kredytu konsolidacyjno-hipotecznego

Bez wątpienia największym plusem kredytu konsolidacyjno-hipotecznego jest znaczne zmniejszenie comiesięcznych rat – rata w jednej placówce jest niższa od łącznej stawki w oddzielnych bankach. Poza tym kredytobiorca zyskuje na czasie – spłacanie jednej raty jest mniej czasochłonne niż kilku. Poza tym jest to bardziej wygodne i komfortowe. Klient wszystkie wymagane formalności od tej pory może swobodnie załatwić w jednej placówce.

Mówiąc o wadach nie można pominąć najważniejszej, czyli wydłużenia okresu kredytowania. Konsolidacja sprawia, że całkowita suma zobowiązania nieznacznie się powiększa. Mimo, iż comiesięczne raty są mniejsze, łączna wartość kredytu jest większa niż suma kredytów zaciągniętych w różnych bankach jeszcze przed konsolidacją. Poza tym kredytobiorca musi posiadać nieruchomość, która stanowić będzie zabezpieczenie – nie ma prawa także do jej sprzedaży do momentu spłacenia całego kredytu.

Oprocentowanie, okres spłacania oraz inne zasady

Kredyt konsolidacyjno-hipoteczny różni się od inny podobnych świadczeń bankowych także oprocentowaniem (i to również w zależności od banku). Uogólniając, oprocentowanie w tego typu kredycie waha się mniej więcej pomiędzy 10 a 15 %. Okres spłacania zobowiązania nie jest także ściśle określony i może on wynosić nawet 30 lat. Banki, chcąc stworzyć klientowi jak najlepsze warunki, oferują także między innymi możliwość czasowego zawieszenia kredytu, zmianę wartości comiesięcznej raty, długość spłacania itd.

Karta paypass idealne rozwiązanie dla każdego

Karty paypass to rewolucyjne rozwiązanie dla tych, którzy praktycznie codziennie robią nieduże zakupy. Zamiast więc upychać w portmonetce kolejne monety można zastąpić je jedną kartą zbliżeniową typu paypass, dzięki której zapłacimy za każdy produkt. Już od dawna da się zauważyć nowy trend panujący wśród mieszkańców większych aglomeracji korzystających na co dzień ze środków komunikacji publicznej. Zamiast każdorazowego kasowania tradycyjnego papierowego biletu za przejazd płacą oni plastikową kartą. W jaki sposób? To bardzo proste – wystarczy zbliżyć ją do specjalnego elektronicznego kasownika w autobusie bądź tramwaju.

Plastikowe monety

Plastikowe monety to nic innego jak właśnie karty paypass, zwane potocznie bezstykowymi lub zbliżeniowymi. Różnią się one w obsłudze od dotychczas znanych nam plastikowych środków płatniczych, ale o tym poniżej.
Czym więc wyróżniają się karty paypass na tle pozostałych plastików? Po pierwsze, płacąc nią za dokonane zakupy nie podajemy jej sprzedawcy, nie umieszczamy w terminalu, a co więcej nie musimy podawać poufnego kodu PIN. Wystarczy, że zbliżymy ją na odpowiednią odległość do czytnika, który poinformuje nas krótkim sygnałem o pomyślnym zakończeniu transakcji. Karta zbliżeniowa dzięki specjalnemu chipowi, który jest zatopiony w plastiku. Łączy się on z czytnikiem w technologii radiowej. Nie ma co się obawiać – połączenie jest skrupulatnie szyfrowane i kodowane. Prawda, że szybko i wygodnie? Nie musimy już pamiętać kodu i szukać nerwowo pieniędzy w torebce.

Gdzie dostaniemy kartę paypass?

Najprostszym krokiem do uzyskania karty zbliżeniowej jest pójście do banku, w którym mamy konto. Dziś oferują ją praktycznie każde tego typu placówki. Co więcej, znaleźć je możemy także w innych firmach, na przykład u operatorów komórkowych. Karta bezstykowa to nie tylko korzyści. Należy pamiętać, że kiedy już się na nią zdecydujemy, weźmiemy na swoje barki jednocześnie kartę debetową, kredytową bądź pre-paid. Klient będzie więc musiał dokonać wszelkich opłat związanych z oprocentowaniem oraz korzystaniem z karty zgodnie z cennikiem banku. Aby uniknąć przykrych rozczarowań lepiej dokładnie przeanalizować umowę z bankiem i zorientować się w faktycznych kosztach związanych z posiadaniem karty.

Ile kosztuje korzystanie z karty paypass?

Używanie karty bezstykowej nie obciąża zbytnio portfela. Po pierwsze dodatkowe opłaty nie istnieją, a zasilanie karty jest bezpłatne – bank zrezygnował tu z wszelkich prowizji związanych z płatnościami bezgotówkowymi. W Polsce funkcjonuje system płatności zbliżeniowej, który umożliwia posiadaczowi plastiku dokonywanie płatności za zakupione przedmioty na sumę nie większą niż 50 złotych. Jeżeli nasze zakupy przekroczą kwotę maksymalną należy będzie zapłacić kartą w sposób tradycyjny, a więc przekazać ją sprzedawcy, który umieści ją w terminalu. Naszym obowiązkiem będzie wprowadzenie kodu PIN.

Gdzie możemy używać karty bezstykowej?

Niestety, na razie mało jest miejsc, w których możemy korzystać z płatności zbliżeniowych. Najczęściej zapłacić nimi możemy w salonach prasowych, sklepach spożywczych, restauracjach, a nawet na stadionach sportowych czy podczas większych festiwali i imprez muzycznych. Najszybciej sieć punktów umożliwiających korzystanie z kart bezstykowych rozwija się większych miastach. Ważne jest więc aby ten system trafił w najbliższej przyszłości do mniejszych miejscowości.

Komórka zamiast karty?

Od niedawna w Polsce rozpoczął się pilotażowy program umożliwiający dokonywanie mobilnych płatności przy użyciu telefonów komórkowych. 100 wybranych osób może płacić wybranym telefonem w punktach objętych systemem paypass. Maksymalna kwota dokonanych zakupów nie może również przekroczyć 50 złotych.
Eksperyment ma za zadanie sprawdzić, czy płatność paypass z wykorzystaniem komórek ma szansę na przyjęcie się na polskim rynku.

Debetowa karta płatnicza – wybierz najlepszą ofertę na rynku

Na rynku finansowym coraz bardziej popularne stają się karty płatnicze. Jest to nic innego, jak kawałek plastiku, który wyposażony jest w pasek magnetyczny lub też chip umożliwiający dokonywanie płatności za wszelkie towary i usługi. Karty płatnicze to wielkie udogodnienie dla klientów, którzy nie lubią nosić przy sobie sporej ilości gotówki. Dzieli się je na trzy podstawowe typy: karty debetowe, kredytowe oraz charge. Przyjrzyjmy się więc bliżej debetowym kartom płatniczym.

Co to jest debetowa karta płatnicza?

Karty debetowe są aktualnie najbardziej popularnym produktem w grupie kart płatniczych. Co to więc takiego? Najprościej mówiąc, debetowa karta płatnicza pozwala posiadaczowi na swobodne dysponowanie środkami równymi aktualnemu saldu na koncie osobistym właśnie za pomocą karty. Nie można natomiast za ich pomocą zaciągnąć jakiegokolwiek kredytu czy też przekroczyć saldo rachunku. Najczęściej wydawane są automatycznie wraz z założeniem rachunku bieżącego w banku oraz typu ROR.

VISA Electron i Mastercard Maestro – rozwiązanie dla wszystkich

Kartą elektroniczną, a w tym między innymi Visą Electron i Maestro, można posługiwać się praktycznie wszędzie, gdzie mamy dostęp do terminala bądź bankomatu. Aby poprawnie dokonać transakcji sklep czy też punkt usługowy koniecznie musi być wyposażony w tak zwane terminale, a więc urządzenia, do którego klient musi wprowadzić poufny kod PIN. Kiedy karta znajduje się w terminalu następuje szybkie połączenie z bankiem. Następnie sprawdzane zostaje, czy ilość zgromadzonych na koncie osobistym środków pozwala na sfinalizowanie transakcji oraz czy przypadkiem karta nie jest z jakiegoś powodu zablokowana. Po pozytywnej weryfikacji następuje zablokowanie kwoty równej wartości zakupów.

Karty VISA oraz Mastercard to typowe kardy debetowe, za pomocą których bez jakichkolwiek problemów można uregulować wszelkie płatności w miejscach, które wyposażone są w nowoczesne terminale elektryczne, jak i te ręczne, zwane inaczej imprinterami (najczęściej spotkać je możemy na przykład płacąc taksówkarzowi za kurs). Ta duga forma płatności bezgotówkowej nie wymaga od posiadacza wprowadzenia kodu PIN. Bank nie przeprowadza szybkiej weryfikacji, w związku z czym czas przeprowadzenia całej transakcji ulega znacznemu wydłużeniu. W związku z taką sytuacją to na kliencie spoczywa obowiązek kontrolowania wydatków – częste przekraczanie salda może spowodować automatyczne zablokowanie karty.

Karty kredytowe z chipem bez złożonych formalności

Karty wyposażone w mikroprocesor chip to nowość na rynku jednak coraz więcej klientów przekonuje się do tego produktu. Szacuje się, że w niedługim okresie czasu będą one w każdej standardowej ofercie banku. Nic dziwnego – mikroprocesor posiada większe możliwości w porównaniu z paskiem magnetycznym a bezpieczeństwo w używaniu takiej karty wzrasta kilkukrotnie. Zgodnie z danymi uzyskanymi w roku 2009, co piąty Polak posiadał kartę w nowym standardzie. Jednocześnie rośnie także liczba punktów obsługujących karty z chipem (muszą być one wyposażone w specjalne terminale obsługujące mikroprocesory).

Karta z chipem – co to takiego?

Karta chipowa ma wklejony w plastik mikroprocesor a więc niewielki układ elektroniczny, który przechowuje dane karty, jak i również spis usług z nią powiązanych. Aby dokonać transakcji należy wprowadzić specjalnie przypisany do karty kod PIN. Funkcjonujące na rynku karty chipowe działają zgodnie ze standardami EMV. Dzięki temu terminale i mikroprocesory są ze sobą kompatybilne niezależnie od producenta karty i miejsca, w którym się z niej korzysta. Standard ten wypracowały wspólnie trzy organizacje płatnicze: Europay, MasterCard i Visa, stąd też nazwa.
Praktycznie każda karta chipowa występująca na polskim rynku przybiera formę tak zwanej karty hybrydowej. Charakteryzują się one tym, że posiadają jednocześnie pasek magnetyczny jak i chip – dzięki temu można nią płacić zarówno w terminalach przystosowanych do obsługi kart z paskiem, jak i w terminalach obsługujących karty chipowe. Terminale akceptujące obie formy płatności dokonują transakcji zawsze przy użyciu chipa. Próba skorzystania z paska magnetycznego w każdym przypadku skończy się niepowodzeniem i odwołaniem do skorzystania z mikroprocesora.

Aby poprawnie wykonać transakcję przy użyciu karty chipowej należy włożyć ją do specjalnego czytnika w przystosowanym do tego terminalu, a następnie wprowadzić numer PIN, czyli tak zwany PIN-pad. Kartę należy wyciągnąć dopiero wówczas, gdy na ekranie pojawi się komunikat o poprawnym zakończeniu transakcji. Tradycyjne wykorzystanie karty z paskiem wymagało jedynie przeciągnięcia karty przez specjalny czytnik oraz potwierdzenia transakcji (czasami wymagany był podpis). Natomiast w przypadku kart chipowych kata pozostaje w czytniku przez cały okres przeprowadzania transakcji.

Co przemawia na korzyść kart chipowych nad tradycyjnymi z paskiem magnetycznym?

Po pierwsze, na korzyść kart chipowych przemawia fakt, że czas realizacji płatności jest o wiele krótszy. Karty z paskiem miały to do siebie, że o sposobie autoryzacji i końcowym statusie płatności decydował POS. Natomiast w przypadku kart chipowych przesądza o tym mikroprocesor, który jest „aktywnym” składnikiem.
Po drugie zwiększyło się bezpieczeństwo przeprowadzanych transakcji. Karty chipowe nie dają żadnej możliwości skopiowania mikroprocesora i tym samym udaremnione zostają wszelkie próby podrobienia karty. Ryzyko wystąpienia tak zwanych transakcji oszukańczych (ang. skimming) jest zredukowane do zera.

Karty chipowe poza tym wymagają potwierdzenia każdej transakcji poprzez wprowadzenie poufnego kodu PIN.
Po trzecie, karty chipowe posiadają szereg udogodnień, z których nie omieszka skorzystać potencjalny klient. Plastik można więc wykorzystać na przykład obsługując kulka rachunków jednocześnie, w tym także tych kredytowych. Dzięki takiej obsłudze klient może sam zadecydować, czy płacąc za dany przedmiot chce podjąć środki znajdujące się na koncie osobistym, czy też naruszyć rachunek kredytowy. Zakłada się, że niedaleka przyszłość przyniesie kolejne udogodnienia i innowacje. Trwają bowiem prace nad tym, aby mikroprocesor zastępował szkolną legitymację, bilety miesięczne na środki transportu oraz kartę programu lojalnościowego. Trzymamy kciuki!

Płać przez Internet – karta kredytowa 100% online

Internet coraz częściej staje się miejscem, w którym dokonywane są nie tylko zakupy ale również wszelkie płatności czy doładowania telefonów. Nic więc dziwnego, że banki chcąc sprostać oczekiwaniom klientów, dołączyły do swoich ofert wirtualne karty kredytowe, które służą właśnie do dokonywania płatności internetowych.

Czym właściwie jest wirtualna karta kredytowa?

Wirtualne karty kredytowe nie posiadają w ogóle fizycznego plastiku. Za ich pomocą można dokonywać płatności na odległość a więc za wszelkie zakupy internetowe, telefoniczne czy drogą pocztową. Można bardzo szybko i bez żadnych problemów zasilać rachunek karty i praktycznie od razu dokonywać płatności. Klient ma również stały dostęp do danych karty.

Łatwe zakupy dla każdego

Internet stwarza wiele możliwości również w przypadku zakupów. Nierzadko w poszukiwaniu „okazji” trafiamy na promocję, która jest na tyle korzysta, że liczy się praktycznie każda minuta by dokonać zakupu a nie dysponując kartą kredytową nie możemy tego zrobić. Klienci najczęściej nie decydują się na kartę kredytową z obawy przed ujawnianiem danych osobowych lub po prostu nie chcąc kupować kolejnego już produktu bankowego. Idealnym rozwiązaniem dla tek sytuacji jest zaopatrzenie się w wirtualną kartę kredytową, która sprawi, że zakupy będą czystą przyjemnością.

Gdzie dostać wirtualną kartę kredytową?

Każdy, kto posiada konto osobiste w banku będzie mógł złożyć odpowiedni wniosek z prośbą o wydanie wirtualnej karty kredytowej. Banki chcąc zdobyć jak największą liczbę klientów proponują darmowe plastiki. Co więcej, klient będzie mógł korzystać z rozliczania w rodzimej walucie oraz w euro. Niektóre banki proponują także na przykład dodatkowe rabaty we wskazanych sklepach internetowych. Wirtualna karta kredytowa to wyjątkowo praktyczne narzędzie, dzięki któremu możemy bez wychodzenia z domu dokonywać zakupów przez Internet bez dodatkowych i ukrytych kosztów.

Jakie są zalety wirtualnej karty kredytowej?

Wirtualna karta kredytowa posiada wiele zalet. Chyba największą jest możliwość płacenia za zakupy – nie musimy wówczas korzystać ze zwykłej karty kredytowej, z którą wiążą się dodatkowe opłaty. Poza tym bardzo łatwo ją otrzymać. Przy wydaniu karty bank bierze pod uwagę tylko i wyłącznie fakt posiadania konta a nie wysokość zarobków klienta.

W sytuacji, gdy nie mamy założonego wymaganego przez bank konta, trzeba je szybko założyć, a gdy zostanie ono aktywowane, należy złożyć odpowiedni wniosek o wydanie karty online. Karta umożliwia również płacenie za zamówienia składane za pomocą maila lub telefonu. Niezwykłe, prawda? Możemy także płacić nią również za granicą. Nietrudno zauważyć, że jest to produkt niezwykle elastyczny. W dowolnym momencie można ją załadować lub też rozładować.

Czy karty wirtualne to produkt bez wad?

Niestety nie. Każda rzecz ma swoje wady i zalety – tak jest także w przypadku kart online. Największą ich wadą jest ograniczone zastosowanie. Kartą można płacić jedynie za transakcje dokonywane przez Internet, telefonicznie lub korespondencyjnie. Nie można posługiwać się nią w zwykłych sklepach.
Wadą kart wirtualnych są również koszty przewalutowania. Jeżeli dokonasz zakupów w innej walucie niż w tej, która określona jest na karcie, będziesz musiał ponieść dodatkowe koszty, które są dość wysokie (sięgają nawet 2% całej transakcji).

Niektóre banki narzucają również na użytkownika karty opłaty związane z wydaniem oraz użytkowaniem karty, które wynoszą od 20 do 25 złotych. Jeżeli nawet bank kusi symboliczną opłatą za wydanie karty, nadrabia opłatami związanymi za każdorazowe jej rozładowanie (nawet 15złotych). Karty wirtualne to produkty niezwykle interesujące i spełniające oczekiwania osób, które dokonują wielu transakcji w Internecie. Poza tym, że jest bardzo bezpieczna w użytkowaniu, to można ją w dowolnym momencie doładować i rozładować. Nic dziwnego, że coraz więcej klientów decyduje się na tego typu produkty.

Karty kredytowe bez zaświadczeń o zarobkach jedynie na oświadczenie

Z kart kredytowych korzysta coraz większa liczba osób. Nic dziwnego. Dzięki niej bowiem mamy możliwość skorzystania z kredytu odnawialnego i przyznawany jest praktycznie bez konieczności wypełniania większych formalności. Można ją dostać nie tylko w bankach ale także, co może być zadziwiające, również w supermarketach. Coraz większe zainteresowanie tym produktem sprawia, że bank oferują swoim klientom nowe rozwiązania, w tym na przykład karty z limitem dla studentów.

Pojawianie się na rynku nowych banków sprawia, że zaostrza się walka o potencjalnego klienta. A nic nie działa na korzyść klienta tak, jak przepychanki między bankami. W wyniku tego pojawiać się zaczęły nowe produkty, takie jak karta bez zaświadczeń oraz BIK (Biuro Informacji Kredytowej – miejsce, do którego trafiają dane każdego kredytobiorcy z informacją, czy zobowiązanie jest spłacane terminowo). Do tej pory uzyskanie karty kredytowej wymagało udokumentowania stałych dochodów. W grę wchodziły zarówno zarobki pochodzące z prowadzenia własnej działalności, jak i te wynikające z podpisanej umowy o pracę.

Stałe dochody mają zagwarantować bankowi, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Czerpiąc z doświadczenia zagranicznego i w Polsce postanowiono, że kryterium dochodowe nie powinno być jedynym, które decyduje o przyznaniu bądź nie karty kredytowej. Wielu klientów bowiem posiada stałe dochody lecz nie może ich udokumentować. Banki doszły więc do wniosku, że nie powinny odmawiać takim osobom kredytów, tym bardziej, że są one w stanie spłacać terminowo zobowiązanie.

Karty bez zaświadczeń to jeden z bardziej korzystnych dla klienta produktów – przynajmniej ze strony formalnej. Staranie się o nią nie wymaga od klienta przedstawiania stosu odpowiednich dokumentów. Dzięki temu więc uzyskanie kredytu oraz karty jest łatwe, proste i przyjemne. Można go ponadto otrzymać w placówce bankowej, jak i przez Internet. Skupmy się w tym miejscu na samym terminie kredyt bez zaświadczenia, ponieważ może budzić on niewielkie wątpliwości. Oznacza on, że bank nie wymaga od kredytobiorcy przedstawienia żadnych zaświadczeń o zarobkach, co jest praktycznie podstawą do uzyskania kredytu. Nie łudźmy się jednak – nikt na piękne oczy nie da nam pieniędzy. Bank, zamiast wspomnianego już zaświadczenia, wymagać będzie innego poświadczenia, a mianowicie zeznania podatkowego za poprzedni rok (PIT).

Co różni karty bez zaświadczeń od tych zwykłych z BIK-iem? Przede wszystkim te pierwsze mają niższy limit – przeważnie do tysiąca złotych. Bank nie sprawdza historii kredytowej klienta, ale też nie da mu zbyt dużo gotówki. W ten sposób choć trochę minimalizuje ryzyko związane z ewentualnym nieterminowym spłacaniem zobowiązania. Z jednej strony rozwiązanie to jest bardzo korzystne dla studentów bądź osób, które mają nieciekawą historię kredytową lub też takich, którzy są w trakcie spłacania jakiegoś zobowiązania i po prostu bank nie da im kolejnego kredytu. Z drugiej jednak osoba, która nie ma środków do życia i jest bankrutem. W każdej chwili może wziąć kolejne zobowiązanie.

Jak już wspomnieliśmy na karcie bez BIK widnieje limit w kwocie tysiąca złotych. Kiedy klient chciałby otrzymać większy kredyt zobowiązany będzie do przedstawienia bankowi normalnego zaświadczenia o zarobkach.
Przed zdecydowaniem się na kartę kredytową bez zaświadczeń należy zorientować się, co faktycznie wchodzi w skład kosztów związanych z jej korzystaniem. Do najważniejszych haczyków należą: niższy limit, brak jakichkolwiek dodatków oraz wysokie oprocentowanie.

BIK i BIG – jak sprawdzić swój status?

W Biurze Informacji Kredytowej swój status możemy sprawdzić raz na sześć miesięcy. Po wypełnieniu odpowiedniego wniosku znajdującego się na stronie internetowej, przesłany zostanie na nasz adres raport zawierający zgromadzone do tej pory informacje na nasz temat. Można go także odebrać osobiście w biurze BIK. Podobnie rzecz się ma ze sprawdzeniem statusu w Biurze Informacji Gospodarczej. Każdy z nas ma prawo do otrzymania bezpłatnego raportu raz pół roku. Także należy pobrać i wypełnić wniosek, z odpowiedniej strony w Internecie, a następnie odesłać go do biura BIG. Można go również odebrać osobiście.

Całkowicie darmowa karta kredytowa dla wszystkich

Posiadanie karty kredytowej opłaca się dopiero wówczas, gdy używana jest regularnie i aktywnie. Ci, którzy korzystają z niej sporadycznie powinny czym prędzej pozbyć się jej z portfela. Karta kredytowa może stać się produktem całkowicie darmowym. Aby tak było należy spełnić kilka warunków. Po pierwsze posiadacz plastiku powinien spłacić całe zadłużenie widniejące na karcie jeszcze przed końcem tak zwanego okresu bezodsetkowego. W zależności od banku ma na to do 56 dni.

Po drugie nie powinien pod żadnym pozorem wypłacać gotówki z bankomatu. Należy jak najbardziej zminimalizować koszty związane z posiadaniem karty, ponieważ cyklicznych opłat za korzystanie z karty nie jesteśmy w stanie uniknąć. Z reguły, pierwsze 12 miesięcy korzystania z karty jest bezpłatne. Bank oczekuje jednak, że klient wykona minimum jedną lub dwie transakcje w ciągu miesiąca bądź kwartału – wówczas będziemy mieli pewność, że bank zrezygnuje z pobierania rocznego abonamentu.

Niestety, od drugiego roku będziemy musieli ponosić koszta związane z korzystaniem z karty. Na darmowy plastik liczyć będą mogli jedynie ci, którzy wykonują transakcje na kilkaset złotych miesięcznie. Jeżeli więc karta będzie nieaktywna bądź używana bardzo sporadycznie bank naliczy sobie dodatkowe opłaty. Aby karta była całkowicie darmowa miesięczne wydatki pokrywane kartą powinny oscylować w granicach 200 złotych.

Banki pójdą klientowi na „rękę” i zrezygnują z dodatkowych opłat biorąc pod uwagę nie tylko wysokie płatności. Podobnie premiowane są również bardzo częste transakcje. Jest to bardzo korzystne wyjście dla tych, którzy płacą bardzo regularnie, aczkolwiek na małe kwoty. Poza zwolnieniem z comiesięcznej lub cokwartalnej opłaty częste płacenie za zakupy kartą niesie również inną bardzo ważną korzyść. Jest nią mianowicie możliwość zarabiania.

Schemat nie jest skomplikowany – klient odzyskuje z góry określony odsetek od wydanych pieniędzy. W niektórych przypadkach bank zwraca nawet od 4 do 5 % wartości zakupów. Niestety, to co piękne nie trwa wiecznie… Istnieje bowiem bardzo mała liczba punktów akceptujących tę formę płatności, maksymalną wysokość zwrotów dokonywanych przez placówkę bankową, jak i czas obowiązywania promocji. Należy się więc śpieszyć.

Karta kredytowa dla studenta – studencka karta płatnicza

Mimo, iż okres studiów uważa się za jeden z najpiękniejszych w życiu, wiąże się on z niemałymi wyzwaniami. Nie dość, że trzeba przyswoić sobie trudny materiał, to jeszcze za coś utrzymać się w nowym, nieznanym mieście. Co zrobić, gdy czasu na dodatkową pracę brak a gotówka jest niezbędna by kontynuować naukę? Z pomocą może przyjść studencka karta kredytowa, z której jednak trzeba umiejętnie korzystać.

Student to z reguły osoba, która nie ma stałych dochodów i dopiero wkracza w świat dorosłego, samodzielnego życia. Dopiero rozpoczyna on swoją przygodę z produktami bankowymi, dlatego też placówki te robią wszystko, co mogą by stał się on ich klientem na kilka/kilkanaście następnych lat. Banki kuszą żaków przeróżnymi produktami mając nadzieję, że w przyszłości z niewypłacalnego studencika przemieni się on w dobrze zarabiającego absolwenta i będzie w stanie dalej aktywnie współpracować z bankiem. Na początku polecane są mu więc konta osobiste na korzystnych warunkach, następnie kredyty studenckie oraz, do czego zmierzaliśmy od samego początku, karty kredytowe.

Studenckie karty kredytowe – dla kogo?

O pomoc w postaci kredytu starać się mogą osoby w wieku od 19 do 25 lat, które posiadają aktualny status studenta i ważną legitymację studencką. Osoba starająca się o przyznanie mu plastiku zobowiązana jest także to przedstawienia wysokości comiesięcznych dochodów (wpływów na konto) za ostatnie kilka miesięcy. Kwota ta nie może być jednak niższa niż ta, wyznaczona przez bank (na przykład 450zł). Bank praktycznie nie interesuje źródło otrzymywanych przez studenta pieniędzy – mogą więc pochodzić zarówno ze stypendium socjalnego lub naukowego, comiesięcznych przelewów od rodziców, jak też mogą być wynagrodzeniem za wykonaną pracę z tytułu umowy-zlecenia.

Nierzadko zdarza się tak, że banki wymagają od studenta założenia konta osobistego w ich placówce, jeżeli ten chce się starać o kartę kredytową. Inne z kolei preferują żaków tylko z wybranych uczelni bądź też takich, którzy ukończyli na przykład 3 rok nauki. Pozostałe banki kuszą potencjalnych posiadaczy plastiku bonusami i promocjami, którym ciężko się oprzeć.

Studencka karta kredytowa – jakie stwarza możliwości?

Niektóre banki posiadają w swojej ofercie specjalne karty kredytowe przygotowane właśnie z myślą o studentach. W pozostałych żacy mogą starać się o tradycyjną kartę. Aby ją jednak otrzymać muszą spełnić narzucone przez bank wymogi, które dotyczyć mogą między innymi zatrudnienia. Karty przygotowane pod studentów skonstruowane są na specjalnych warunkach, z drugiej jednak strony wiążą się z nimi pewne ograniczenia. Studencka karta studencka funkcjonuje na podobnych zasadach jak tradycyjna karta. Różnice pojawiają się, gdy w grę wchodzi kwota minimalnego dochodu, limit kredytowania, a także opłata za posiadanie karty.

Studenckie karty kredytowe posiadają 50-ciodniowy okres bezodsetkowy (na standardowych kartach trwa on nawet do 58 dni). W okresie jego obowiązywania student nie ponosi żadnych kosztów związanych z zaciągnięciem zobowiązania. Dopiero po upływie tego terminu naliczane są odsetki, a nie są one małe – żak będzie musiał zapłacić nawet od 20 do 25 % wartości pożyczki. Niektóre karty kredytowe umożliwiają również przelewanie środków na konta osobiste. Niektóre banki taką transakcję traktują jako bezgotówkową, inne wręcz przeciwnie – w ich oczach jest to transakcja gotówkowa. W takim wypadku banki automatycznie naliczają odsetki od wysokości przelanej kwoty. Poza tym przelewom takim towarzyszą także prowizje ustalane w formie procentowej lub kwotowej. Bank pobiera także dodatkowe kosztu przy wypłatach gotówki w bankomatach.

Jak wybrać dobrą kartę kredytową?

Karta kredytowa jest niezwykłym udogodnieniem, jednak jest także skomplikowanym produktem bankowym. Umiejętnie dobrana może przynieść posiadaczowi pewne korzyści. Przed zdecydowaniem się na pierwszy lepszy plastik warto przeanalizować oferty obecne na rynku kart płatniczych. Pod uwagę należy wziąć takie kategorie jak koszt obsługi, oprocentowanie a także długość okresu bezodsetkowego. Dopiero po przeanalizowaniu tych czynników należy zorientować się, czy z karty można wykonywać przelewy, czy aktywny jest program moneyback czy inne rabatowe.

Po co studentowi karta kredytowa?

Karta kredytowa przydaje się studentom, by finansować bieżące wydatki, jak i te poważniejsze. Pomaga opłacić studia, wyjazdy zagraniczne, noclegi, zakupy internetowe bądź zarezerwować bilety lotnicze. Stanowi źródło pieniędzy w razie wystąpienia nagłych wydatków. Jeżeli żak będzie umiejętnie się nią posługiwał stworzy sobie poza tym pozytywną historię kredytową.

Tani kredyt konsolidacyjny bez hipoteki od ręki

Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno. Dzięki temu potencjalny kredytobiorca, który znalazł się w niemałych tarapatach może odetchnąć płacąc co miesiąc mniejsze raty. Wadą takiego typu kredytu jest fakt, iż brak zabezpieczenia w postaci wpisu do hipoteki, umożliwia spłacanie go co najwyżej przez 8 lat. Banki, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów proponują kredyty bądź pożyczki konsolidacyjne także dla tych, którzy nie są w stanie zabezpieczyć zobowiązania wpisem hipoteki do księgi wieczystej posiadanej nieruchomości.

Nie do końca jednak banki rezygnują z zasady zabezpieczania kredytu. Alternatywą dla hipoteki okazuje się ubezpieczenie na życie. Tu pod uwagę należy brać jednak opcję znacznie wyższego oprocentowania aniżeli dotyczącego hipoteki, tym bardziej, że podając rzeczywistą stopę procentową może nie zostać uwzględniony koszt ubezpieczenia. Składka przeważnie wliczana jest do pożyczanej gotówki i musi być wpłacona z góry za cały okres obowiązywania umowy. Wraz z wydłużaniem okresu kredytowania, kwota ubezpieczenia wzrasta. Nierzadko zdarza się tak, że przekracza ona 5 % pożyczonej sumy.

Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki przeznaczony jest głównie do osób spłacających kilka zobowiązań jednocześnie i których dopadły w tym temacie niemałe kłopoty. Jak już wcześniej pisaliśmy, pozwala on skutecznie zminimalizować comiesięczne wydatki na raty. Łączna suma kredytu jednak się nie zmniejsza, szkoda prawda? Co więcej, może ona się nieznacznie powiększyć. W jaki sposób i czy to w ogóle możliwe? Dzieje się to w skutek wydłużenia okresy spłacania kredytu.

Najważniejszą zaletą kredytów konsolidacyjnych bez hipoteki jest nie wymaganie od potencjalnego kredytobiorcy zabezpieczenia w postaci posiadania nieruchomości. Klient może więc sprzedać działkę bądź mieszkanie i dalej spokojnie spłacać zobowiązanie – takiej opcji nie ma w przypadku kredytów konsolidacyjnych z hipoteką. Do wad zaliczyć należy jednak podwyższone koszty oprocentowania. Nie łatwo jest również otrzymać takie świadczenie.

Banki nie wymagają zabezpieczeń, ale też nie rozdają pieniędzy na prawo i lewo każdemu pierwszemu klientowi. Pożyczkodawcy oczekują więc pozytywnej historii kredytowej oraz wysokiej zdolności kredytowej. Każda jednak oferta jest dostosowywana indywidualnie do każdego klienta, nie należy więc tej reguły traktować jak wyrocznię. Jeżeli więc nie posiadasz nieruchomością, a powoli dopadają cię trudy spłacania kilku zobowiązań jednocześnie, może warto rozważyć opcję skorzystania z kredyt konsolidacyjnego bez hipoteki?